緩解融資難，烏市這樣干（經(jīng)濟(jì)聚焦）

融資難融資貴是困擾民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展的“老大難”問(wèn)題。新疆烏魯木齊高新區(qū)（新市區(qū)）通過(guò)建設(shè)“政銀保擔(dān)企”平臺(tái)，找到了一條緩解企業(yè)融資困難的有效路徑。

不僅如此，政府、銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及企業(yè)聯(lián)袂唱戲，還有效提升了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)金融服務(wù)質(zhì)量和效益，激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)的積極性。

“今年沒(méi)怎么費(fèi)周折就用設(shè)備作為抵押陸續(xù)拿到了2000萬(wàn)元融資款，貸款到手時(shí)間比原來(lái)短了很多，解決了公司資金回籠前的難題，沒(méi)耽誤生產(chǎn)?！闭f(shuō)起今年融資的經(jīng)歷，新疆紫晶光電技術(shù)有限公司副總經(jīng)理韋建面帶喜悅。

不只韋建，新疆烏魯木齊高新區(qū)（新市區(qū)）還有近百位民營(yíng)企業(yè)家有著相似的感受：融資門(mén)檻降低了。這得益于高新區(qū)今年3月以來(lái)實(shí)施的“政銀保擔(dān)企”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，由新疆銀保監(jiān)局和高新區(qū)政府搭臺(tái)，政府、銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及企業(yè)聯(lián)袂唱戲，既緩解了企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題，也有效提升了銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)金融服務(wù)的質(zhì)量和效益，激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展的積極性。

小微企業(yè)融資難，到底難在哪

融資難、融資貴問(wèn)題是制約民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)發(fā)展的瓶頸問(wèn)題，但到底難在哪兒？高新區(qū)有3萬(wàn)余家駐區(qū)民營(yíng)企業(yè)，該區(qū)金融辦負(fù)責(zé)人程孟勇組織人手在駐區(qū)民營(yíng)企業(yè)中進(jìn)行調(diào)研，總結(jié)出幾個(gè)共性問(wèn)題。

“首先是這些企業(yè)的融資需求不被金融機(jī)構(gòu)重視，銀行的金融產(chǎn)品偏向于對(duì)大中企業(yè)客戶(hù)進(jìn)行宣傳，小微企業(yè)的訴求容易被忽視；其次是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品注重抵質(zhì)押物，而民營(yíng)企業(yè)的實(shí)際情況是可供抵押擔(dān)保的有效資產(chǎn)不多；最后，信息不對(duì)稱(chēng)也是制約銀企合作的因素，小微企業(yè)對(duì)政府、銀行出臺(tái)的普惠金融政策了解不多?！背堂嫌抡f(shuō)。

新疆華世丹藥業(yè)股份有限公司董事長(zhǎng)武嘉林一句“跑銀行”道出了民營(yíng)企業(yè)融資過(guò)程中的酸甜苦辣，“說(shuō)融資難，倒不如說(shuō)擔(dān)保難，銀行的抵押擔(dān)保條件是硬杠杠，只有房屋、地產(chǎn)可以作為抵押，還要打個(gè)五折，比如你有100萬(wàn)元的資產(chǎn)，那只能給你貸50萬(wàn)元?！?/p>

“作為科技型企業(yè)，房屋、地產(chǎn)有限，導(dǎo)致我們?nèi)谫Y非常難。任何一家企業(yè)都有缺錢(qián)的時(shí)候，你的股權(quán)啊、設(shè)備啊，包括在本地經(jīng)營(yíng)20多年積攢下來(lái)的信譽(yù)，在銀行那里都是免談?！蔽浼瘟终f(shuō)。

“政銀保擔(dān)企”平臺(tái)破解企業(yè)融資難題

其實(shí)，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，也有自己的難處。中國(guó)工商銀行烏魯木齊分行黨委委員、副行長(zhǎng)溫東亮告訴記者，“不可否認(rèn)，小微企業(yè)一般來(lái)說(shuō)實(shí)力比較弱，處于產(chǎn)業(yè)鏈末端，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，信息不對(duì)稱(chēng)等客觀因素造成小微信貸風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大，從監(jiān)管部門(mén)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的角度來(lái)考慮，銀行難免對(duì)小微貸款較為謹(jǐn)慎?！?/p>

同時(shí)，有業(yè)內(nèi)人士表示，作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，大部分銀行針對(duì)小微企業(yè)的信貸服務(wù)體系不夠健全，目前在人力資源配置上也更傾向于大企業(yè)，人手緊張導(dǎo)致銀行的獲客渠道不夠暢通。

面對(duì)各方難處，今年3月19日，新疆“政銀保擔(dān)企”合作示范簽約會(huì)在高新區(qū)舉行，9家金融機(jī)構(gòu)與合作企業(yè)成功簽訂了融資協(xié)議。截至目前，已有27家金融機(jī)構(gòu)通過(guò)“政銀保擔(dān)企”平臺(tái)與高新區(qū)近200家企業(yè)達(dá)成了204.3億元授信意向。

