房貸收緊潮蔓延 熱點城市首套房貸利率9折成主流

繼北京多家銀行提高首套房貸利率并將二套房貸款最高年限減至25年之后，廣州、天津、青島等全國多個城市的房貸政策也相繼收緊，目前熱點城市首套房貸利率8.5折已不復(fù)存在，9折成為主流。

元旦之后，北京地區(qū)十幾家銀行一起悄悄將首套房貸利率的下限由原來的8.5折提高至9折。根據(jù)最新的房貸利率，如果商業(yè)貸款300萬元、貸款期限30年、采取等額本息還款方式，房貸利率從8.5折提升至9折后，貸款300萬元月均還款額增加432元，還款總利息將增加15.6萬元。

北京房貸新政暫時影響不大

2月9日，多家中介和銀行向北京青年報記者證實，自2月8日（含）起網(wǎng)簽生效的二套房貸款期限最長不超過25年，此前二套房貸最高貸款年限是30年。雖然這一規(guī)定對購房人的實質(zhì)影響并不算大，但業(yè)內(nèi)人士認為這是房貸收緊的一個信號，對樓市會有明顯影響。昨天，多家北京地區(qū)銀行對北青報記者表示，新政才剛剛執(zhí)行幾天，就銀行方面來看，暫時還沒看到明顯變化。

業(yè)內(nèi)人士指出，此前在北京地區(qū)，銀行對二套房執(zhí)行的最長貸款期限是30年，新政將期限縮短至25年，最直接的影響就是在貸款總額不變的情況下，貸款人的月供將增加。

以商業(yè)貸款300萬元為例，二套房貸款利率在基準利率上浮10%即執(zhí)行5.39%的利率，按照等額本息的還款方法，貸款30年，月供為16827元；貸款25年，月供則增加至18226元，每月要多還1400元。根據(jù)監(jiān)管要求，貸款人的月供額不得超過工資的一半。新政執(zhí)行后，相當于對貸款人的收入要求變相提高。如果貸款人的月工資水平不變，能申請到的貸款總額會相應(yīng)下降。

不過，有銀行人士告訴北青報記者，這一政策的實質(zhì)影響并不大。一直以來二手房的貸款年限就很少超過25年，此外，中國人一般都喜歡提前還款，很少有人會等到年限到期才還完款。二套房的購房者還款能力更強，周期相對更短。

20個熱點城市房貸收緊可能跟進

盡管如此，業(yè)內(nèi)人士仍普遍認為，這是銀行房貸政策收緊的信號，值得關(guān)注。就在北京被曝出收緊房貸政策之后，天津、廣州、青島等城市相繼出臺了房貸收緊措施，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計重點調(diào)控的20個熱點城市可能會全面跟進。天津市絕大部分商業(yè)銀行已取消8.5折折扣，首套房最低貸款利率是基準利率的9折。廣州已經(jīng)有幾家銀行宣布調(diào)高首套房最低貸款利率。青島也有部分銀行將房貸利率最低折扣由8.5折調(diào)整至9折。

融360分析師王夢升分析稱，房貸收緊是主流趨勢，各地因城施策，未來將會有越來越多的城市上調(diào)房貸利率。相對于房貸利率，限購政策對樓市的影響更大，如果房價繼續(xù)上漲，各地方政府會根據(jù)自己的情況出臺不同的限購政策。

今年北京等城市房價調(diào)整預(yù)期愈發(fā)明顯

“信貸是決定短期房價的最關(guān)鍵因素。”中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認為，影響短期市場價格的將是房貸的松緊程度，從目前看，各地有所收緊，但收緊幅度有限，特別是房貸的額度相對依然寬裕。

在張大偉看來，判斷2017年北京或者全國房價走勢主要看資金價格和是否認房又認貸。如果認房又認貸，可以預(yù)期的是成交量還將有20%以上的跌幅空間，而房價的跌幅甚至會接近2014年。整體看，2017年北京及其他主要一二線城市的房價調(diào)整預(yù)期越來越明顯，特別是在加息等可能性增加的情況下，這種趨勢和幅度會加大。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。