王兆星在國(guó)務(wù)院新聞辦發(fā)布會(huì)上的開(kāi)場(chǎng)講話及答問(wèn)實(shí)錄

王兆星:

女士們、先生們，各位媒體朋友們，很高興再次和大家見(jiàn)面，也借此機(jī)會(huì)介紹一下中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)在最近時(shí)期關(guān)于服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)所采取的一些措施，以及所取得的一些進(jìn)展。

大家都知道，黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的發(fā)展，金融也義不容辭地應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的支持，為民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的健康發(fā)展做出我們的貢獻(xiàn)。同時(shí)，小微企業(yè)民營(yíng)企業(yè)也是我們銀行保險(xiǎn)的重要客戶。大家都知道，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)當(dāng)中具有非常重要的作用，是一支非常重要的生力軍。近期習(xí)近平總書(shū)記多次強(qiáng)調(diào)，要支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，指出民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的歷史貢獻(xiàn)不可磨滅，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的地位作用不容置疑，要堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，為民營(yíng)企業(yè)營(yíng)造更好的法治環(huán)境、營(yíng)商環(huán)境。

今年，國(guó)務(wù)院多次召開(kāi)常務(wù)會(huì)議，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)也多次召開(kāi)專題會(huì)議，專門(mén)研究如何采取措施來(lái)緩解民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，幫助民營(yíng)企業(yè)度過(guò)難關(guān)，能夠健康發(fā)展。

銀保監(jiān)會(huì)今年是剛剛組建，新組建的銀保監(jiān)會(huì)牢固樹(shù)立“四個(gè)意識(shí)”，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院各項(xiàng)決策部署，一方面抓緊機(jī)構(gòu)改革調(diào)整，另一方面毫不松懈地推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革，毫不松懈地防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也毫不松懈地來(lái)支持引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，特別是民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的支持。今年以來(lái)，我們采取了很多措施，也取得了階段性的成效，我在這里也順便跟大家簡(jiǎn)要介紹一下目前銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)整體的運(yùn)行情況?？偟膩?lái)看，銀行信貸平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度也在不斷增強(qiáng)。今年前9個(gè)月，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)新增各項(xiàng)貸款達(dá)到13萬(wàn)億元，同比多增1.5萬(wàn)億元，余額同比增長(zhǎng)12.6%。應(yīng)該說(shuō)，信貸供給應(yīng)該是比較充裕的。同時(shí)，信貸資源配置加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域薄弱環(huán)節(jié)的重點(diǎn)支持。除貸款以外，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還通過(guò)直接和間接債券投資支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持民營(yíng)企業(yè)。目前，銀行業(yè)直接持有債券余額已經(jīng)達(dá)到44萬(wàn)億元。大家知道，現(xiàn)在銀行業(yè)總資產(chǎn)大概是256萬(wàn)億元，持有債券是44萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16%左右。保險(xiǎn)資金也增加了債券投資的比重，目前已經(jīng)達(dá)到5.5萬(wàn)億元。近期發(fā)行量較大的地方政府專項(xiàng)債券也都是用于基礎(chǔ)建設(shè)，近90%都是由銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資的。前三季度，保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)到5746萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)97%，累計(jì)賠款和給付支出9129億元，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和緩釋風(fēng)險(xiǎn)都發(fā)揮了重要作用。

第二方面表現(xiàn)為，化解風(fēng)險(xiǎn)取得了新的進(jìn)展。大家知道，今年是防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的第一年，我們采取措施積極化解和防范相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融體系安全穩(wěn)定。今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)繼續(xù)針對(duì)影子銀行等重點(diǎn)領(lǐng)域加強(qiáng)監(jiān)管，整治市場(chǎng)亂象。應(yīng)該說(shuō)，金融體系自我循環(huán)，內(nèi)部自我空轉(zhuǎn)、套利，銀行資金脫實(shí)向虛等問(wèn)題得到了進(jìn)一步遏制。同時(shí)，督促銀行綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收、批量轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股、損失核銷等多種手段，來(lái)加大處置不良資產(chǎn)的力度。前三季度，共處置不良貸款達(dá)到1.2萬(wàn)億元，同比多處置2300多億元，其中利用撥備核銷達(dá)到7000多億元，同比多核銷1900多億元。目前，銀行業(yè)不良貸款仍然控制在2%以內(nèi)，應(yīng)該說(shuō)保持在比較穩(wěn)定的水平。

第三方面表現(xiàn)為，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力持續(xù)增強(qiáng)。銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)都在監(jiān)管的合理區(qū)間之內(nèi)，截至3季度末，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率達(dá)到128%，撥備覆蓋率達(dá)到180%，資本充足率達(dá)到13.8%，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率達(dá)到245%，核心償付能力充足率達(dá)到234%，這些都表明在大力化解風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，銀行保險(xiǎn)業(yè)的抵御風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)能力也在不斷增強(qiáng)。

第四方面表現(xiàn)為，銀行保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放取得新突破，包括取消和放寬外資持股比例，放寬外資機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入條件，擴(kuò)大外資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍，優(yōu)化外資機(jī)的監(jiān)管規(guī)則等15條措施，目前都陸續(xù)落地。對(duì)外開(kāi)放的不斷擴(kuò)大，將會(huì)促進(jìn)金融有效供給的增加，促進(jìn)金融市場(chǎng)活力的增強(qiáng)。

這是銀行保險(xiǎn)業(yè)的整體情況。我要特別強(qiáng)調(diào)的是，今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)特別針對(duì)民營(yíng)企業(yè)面臨的融資困難采取了一系列措施，包括大力疏導(dǎo)貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，大力發(fā)展普惠金融，我們提出對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款的增速不能低于全部貸款的平均速度，貸款戶數(shù)不得低于上年同期水平。同時(shí)，也鼓勵(lì)銀行對(duì)主業(yè)突出的龍頭民營(yíng)企業(yè)給予融資支持，充分發(fā)揮其帶領(lǐng)作用，穩(wěn)定上下游的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。為了增強(qiáng)和改進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的服務(wù)，我們也在督促和指導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步改進(jìn)內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制，進(jìn)一步改進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，進(jìn)一步建立和完善盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，完善小微企業(yè)金融服務(wù)體制建設(shè)。同時(shí)，科學(xué)設(shè)置小微企業(yè)業(yè)績(jī)的考核權(quán)重，指導(dǎo)大中型商業(yè)銀行普遍設(shè)立普惠金融事業(yè)部，建立專業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制，加強(qiáng)成本管理，落實(shí)服務(wù)收費(fèi)減免政策，切實(shí)降低小微企業(yè)融資成本。

