緩解融資難，烏市這樣干（經(jīng)濟聚焦）

融資難融資貴是困擾民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展的“老大難”問題。新疆烏魯木齊高新區(qū)（新市區(qū)）通過建設“政銀保擔企”平臺，找到了一條緩解企業(yè)融資困難的有效路徑。

不僅如此，政府、銀行、保險、擔保機構以及企業(yè)聯(lián)袂唱戲，還有效提升了銀行保險機構金融服務質量和效益，激發(fā)了金融機構開展業(yè)務的積極性。

“今年沒怎么費周折就用設備作為抵押陸續(xù)拿到了2000萬元融資款，貸款到手時間比原來短了很多，解決了公司資金回籠前的難題，沒耽誤生產?！闭f起今年融資的經(jīng)歷，新疆紫晶光電技術有限公司副總經(jīng)理韋建面帶喜悅。

不只韋建，新疆烏魯木齊高新區(qū)（新市區(qū)）還有近百位民營企業(yè)家有著相似的感受：融資門檻降低了。這得益于高新區(qū)今年3月以來實施的“政銀保擔企”聯(lián)動機制，由新疆銀保監(jiān)局和高新區(qū)政府搭臺，政府、銀行、保險、擔保機構以及企業(yè)聯(lián)袂唱戲，既緩解了企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，也有效提升了銀行保險機構金融服務的質量和效益，激發(fā)了金融機構業(yè)務開展的積極性。

小微企業(yè)融資難，到底難在哪

融資難、融資貴問題是制約民營企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸問題，但到底難在哪兒？高新區(qū)有3萬余家駐區(qū)民營企業(yè)，該區(qū)金融辦負責人程孟勇組織人手在駐區(qū)民營企業(yè)中進行調研，總結出幾個共性問題。

“首先是這些企業(yè)的融資需求不被金融機構重視，銀行的金融產品偏向于對大中企業(yè)客戶進行宣傳，小微企業(yè)的訴求容易被忽視；其次是傳統(tǒng)金融機構的產品注重抵質押物，而民營企業(yè)的實際情況是可供抵押擔保的有效資產不多；最后，信息不對稱也是制約銀企合作的因素，小微企業(yè)對政府、銀行出臺的普惠金融政策了解不多?！背堂嫌抡f。

新疆華世丹藥業(yè)股份有限公司董事長武嘉林一句“跑銀行”道出了民營企業(yè)融資過程中的酸甜苦辣，“說融資難，倒不如說擔保難，銀行的抵押擔保條件是硬杠杠，只有房屋、地產可以作為抵押，還要打個五折，比如你有100萬元的資產，那只能給你貸50萬元?！?/p>

“作為科技型企業(yè)，房屋、地產有限，導致我們融資非常難。任何一家企業(yè)都有缺錢的時候，你的股權啊、設備啊，包括在本地經(jīng)營20多年積攢下來的信譽，在銀行那里都是免談?！蔽浼瘟终f。

“政銀保擔企”平臺破解企業(yè)融資難題

其實，對于銀行來說，也有自己的難處。中國工商銀行烏魯木齊分行黨委委員、副行長溫東亮告訴記者，“不可否認，小微企業(yè)一般來說實力比較弱，處于產業(yè)鏈末端，抗風險能力較差，信息不對稱等客觀因素造成小微信貸風險控制難度較大，從監(jiān)管部門防范金融風險的角度來考慮，銀行難免對小微貸款較為謹慎?！?/p>

同時，有業(yè)內人士表示，作為傳統(tǒng)金融機構，大部分銀行針對小微企業(yè)的信貸服務體系不夠健全，目前在人力資源配置上也更傾向于大企業(yè)，人手緊張導致銀行的獲客渠道不夠暢通。

面對各方難處，今年3月19日，新疆“政銀保擔企”合作示范簽約會在高新區(qū)舉行，9家金融機構與合作企業(yè)成功簽訂了融資協(xié)議。截至目前，已有27家金融機構通過“政銀保擔企”平臺與高新區(qū)近200家企業(yè)達成了204.3億元授信意向。