簽約會(huì)前，高新區(qū)金融辦就通過(guò)多種渠道發(fā)了調(diào)研表，收集民營(yíng)企業(yè)的融資需求，共收到70多家企業(yè)、80多個(gè)項(xiàng)目涉及近百億元的融資需求。之后，組織了為期一天半的銀企對(duì)接會(huì)，參會(huì)的銀行組建了“三級(jí)聯(lián)動(dòng)”服務(wù)團(tuán)隊(duì)，信貸前中后臺(tái)共同配合，“很多程序性、政策性的問(wèn)題，有專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)來(lái)保障和支持，提高了服務(wù)效率和專(zhuān)業(yè)性，為企業(yè)節(jié)省了很多時(shí)間。”程孟勇說(shuō)。

銀行也開(kāi)始針對(duì)小微企業(yè)的需求發(fā)力。溫東亮告訴記者，工商銀行在高新區(qū)政府的支持下，通過(guò)烏魯木齊高新技術(shù)融資擔(dān)保有限公司解決小微企業(yè)的擔(dān)保難題，同時(shí)拓寬了銀行獲客渠道。通過(guò)“政銀保擔(dān)企”合作活動(dòng)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)民營(yíng)企業(yè)及小微企業(yè)的支持力度加大，新增小企業(yè)貸款1.8億元且融資成本均控制在5%以?xún)?nèi)，小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題得到了有效緩解。

政府性融擔(dān)，為小微企業(yè)融資保駕護(hù)航

“作為科技型企業(yè)，我沒(méi)有那么多房產(chǎn)，但是我有設(shè)備啊，值幾個(gè)億呢?！表f建用設(shè)備作為擔(dān)保，通過(guò)高新技術(shù)融資擔(dān)保公司增信，拿到了2000萬(wàn)元貸款，從而撬動(dòng)了6000萬(wàn)元的流動(dòng)資金，公司的運(yùn)行沒(méi)有因?yàn)橘Y金未按時(shí)回籠受到影響。

烏魯木齊高新技術(shù)融資擔(dān)保有限公司是由高新區(qū)政府出資成立的政府性融資擔(dān)保公司。民營(yíng)企業(yè)的股權(quán)、機(jī)器設(shè)備、專(zhuān)利權(quán)等都可以在這家擔(dān)保公司作為抵押，從而在銀行增信辦理融資業(yè)務(wù)。

3月至今，高新區(qū)（新市區(qū)）轄內(nèi)企業(yè)獲得銀行貸款超百億元，貸款利率也壓縮到了低點(diǎn)?！拔覀兪秋L(fēng)險(xiǎn)全擔(dān)，對(duì)銀行的利率有一定要求，目前銀行對(duì)中小微企業(yè)貸款利率普遍為基準(zhǔn)利率上浮80%以上，而我們會(huì)建議合作銀行把利率上浮控制在30%以?xún)?nèi)?！惫径麻L(zhǎng)黃新中。一般情況下，企業(yè)貸款利率大概在8%左右，經(jīng)過(guò)該擔(dān)保公司增信拿到的貸款，利率基本可以控制在5%以下。

由于公司優(yōu)勢(shì)在于資金成本低、銀企信息更加對(duì)稱(chēng)，因此在行業(yè)內(nèi)擔(dān)保費(fèi)處于2%以上的情況下，公司僅收取1%的擔(dān)保費(fèi)，無(wú)形中又給企業(yè)降低了融資成本。而且因?yàn)檎?、銀行和擔(dān)保公司聯(lián)動(dòng)，銀行放款效率大大提升，從30個(gè)工作日壓縮到了20個(gè)工作日，工商銀行更是提出了5個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)的目標(biāo)。

“相比銀行，我們對(duì)政府主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)行業(yè)了解更多，也更清楚企業(yè)的運(yùn)行狀況，對(duì)于信譽(yù)好、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，僅僅因?yàn)殂y行可擔(dān)保資產(chǎn)過(guò)低的企業(yè)，擔(dān)保公司為其擔(dān)保增信是有一定底氣的。但不是說(shuō)可以為所有企業(yè)增信，無(wú)原則的擔(dān)保是會(huì)影響信譽(yù)體系的?！秉S新中告訴記者。

擔(dān)保公司在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)更重視化解風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)掌握大量的企業(yè)資源信息，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上下游進(jìn)行協(xié)調(diào)、聯(lián)絡(luò)，協(xié)助解決企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題；通過(guò)貸款置換，從高利率銀行置換到低利率銀行，降低企業(yè)融資成本，甚至在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警時(shí)，幫助企業(yè)通過(guò)低成本過(guò)橋貸款的方式解決暫時(shí)的資金困難，幫助企業(yè)化解風(fēng)險(xiǎn)。

“今年上半年的試點(diǎn)說(shuō)明我們的‘政銀保擔(dān)企’模式可以有效緩解民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，后期我們會(huì)建立長(zhǎng)效機(jī)制，每年舉辦兩次銀企對(duì)接，還要對(duì)落實(shí)情況和效果進(jìn)行跟蹤問(wèn)效，為民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的發(fā)展保駕護(hù)航。”程孟勇說(shuō)。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。