另外，我們也注意充分發(fā)揮保險(xiǎn)對(duì)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的支持和增信作用，允許保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司設(shè)立專項(xiàng)產(chǎn)品，參與化解優(yōu)質(zhì)上市公司和民營(yíng)企業(yè)股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，積極發(fā)揮部門(mén)合力，推動(dòng)各項(xiàng)政策包括貨幣政策、財(cái)政政策、稅收政策等其他政策落地，形成對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)強(qiáng)大的政策合力。

經(jīng)過(guò)這一段的努力，應(yīng)該說(shuō)對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)取得了階段性進(jìn)展，截至到9月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過(guò)8.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)19.8%，較各項(xiàng)貸款同比增速高7個(gè)百分點(diǎn)之多，有貸款余額的戶數(shù)超過(guò)1600萬(wàn)戶，同比增加406萬(wàn)戶，階段性地實(shí)現(xiàn)了“兩增”的目標(biāo)。對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款余額目前已經(jīng)達(dá)到了30.4萬(wàn)億元，增長(zhǎng)幅度還在不斷上升。18家主要商業(yè)銀行三季度新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率已經(jīng)控制在6.23%，較一季度下降了0.7個(gè)百分點(diǎn)，應(yīng)該說(shuō)融資成本得到了很好的控制，保險(xiǎn)服務(wù)也得到了有效改善。2018年1-9月，信用保險(xiǎn)和貸款保障保險(xiǎn)累計(jì)服務(wù)的小微企業(yè)達(dá)到50萬(wàn)家左右，為小微企業(yè)提供了增信服務(wù)，也為小微企業(yè)獲得貸款提供了保障。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照黨中央、國(guó)務(wù)院的部署，堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，推動(dòng)相關(guān)政策措施盡早落實(shí)落地，其中包括進(jìn)一步激發(fā)銀行基層機(jī)構(gòu)人員服務(wù)民營(yíng)企內(nèi)生動(dòng)力，降低對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)貸款抵押的依賴，更多地根據(jù)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的財(cái)務(wù)、誠(chéng)信和管理發(fā)放更多的信用貸款。同時(shí)，也要提高貸款時(shí)效，縮短貸款審批時(shí)間，更好地滿足民營(yíng)企業(yè)資金需求。為了更好地支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持，我們要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步建立和完善相關(guān)的盡職免責(zé)機(jī)制，幫助銀行機(jī)構(gòu)及其員工敢貸愿貸，支持民營(yíng)企業(yè)。同時(shí)，我們也會(huì)采取措施，幫助那些遭遇流動(dòng)性困境的民營(yíng)企業(yè)度過(guò)難關(guān)，穩(wěn)妥處置民營(yíng)企業(yè)重大突發(fā)事件相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，以進(jìn)一步提升銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)服務(wù)的質(zhì)效。

以上落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的要求，對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)采取的這些金融服務(wù)措施，支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，實(shí)際上也會(huì)在一定程度上直接和間接地對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定投資、穩(wěn)定信心、穩(wěn)定市場(chǎng)等方面發(fā)揮積極作用。

今天和我一起來(lái)的還有四位董事長(zhǎng)，他們都是工作在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的第一線，他們結(jié)合自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，進(jìn)行了很多有益的探索，所以他們更有發(fā)言權(quán)，也最有權(quán)威性，希望記者更多地對(duì)他們提問(wèn)。我的介紹就告一段落，謝謝。

2018-10-30 14:24:43

中央廣播電視總臺(tái)央視記者:

請(qǐng)問(wèn)王主席，咱們銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)的很多對(duì)象都是上市公司，但是最近資本市場(chǎng)出現(xiàn)了比較大的波動(dòng)，您對(duì)這個(gè)市場(chǎng)波動(dòng)怎么看？

2018-10-30 14:29:38

王兆星:

確實(shí)，我們已經(jīng)注意到了，最近資本市場(chǎng)特別是股票市場(chǎng)出現(xiàn)了一些波動(dòng)，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)也對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和未來(lái)發(fā)展進(jìn)行了認(rèn)真研究，對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)所出現(xiàn)的波動(dòng)進(jìn)行了綜合研判。應(yīng)該說(shuō)，當(dāng)前市場(chǎng)的波動(dòng)有多方面的因素，在很大程度上也是因?yàn)槭澜缃?jīng)濟(jì)、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入周期性結(jié)構(gòu)調(diào)整的階段。同時(shí)大家也看到，國(guó)際周邊的市場(chǎng)也同樣出現(xiàn)了大幅度的波動(dòng)，甚至出現(xiàn)大幅度的下降。黨中央和國(guó)務(wù)院，包括我們銀保監(jiān)會(huì)，高度重視維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，也高度重視促進(jìn)資本市場(chǎng)的健康發(fā)展，因?yàn)橘Y本市場(chǎng)的穩(wěn)定和健康發(fā)展對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)也會(huì)發(fā)揮非常重要的作用，對(duì)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、結(jié)構(gòu)性去杠桿、持續(xù)鞏固經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展都非常重要。我們?cè)趪?guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，采取了很多措施，最近國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)多次召開(kāi)會(huì)議，專門(mén)研究，做出了一系列部署，有關(guān)政策正在逐項(xiàng)落實(shí)當(dāng)中。我們認(rèn)為，強(qiáng)化制度建設(shè)，加強(qiáng)公司治理，提高市場(chǎng)透明度，完善法制建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)投資者保護(hù)，這些將是我們促進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展的下一步重點(diǎn)。據(jù)我了解，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)在這方面將繼續(xù)加大力度，采取措施。