簽約會前，高新區(qū)金融辦就通過多種渠道發(fā)了調研表，收集民營企業(yè)的融資需求，共收到70多家企業(yè)、80多個項目涉及近百億元的融資需求。之后，組織了為期一天半的銀企對接會，參會的銀行組建了“三級聯(lián)動”服務團隊，信貸前中后臺共同配合，“很多程序性、政策性的問題，有專家團隊來保障和支持，提高了服務效率和專業(yè)性，為企業(yè)節(jié)省了很多時間?！背堂嫌抡f。

銀行也開始針對小微企業(yè)的需求發(fā)力。溫東亮告訴記者，工商銀行在高新區(qū)政府的支持下，通過烏魯木齊高新技術融資擔保有限公司解決小微企業(yè)的擔保難題，同時拓寬了銀行獲客渠道。通過“政銀保擔企”合作活動，對轄區(qū)內民營企業(yè)及小微企業(yè)的支持力度加大，新增小企業(yè)貸款1.8億元且融資成本均控制在5%以內，小微企業(yè)融資難、融資貴問題得到了有效緩解。

政府性融擔，為小微企業(yè)融資保駕護航

“作為科技型企業(yè)，我沒有那么多房產，但是我有設備啊，值幾個億呢?！表f建用設備作為擔保，通過高新技術融資擔保公司增信，拿到了2000萬元貸款，從而撬動了6000萬元的流動資金，公司的運行沒有因為資金未按時回籠受到影響。

烏魯木齊高新技術融資擔保有限公司是由高新區(qū)政府出資成立的政府性融資擔保公司。民營企業(yè)的股權、機器設備、專利權等都可以在這家擔保公司作為抵押，從而在銀行增信辦理融資業(yè)務。

3月至今，高新區(qū)（新市區(qū)）轄內企業(yè)獲得銀行貸款超百億元，貸款利率也壓縮到了低點?！拔覀兪秋L險全擔，對銀行的利率有一定要求，目前銀行對中小微企業(yè)貸款利率普遍為基準利率上浮80%以上，而我們會建議合作銀行把利率上浮控制在30%以內?！惫径麻L黃新中。一般情況下，企業(yè)貸款利率大概在8%左右，經(jīng)過該擔保公司增信拿到的貸款，利率基本可以控制在5%以下。

由于公司優(yōu)勢在于資金成本低、銀企信息更加對稱，因此在行業(yè)內擔保費處于2%以上的情況下，公司僅收取1%的擔保費，無形中又給企業(yè)降低了融資成本。而且因為政府、銀行和擔保公司聯(lián)動，銀行放款效率大大提升，從30個工作日壓縮到了20個工作日，工商銀行更是提出了5個工作日內辦結的目標。

“相比銀行，我們對政府主導產業(yè)和重點行業(yè)了解更多，也更清楚企業(yè)的運行狀況，對于信譽好、經(jīng)營穩(wěn)定，僅僅因為銀行可擔保資產過低的企業(yè)，擔保公司為其擔保增信是有一定底氣的。但不是說可以為所有企業(yè)增信，無原則的擔保是會影響信譽體系的?！秉S新中告訴記者。

擔保公司在防范風險的同時更重視化解風險。通過掌握大量的企業(yè)資源信息，對產業(yè)鏈上下游進行協(xié)調、聯(lián)絡，協(xié)助解決企業(yè)生產、經(jīng)營中存在的問題；通過貸款置換，從高利率銀行置換到低利率銀行，降低企業(yè)融資成本，甚至在發(fā)生風險預警時，幫助企業(yè)通過低成本過橋貸款的方式解決暫時的資金困難，幫助企業(yè)化解風險。

“今年上半年的試點說明我們的‘政銀保擔企’模式可以有效緩解民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難的問題，后期我們會建立長效機制，每年舉辦兩次銀企對接，還要對落實情況和效果進行跟蹤問效，為民營企業(yè)和小微企業(yè)的發(fā)展保駕護航。”程孟勇說。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。