前不久劉鶴副總理接受采訪，對(duì)當(dāng)前國(guó)際和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行了分析和研判，也提出了下一步發(fā)展的一些措施，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)也出臺(tái)了很多措施，包括穩(wěn)妥地處置上市公司股票的質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)上市公司的支持，幫助他們度過(guò)難關(guān)，還出臺(tái)了民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具，也積極拓展保險(xiǎn)資金作為穩(wěn)定長(zhǎng)期的資金來(lái)源，設(shè)立專項(xiàng)產(chǎn)品，加大對(duì)資本市場(chǎng)的參與，擴(kuò)大投資范圍。應(yīng)該說(shuō)，隨著這些措施不斷的落地，也隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的不斷深化，隨著我們經(jīng)濟(jì)從現(xiàn)在的規(guī)模、數(shù)量向高效益、高質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變，我們的資本市場(chǎng)一定能夠?qū)崿F(xiàn)健康發(fā)展。所以，我們應(yīng)該有充分的理由，對(duì)我國(guó)資本市場(chǎng)充滿信心。不知道大家注意到?jīng)]有，最近一家全球最著名的投資基金公司主席發(fā)表談話指出，他認(rèn)為中國(guó)的資本市場(chǎng)是最有潛力和最有投資價(jià)值的市場(chǎng)，他們已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)行相關(guān)的布局。其實(shí)這也印證了中國(guó)市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展的前景，也意味著投資者對(duì)資本市場(chǎng)未來(lái)發(fā)展的信心。所以，我本人，也包括大家，也應(yīng)該充滿信心。謝謝。

2018-10-30 14:39:01

新華社記者:

當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)融資難問(wèn)題備受關(guān)注。近日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議也明確，將堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，出臺(tái)更多有利于民營(yíng)企業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展的舉措，請(qǐng)問(wèn)接下來(lái)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)在支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展方面還有哪些具體的措施？謝謝。

2018-10-30 14:46:51

王兆星:

我先簡(jiǎn)要介紹一下，同時(shí)我們幾位董事長(zhǎng)可以做相應(yīng)的補(bǔ)充。

剛才講到，習(xí)近平總書(shū)記對(duì)發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)企業(yè)高度重視，反復(fù)強(qiáng)調(diào)要堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”。金融也應(yīng)該進(jìn)一步加大力度，支持民營(yíng)企業(yè)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。目前，民營(yíng)企業(yè)出現(xiàn)的“融資難”、“融資貴”問(wèn)題，應(yīng)該說(shuō)有多方面的因素。除了金融有效供給方面還存在著一定差距外，民營(yíng)企業(yè)本身在發(fā)展當(dāng)中也有需要進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)的方面。我們將更多通過(guò)激勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的積極性、主動(dòng)性。所以，我們除了在監(jiān)管政策上鼓勵(lì)、引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改善和加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的支持，同時(shí)也指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，要從發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位方面，把民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)放在更重要的位置，同時(shí)要把改進(jìn)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)金融服務(wù)、發(fā)展普惠金融等放在董事會(huì)、高管層工作中更加重要的位置。

第三，要進(jìn)一步改進(jìn)內(nèi)部業(yè)績(jī)考核、評(píng)價(jià)和激勵(lì)體系，對(duì)民營(yíng)企業(yè)、對(duì)小微企業(yè)做得好的，應(yīng)該給予更多的激勵(lì)。在做的過(guò)程當(dāng)中，如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)了損失，如果信貸人員、管理人員盡職履責(zé)了，那么應(yīng)該給予免責(zé)。這樣，才能最大程度地調(diào)動(dòng)銀行、保險(xiǎn)員工服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的積極性。

第四，加大信貸傾斜力度，在新增貸款當(dāng)中，不斷地提高對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)授信的比重。

再有，要針對(duì)民營(yíng)企業(yè)“融資難”、“融資貴”的難點(diǎn)、痛點(diǎn)問(wèn)題，有針對(duì)性地采取措施。包括民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)在貸款時(shí)，銀行要盡可能降低對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴。很多小微企業(yè)反映，他們的房子都已經(jīng)抵押了，沒(méi)有什么可抵押的了，給融資帶來(lái)很大的難度。所以，我們也鼓勵(lì)指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別判斷和提高風(fēng)險(xiǎn)管控水平的基礎(chǔ)上，不斷降低對(duì)抵押擔(dān)保的依賴。更多地依托企業(yè)良好的信用記錄、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、財(cái)務(wù)狀況等，發(fā)放更多的無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押的貸款。

另外，一些小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)反映說(shuō)申請(qǐng)貸款的程序太多、時(shí)間太長(zhǎng)，錯(cuò)過(guò)了市場(chǎng)的良機(jī)。解決這方面問(wèn)題，銀行要在加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控、推進(jìn)流程再造等基礎(chǔ)上，大幅度縮短對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)貸款的響應(yīng)和審批時(shí)間，提高貸款審批時(shí)效，及時(shí)滿足企業(yè)資金需求。

同時(shí)，我們也需要在相關(guān)的其他政策方面給小微企業(yè)貸款、小微企業(yè)發(fā)展提供更多的支持。包括在定向降準(zhǔn)、稅收優(yōu)惠、信用信息整合方面，促進(jìn)銀行更加大膽、更加放心地給企業(yè)發(fā)放貸款。前期我跟企業(yè)座談的時(shí)候，很多企業(yè)提到，除了要求減少抵押擔(dān)保、提高審批時(shí)效以外，還存在信息不對(duì)稱的問(wèn)題。也就是說(shuō)，很多銀行對(duì)小微企業(yè)的信息了解得不是很全面、不是很深入，所以就無(wú)法做出科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)判斷，進(jìn)而也就很難、不愿意或者不敢給小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)發(fā)放貸款。在這方面，建設(shè)銀行、浙江泰隆銀行等銀行，也進(jìn)行了很多探索實(shí)踐，他們也會(huì)給我們介紹這方面情況。此外，還有一些中型、大型的民營(yíng)企業(yè)，遇到了一些流動(dòng)性的困難。如果這些大中型民營(yíng)企業(yè)的流動(dòng)性困難只是暫時(shí)的，如果他們發(fā)展是有前景的、產(chǎn)品是有市場(chǎng)的、技術(shù)是有競(jìng)爭(zhēng)力的，未來(lái)也有一定的訂單和現(xiàn)金回流，我們要求銀行不要停貸、壓貸，應(yīng)該繼續(xù)給予支持，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)?？赡苓€有一些企業(yè)陷入股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，還有的面臨擔(dān)保圈、擔(dān)保鏈的風(fēng)險(xiǎn)，還有一些企業(yè)高管人員涉案配合調(diào)查等問(wèn)題，導(dǎo)致企業(yè)遇到一定困難，我們要求銀行要區(qū)分情況，按照市場(chǎng)化原則，分類施策，穩(wěn)妥處置。

2018-10-30 15:06:58

中央廣播電視總臺(tái)央廣記者:

我的問(wèn)題提給易會(huì)滿董事長(zhǎng)，工行近期和百家民營(yíng)企業(yè)簽署了“總對(duì)總合作協(xié)議”來(lái)支持他們?nèi)谫Y需求，請(qǐng)您介紹一下工行在加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)方面的一些相關(guān)情況，目前取得了哪些進(jìn)展和成效，下一步還有哪些計(jì)劃。謝謝。

  2018-10-30 15:12:51

易會(huì)滿:

謝謝你的問(wèn)題。工商銀行當(dāng)前把改進(jìn)民營(yíng)企業(yè)、改進(jìn)小微企業(yè)的金融服務(wù)作為我們進(jìn)一步落實(shí)“六穩(wěn)”的突破口。前一段時(shí)間，工商銀行管理層組織了大量人員，開(kāi)展了較大范圍的對(duì)民營(yíng)企業(yè)的調(diào)查研究，我自己也帶隊(duì)到浙江，召開(kāi)了座談會(huì)，也聽(tīng)取了實(shí)際的情況。根據(jù)我們調(diào)查分析，我們感覺(jué)到，這一輪民營(yíng)企業(yè)反映的“融資難”“融資貴”問(wèn)題，有新的一些特征和成因。所謂“融資難”，我總體判斷，主要不是難在民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)大面積實(shí)質(zhì)性的變化，實(shí)際上是民營(yíng)企業(yè)特別是大中型民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)有進(jìn)一步分化，有的是發(fā)展中的問(wèn)題，有的企業(yè)可能會(huì)被市場(chǎng)出清；不是難在銀行體系的斷貸壓貸，而是難在流動(dòng)性的壓力。這個(gè)流動(dòng)性壓力主要是直接融資和表外融資渠道受阻，包括發(fā)債困難、股權(quán)質(zhì)押融資等等帶來(lái)的一些風(fēng)險(xiǎn)，使個(gè)別民營(yíng)企業(yè)的存量融資到期無(wú)法正常接續(xù)。實(shí)際上，大型銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的融資余額是增長(zhǎng)的，授信也是保持基本穩(wěn)定的，并沒(méi)有出現(xiàn)抽貸、限貸等歧視性措施。

所謂“融資貴”我們也進(jìn)一步分析，不是貴在銀行尤其是大型銀行的渠道，而是貴在各種新金融、類金融、民間融資等渠道，這些社會(huì)融資渠道的成本高企，直接抬高了整個(gè)企業(yè)的債務(wù)成本。所以總的來(lái)看，解決這一輪的“融資難”“融資貴”的問(wèn)題，帶有鮮明的階段特征，我們要分清楚難在哪里，貴在哪里，才能夠分類施策、分類指導(dǎo)。

調(diào)研以后回來(lái)，工商銀行采取了兩大措施，一大措施，在我們系統(tǒng)和全社會(huì)開(kāi)展了“工銀普惠行”活動(dòng)，爭(zhēng)取普惠金融貸款三年翻一番，實(shí)施“五個(gè)聚焦”，媒體朋友參加我們的活動(dòng)時(shí)有過(guò)報(bào)道。第二大措施，就是面對(duì)大中型民營(yíng)企業(yè)，舉辦了跟100家民營(yíng)骨干企業(yè)的總對(duì)總合作簽約，涵蓋了裝備制造、食品飲料、節(jié)能環(huán)保、IT電信、紡織、化工等多個(gè)行業(yè)。我們想在關(guān)鍵時(shí)期為民營(yíng)企業(yè)穩(wěn)信心、穩(wěn)預(yù)期、渡難關(guān)注入正能量。

事實(shí)上，工商銀行在支持民營(yíng)企業(yè)上面的態(tài)度始終是堅(jiān)決的，措施也是實(shí)在的，效果也是比較明顯的。到9月底，我們有融資的民營(yíng)企業(yè)7.9萬(wàn)戶，比年初增長(zhǎng)11%，融資客戶占全部融資企業(yè)客戶的77%；融資余額近2萬(wàn)億，這在同業(yè)是領(lǐng)先的，比年初增加了1000多億；平均貸款利率是5.2%，處于一個(gè)市場(chǎng)比較低的水平。我們已經(jīng)在做的措施主要有這么幾條，一是在指導(dǎo)思想上，我們堅(jiān)持“不唯所有制、不唯大小、不唯行業(yè)、只唯優(yōu)劣”，對(duì)國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)一視同仁。二是在資源配置上，將普惠金融作為戰(zhàn)略性市場(chǎng)，資金、規(guī)模、費(fèi)用都給予單列，內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格給予優(yōu)惠等。三是在服務(wù)效率上，我們建立了“大客戶直營(yíng)、小微下沉”的分層服務(wù)體系，實(shí)施差別化、人格化授權(quán)，減少環(huán)節(jié)，提高我們的審批效率。四是在責(zé)任認(rèn)定上，強(qiáng)化正向激勵(lì)，更好地體現(xiàn)盡職免責(zé)。五是在服務(wù)創(chuàng)新上，針對(duì)民營(yíng)企業(yè)的特點(diǎn)和需求，全面優(yōu)化融資品種、期限、流程和模式。比如提供續(xù)貸便利，比如增加信用貸款的比重，比如開(kāi)辦中長(zhǎng)期小微企業(yè)貸款，比如線上線下一體化發(fā)展，我們創(chuàng)新推出了多款線上產(chǎn)品。我們僅“網(wǎng)貸通”這一款線上產(chǎn)品，就為9萬(wàn)多民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)放2.4萬(wàn)億的貸款。六是組建科技金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)，實(shí)施“工銀科創(chuàng)起航計(jì)劃”，主要對(duì)高新技術(shù)企業(yè)提供個(gè)性化的服務(wù)。我們采取這么多措施，所以整體對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款總額沒(méi)有下降，是增加的。

下一步，我們要更好地落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”，在措施上還有這么幾條。一是完善信貸與債券投資業(yè)務(wù)統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng)機(jī)制，積極參與民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具的順利運(yùn)作。實(shí)際上民營(yíng)企業(yè)現(xiàn)在的問(wèn)題主要是流動(dòng)性問(wèn)題，引發(fā)這種流動(dòng)性問(wèn)題，發(fā)債的接續(xù)是重要原因，所以我們跟央行、跟中債增信相關(guān)機(jī)構(gòu)組成聯(lián)合體，探索怎么樣在民營(yíng)企業(yè)的發(fā)債方面，充分運(yùn)用這個(gè)支持工具，把市場(chǎng)穩(wěn)步做好。如果這個(gè)市場(chǎng)能夠穩(wěn)定住的話，大部分大中型民營(yíng)企業(yè)的流動(dòng)性就能過(guò)得去。

二是強(qiáng)化分類指導(dǎo)，對(duì)不同的民營(yíng)企業(yè)實(shí)施不同的支持措施。對(duì)杠桿率低的、效益好的、質(zhì)量?jī)?yōu)良的，我們會(huì)進(jìn)一步加大支持力度；特別對(duì)杠桿率比較高但是前景比較好、管理比較規(guī)范的，我們也會(huì)創(chuàng)新服務(wù)，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

三是穩(wěn)妥開(kāi)展債轉(zhuǎn)股。民營(yíng)企業(yè)債轉(zhuǎn)股也是個(gè)新的嘗試，我們現(xiàn)在已經(jīng)跟近50家大中型民營(yíng)企業(yè)初步達(dá)成意向，有6家企業(yè)進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作。這里我想給記者朋友介紹，我們搞的債轉(zhuǎn)股是階段性的、市場(chǎng)化的，是財(cái)務(wù)性的投資，而不是謀求控股或者收購(gòu)。我們希望通過(guò)債轉(zhuǎn)股，幫助企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)發(fā)展后勁，為企業(yè)、為市場(chǎng)增添信心、增強(qiáng)預(yù)期，同時(shí)有利于化解銀行融資風(fēng)險(xiǎn)，也有利于銀行取得合理的財(cái)務(wù)回報(bào)。

四是進(jìn)一步加快服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。民營(yíng)企業(yè)的需求，融資是一方面，我們覺(jué)得服務(wù)是非常多元的，如何從單一的資金提供商變成綜合的金融服務(wù)商，我們要進(jìn)一步做好轉(zhuǎn)變。

五是進(jìn)一步發(fā)揮好銀行專長(zhǎng)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)作用。當(dāng)前部分民營(yíng)企業(yè)流動(dòng)性的困難，主要是偏離主業(yè)、過(guò)度融資、高杠桿，這些問(wèn)題確實(shí)對(duì)困難的企業(yè)都有一些共性的特征，這也是銀行所擅長(zhǎng)的。我們要發(fā)揮好財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投資銀行的作用，發(fā)揮我們的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為民營(yíng)企業(yè)當(dāng)好參謀，幫助企業(yè)理性經(jīng)營(yíng)，持續(xù)發(fā)展。

最后一點(diǎn)，我們也建議監(jiān)管部門(mén)探索民營(yíng)企業(yè)的主辦行制度，努力構(gòu)建互利共贏、長(zhǎng)期穩(wěn)定的新型銀企合作關(guān)系?，F(xiàn)在很多民營(yíng)企業(yè)有幾十家融資對(duì)象，實(shí)際上當(dāng)市場(chǎng)有點(diǎn)波動(dòng)的時(shí)候，容易發(fā)生踩踏和恐慌，所以說(shuō)主辦行制度、聯(lián)合授信，對(duì)保持比較穩(wěn)定的、科學(xué)的銀企關(guān)系是非常重要的。我想，對(duì)部分民營(yíng)企業(yè)的一些流動(dòng)性問(wèn)題，只要我們齊心協(xié)力，相信能夠比較好地解決和幫助企業(yè)渡過(guò)這個(gè)難關(guān)。謝謝！

  2018-10-30 15:25:05

中新社記者:

我的問(wèn)題是提給田國(guó)立董事長(zhǎng)的。我們知道，現(xiàn)在民營(yíng)企業(yè)是促就業(yè)、扶創(chuàng)業(yè)、活躍市場(chǎng)的一股重要力量，剛剛提到民營(yíng)企業(yè)尤其是小微企業(yè)面臨融資難融資貴的問(wèn)題，建設(shè)銀行作為國(guó)有大型銀行，如何助力小微企業(yè)解決這方面問(wèn)題？尤其是服務(wù)小微企業(yè)、實(shí)施普惠金融戰(zhàn)略方面有什么進(jìn)一步的意見(jiàn)？

  2018-10-30 15:44:50

田國(guó)立:

可以這么說(shuō)，小微企業(yè)百分之百都是民營(yíng)企業(yè)，同時(shí)它的不同點(diǎn)又在于，小微企業(yè)是在民營(yíng)企業(yè)里面最弱勢(shì)的群體，所以小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”是個(gè)世界性難題。但是不能因?yàn)樗鞘澜缧噪y題，我們就無(wú)所作為。難題難在哪里？大家現(xiàn)在最愛(ài)用的是5、6、7、8、9這幾個(gè)數(shù)字，90%的小微企業(yè)貢獻(xiàn)了50%的稅收，60%的GDP，70%的科技創(chuàng)新，80%的就業(yè)，還可以往下延伸，小微企業(yè)的作用是非常大的。每一個(gè)個(gè)體的小微企業(yè)成長(zhǎng)，就像人體的細(xì)胞生生死死一樣，小微企業(yè)平均成活也就兩年多，所以銀行給它放貸的時(shí)候，有著巨大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)性。

那么如何破解？習(xí)近平總書(shū)記非常重視這個(gè)問(wèn)題，在十九大之前的金融工作會(huì)上就明確提出來(lái)，大銀行也不能老是壘大戶，給大企業(yè)貸款，總書(shū)記都已經(jīng)具體指導(dǎo)到了這么細(xì)，我們理解，這既是對(duì)我們銀行人的一種鞭策，同時(shí)也是一個(gè)方向指引。我們就應(yīng)當(dāng)有所破題。但是怎么個(gè)破法呢？小微企業(yè)積累起來(lái)的數(shù)字很大，但個(gè)案又很小。銀行，尤其是傳統(tǒng)大銀行，更多的是針對(duì)國(guó)家的命脈企業(yè)，并圍繞這些企業(yè)設(shè)計(jì)理念，尤其中國(guó)在前幾十年都是高速增長(zhǎng)時(shí)期，所以所有信貸支持也好、整個(gè)風(fēng)控體系也好，前中后臺(tái)的管理，其實(shí)都是圍繞這個(gè)體系設(shè)計(jì)的。一個(gè)大機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)，如果不轉(zhuǎn)換思路，是很難有效率的，在過(guò)去的嘗試中不良率都很高，所以形成了見(jiàn)到小微企業(yè)望而卻步的局面。

但是現(xiàn)代科技給了我們解決這個(gè)難題的機(jī)會(huì)。首先，AI技術(shù)、大數(shù)據(jù)應(yīng)用、人臉識(shí)別，這是非常重要的一點(diǎn)，另外現(xiàn)在國(guó)家正在全力推的，打通信息“孤島”，過(guò)去小微企業(yè)采集的信息量很小，尤其好多部門(mén)之間的信息不溝通、不對(duì)社會(huì)開(kāi)放，我們很難設(shè)計(jì)技術(shù)模型。但是現(xiàn)在，國(guó)務(wù)院在全力推動(dòng)打通“信息孤島”，我們圍繞這些提供給我們的稅務(wù)、工商、用電量等數(shù)據(jù)，在交叉、識(shí)別小微企業(yè)的可貸性上，給出一個(gè)準(zhǔn)確的把握。過(guò)去傳統(tǒng)銀行設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)控制的，其實(shí)主要是解決風(fēng)控機(jī)制問(wèn)題。但是小微企業(yè)我們更應(yīng)該側(cè)重什么呢？過(guò)去我們是負(fù)面清單，現(xiàn)在就應(yīng)該是正面清單，就是誰(shuí)合格誰(shuí)過(guò)關(guān)，因?yàn)榉駝t的話，你都圍繞一些不良企業(yè)設(shè)計(jì)風(fēng)控體系的話，好企業(yè)跟著承受的成本就太高了。會(huì)被很多的程序，折磨得苦不堪言。但是如果我們簡(jiǎn)單地用幾個(gè)公共數(shù)據(jù)，交叉識(shí)別后，對(duì)它的風(fēng)險(xiǎn)有了判斷，利用技術(shù)手段很快就可以放貸。建行最近專門(mén)針對(duì)小微企業(yè)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了一個(gè)大數(shù)據(jù)智能APP“惠懂你”，大家可以跟著一塊兒檢查工作，是不是在吹牛，你把你的信息輸入進(jìn)去，也不用到銀行去，通過(guò)線上簡(jiǎn)單測(cè)試，就能測(cè)出你能貸多少額度，再進(jìn)一步完善信息。你下載這個(gè)APP軟件，就會(huì)指引你到就近的網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶。第一次辦完手續(xù)以后，你以后就不用再去銀行了，可以直接在網(wǎng)上辦理，而且是晝夜24小時(shí)提供服務(wù)。我們通過(guò)正面清單解決了這個(gè)問(wèn)題，這樣整體就能放量了。

這個(gè)APP真正推出才1個(gè)多月，現(xiàn)在一百多萬(wàn)用戶了。而且在這之前，我們也推出了建行的“云稅貸”等大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，都能夠做到一分鐘就能把貸款放下來(lái)。這就是依托大技術(shù)和互聯(lián)互通的設(shè)計(jì)理念。解決“融資難”和“融資貴”的問(wèn)題，關(guān)鍵在于難，因?yàn)槲镆韵橘F，當(dāng)資金多的時(shí)候，融資就變得容易了，成本也自然會(huì)降下來(lái)，所以我們刻意的、專門(mén)在解決“難”的問(wèn)題上下功夫。通過(guò)這些實(shí)踐，建設(shè)銀行確實(shí)在這方面取得了一定的實(shí)際效果，客戶增長(zhǎng)量也很大，過(guò)去在這個(gè)領(lǐng)域我們一年也就差不多放200多億，已經(jīng)很大了，但是時(shí)至今日，我們?cè)谶@個(gè)領(lǐng)域，從今年算已經(jīng)放了近1600億了，而且預(yù)計(jì)今年的目標(biāo)，原來(lái)計(jì)劃是1800億，我看現(xiàn)在是打不住了。如果按照這個(gè)邏輯，我們很有可能沖到2000億。同時(shí)，新模式不良率我覺(jué)得應(yīng)當(dāng)至少能控制在1%以下，這是有把握的，而且也是可以接受的。其實(shí)一切的社會(huì)痛點(diǎn)皆是機(jī)會(huì)，這不光是總書(shū)記、黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)我們的一個(gè)政治性要求，其實(shí)也是銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)的一個(gè)方向?，F(xiàn)在我們講“得草根者得天下”，實(shí)際上建設(shè)銀行將會(huì)把普惠金融作為建設(shè)銀行的一個(gè)戰(zhàn)略，長(zhǎng)期抓下去，這不是一時(shí)之需的問(wèn)題，我們要努力和民營(yíng)企業(yè)家們一起探索解決這一問(wèn)題。

另外，其實(shí)解決普惠金融的問(wèn)題不光是傳統(tǒng)放貸的概念，還是文化的經(jīng)營(yíng)。大家可能也注意到，現(xiàn)在建設(shè)銀行正在全行網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)“勞動(dòng)者港灣”，就是讓環(huán)衛(wèi)工人、出租車(chē)司機(jī)、快遞小哥等普通勞動(dòng)者，到我們的銀行網(wǎng)點(diǎn)可以喝口水，也可以上個(gè)廁所，充充電等等。之所以這樣，首先我們作為一個(gè)大銀行，理當(dāng)承擔(dān)起這個(gè)社會(huì)責(zé)任，為社會(huì)多賦能。另外還有一個(gè)方面，其實(shí)也是在培育著我們建設(shè)銀行做普惠金融文化，因?yàn)檫^(guò)去大家都習(xí)慣于跟大企業(yè)大客戶打交道，這些客戶不是有地位的就是有錢(qián)的，跟服務(wù)小微企業(yè)群體的邏輯是不一樣的，我們就得首先從文化建設(shè)上開(kāi)始去打造，讓員工學(xué)習(xí)和習(xí)慣與各行各業(yè)老百姓打交道，在潛移默化中營(yíng)造普惠金融文化和氛圍，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行企業(yè)文化重塑，這是非常重要的。

除了文化建設(shè)之外，對(duì)民營(yíng)企業(yè)家來(lái)講，怎么讓他更了解金融科技，怎么使用這些金融工具很重要，部分民營(yíng)企業(yè)家對(duì)金融知識(shí)了解還有些欠缺，或者信息量把握不是那么大，建設(shè)銀行未來(lái)準(zhǔn)備成立建行聯(lián)合大學(xué)，和各地高校一起，帶著這些鮮活的社會(huì)痛點(diǎn)課題進(jìn)校門(mén)，目前已跟香港科技大學(xué)、湖北中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)等等一系列院校，帶著課題研究產(chǎn)品，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)我們員工的培訓(xùn)，從文化到產(chǎn)品的使用，同時(shí)對(duì)這些民營(yíng)企業(yè)家進(jìn)行培訓(xùn)，對(duì)金融知識(shí)進(jìn)行啟蒙。

其實(shí)這些民營(yíng)企業(yè)家對(duì)這些信息量的掌握、對(duì)法規(guī)的遵守、對(duì)一些政策的了解的重要性，不亞于對(duì)金融貸款的需要。今年我們已經(jīng)培訓(xùn)了三十多萬(wàn)中小微企業(yè)者，我們還準(zhǔn)備建立職業(yè)教育聯(lián)盟，打造企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者商學(xué)院，這是為這些創(chuàng)業(yè)者而辦的，從根兒上去解決問(wèn)題，這不是急功近利的事，需要長(zhǎng)期俯下身去認(rèn)真把這些事做好。同時(shí)建行這么一個(gè)大行，也不能把技術(shù)優(yōu)勢(shì)作為市場(chǎng)占有的一個(gè)武器，而是要賦能給社會(huì)，所以我們不光是對(duì)中小企業(yè)去賦能，同時(shí)還要對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)賦能。因?yàn)橹行°y行業(yè)可能不會(huì)像建設(shè)銀行這樣投入這么大，花人力物力開(kāi)發(fā)這些系統(tǒng)，我們?cè)敢獍岩恍┏墒斓募夹g(shù)、軟件和風(fēng)控產(chǎn)品投入給中小銀行，大家共同支持中小微企業(yè)的貸款，我相信共同努力，是能夠取得成效的。

我說(shuō)幾個(gè)數(shù)字，2017年普惠金融貸款新增占建行貸款新增的11.7%，這個(gè)速度很快了，為這個(gè)事，央行給了我們一個(gè)重獎(jiǎng)。但是今年前三季度，我想跟大家說(shuō)的是趨勢(shì)，其實(shí)是非常樂(lè)觀的，今年前三季度比例很快提高到了14%，因?yàn)榻ㄐ惺谴笮?，這些數(shù)字背后都是有一系列具體信貸額度的支持，而且這個(gè)趨勢(shì)在明顯上升。我們相信，未來(lái)建設(shè)銀行在黨中央、國(guó)務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，作為一個(gè)專業(yè)的工作者，我們將努力破解小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”的問(wèn)題，而且我們看到了希望，模式也越來(lái)越成熟了。

  2018-10-30 16:08:43

王兆星:

受剛才田國(guó)立董事長(zhǎng)的啟發(fā)，我再補(bǔ)充一點(diǎn)。要改進(jìn)銀行對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的融資服務(wù)，首先需要有一個(gè)從信任到信息、再到信心的轉(zhuǎn)化過(guò)程。銀行對(duì)企業(yè)要有很強(qiáng)的信任感和親切感。在這個(gè)基礎(chǔ)上，充分收集相關(guān)信息，據(jù)此對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)做出科學(xué)判斷。所以，從信任到獲取更充分、更完善的信息，進(jìn)而對(duì)小微企業(yè)、對(duì)民營(yíng)企業(yè)形成更深入的了解和更客觀準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)判斷，最后才能對(duì)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)產(chǎn)生信心，才可以更放心、更大膽地授信和放款。

其次，應(yīng)該從需求和供給兩側(cè)同時(shí)發(fā)力。從需求側(cè)來(lái)講，銀行應(yīng)該篩選出那些切實(shí)有效的貸款需求。有效貸款需求，就是他們的產(chǎn)品是有市場(chǎng)的、技術(shù)是有競(jìng)爭(zhēng)力的、經(jīng)營(yíng)管理也是好的，能為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化、轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展做出貢獻(xiàn)。相反，如果企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理粗放，產(chǎn)品缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，技術(shù)也落后，在轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中可能被淘汰，有些甚至可能是“僵尸企業(yè)”，這些就不在有效貸款需求范圍內(nèi)。

從供給側(cè)來(lái)講，要下功夫增加有效供給。一方面要增加金融供給者。既要充分發(fā)揮國(guó)有大型商業(yè)銀行規(guī)模大、覆蓋廣、管理先進(jìn)等傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也必須發(fā)展一些貼近小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的小銀行機(jī)構(gòu)，共同形成一個(gè)更加活躍、適度競(jìng)爭(zhēng)、富有效率的市場(chǎng)，提高供給的有效性。另一方面，既要依靠一些傳統(tǒng)的手段、方法和機(jī)制，同時(shí)也必須依托現(xiàn)代信息科技推進(jìn)金融供給的持續(xù)創(chuàng)新。比如說(shuō)，最近兩年我們批準(zhǔn)的17家民營(yíng)銀行，其中相當(dāng)一部分是運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)，開(kāi)展線上服務(wù)的，例如微眾銀行、網(wǎng)商銀行。這種線上的服務(wù)，可以大幅度豐富信息獲取的充分性，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)判斷的科學(xué)性，提高貸款審查審批的時(shí)效性，并擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，進(jìn)而明顯改進(jìn)金融供給的有效性。第三，要加快推進(jìn)相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新。要針對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的實(shí)際需求，來(lái)設(shè)計(jì)個(gè)性化、差異化和綜合化的產(chǎn)品。無(wú)論是相關(guān)貸款的期限，還是貸款的利率，應(yīng)該更具針對(duì)性。第四，要強(qiáng)化銀行績(jī)效考核的正向激勵(lì)作用。這是增加有效供給的重要方面。當(dāng)然，在加大激勵(lì)力度的同時(shí)，也要加快盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制的建設(shè)。過(guò)去一段時(shí)間，針對(duì)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)偏大、不良貸款率偏高的問(wèn)題，有的銀行對(duì)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施了責(zé)任終身追究制度，這使得很多基層信貸人員不敢、不愿發(fā)放小微企業(yè)貸款。因?yàn)橘J款一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，如果信貸人員自身在部分環(huán)節(jié)工作沒(méi)有到位，就可能被問(wèn)責(zé)，甚至可能被終身問(wèn)責(zé)。所以，加強(qiáng)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，應(yīng)該在金融需求和供給兩側(cè)同時(shí)發(fā)力，綜合施策。這其中，既要改革，也要?jiǎng)?chuàng)新。

2018-10-30 16:18:28

中央廣播電視總臺(tái)國(guó)廣記者:

我的問(wèn)題問(wèn)人保的董事長(zhǎng)。我們知道人保集團(tuán)曾經(jīng)創(chuàng)新地使用保險(xiǎn)作為杠桿，撬動(dòng)民營(yíng)企業(yè)的融資，在支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，人保集團(tuán)還有哪些差異化的工具？另外目前取得了哪些成效？請(qǐng)給我們介紹一下，謝謝。

 2018-10-30 16:32:54

繆建民:

謝謝你的提問(wèn)。中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)近年來(lái)認(rèn)真貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記提出來(lái)的“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”的重要指示精神，積極支持民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的發(fā)展。一方面，發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能，為民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)提供全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)保障。另一方面，我們也在解決民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資難、融資貴方面進(jìn)行了有益的探索。

首先，我們充分發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能和風(fēng)險(xiǎn)管理功能方面的作用。我們?cè)谔峁﹤鹘y(tǒng)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，這兩年加大了科技保險(xiǎn)的發(fā)展力度。中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)是行業(yè)內(nèi)唯一的科技保險(xiǎn)試點(diǎn)企業(yè)，在北京、天津、武漢、重慶、深圳等城市建立了專業(yè)的科技保險(xiǎn)支公司或團(tuán)隊(duì)，設(shè)立了軌道交通、半導(dǎo)體、光伏等12個(gè)行業(yè)技術(shù)基地。另外，我們牽頭設(shè)立了行業(yè)首臺(tái)（套）重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)共同體，為2000多家科技型創(chuàng)新企業(yè)提供了1600多億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。

另一方面，我們充分發(fā)揮保險(xiǎn)的增信功能。因?yàn)楹芏嗝駹I(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)是沒(méi)有增信手段的，保險(xiǎn)可以在這方面發(fā)揮獨(dú)特的作用。比如，我們?yōu)?5000多家出口企業(yè)提供出口信用保險(xiǎn)，保障金額超過(guò)1700億元，有效地保障了他們應(yīng)收賬款的安全。另外，我們還為5700多家建筑工程企業(yè)提供建筑工程履約保證保險(xiǎn)，可以釋放建筑工程企業(yè)的保證金占用負(fù)擔(dān)，緩解他們?cè)诮?jīng)營(yíng)管理中流動(dòng)性資金的壓力。

此外，我們創(chuàng)新傳統(tǒng)的農(nóng)險(xiǎn)。在落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略過(guò)程中，充分適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的保險(xiǎn)需求。大家知道，傳統(tǒng)的農(nóng)險(xiǎn)是?；?、保成本、保大宗，我們?cè)趥鹘y(tǒng)農(nóng)險(xiǎn)基礎(chǔ)上拓展保險(xiǎn)責(zé)任，在保基本、保成本、保大宗的基礎(chǔ)上，保產(chǎn)量、保價(jià)格、保收益，不僅承保傳統(tǒng)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，還承保市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)、人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn)。我們開(kāi)發(fā)了氣象指數(shù)類保險(xiǎn)產(chǎn)品146個(gè)，收益損失類產(chǎn)品215個(gè)，“保險(xiǎn)+期貨”類產(chǎn)品86個(gè)。上半年，農(nóng)險(xiǎn)保障金額達(dá)到1.28萬(wàn)億元，光今年上半年累計(jì)的賠付金額就超過(guò)了81億元。另外，我們充分發(fā)揮中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)縣域機(jī)構(gòu)廣覆蓋的特點(diǎn)，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)的農(nóng)網(wǎng)覆蓋在縣域達(dá)到100%，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)達(dá)到98%，在行政村達(dá)到54%。我們還建立了38萬(wàn)人的農(nóng)村保險(xiǎn)服務(wù)隊(duì)伍，做到了“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有覆蓋、鄉(xiāng)鄉(xiāng)有人員”，為縣域民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)的發(fā)展提供了機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、人員的服務(wù)配套支持。

在傳統(tǒng)的保險(xiǎn)股權(quán)投資、債權(quán)投資、發(fā)行保險(xiǎn)資管產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，我們?cè)阢y保監(jiān)會(huì)的支持下，拓展了“支農(nóng)支小”業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)、合作社提供小額的融資支持。我們以保險(xiǎn)資管產(chǎn)品為載體，充分利用人保廣泛的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和人員優(yōu)勢(shì)，提供“支農(nóng)支小”融資服務(wù)。我們給建檔立卡貧困戶提供的融資支持平均利率只有4.5%-5.5%，一般的農(nóng)戶、合作社、農(nóng)企融資成本也只有6.5%。我們探索出一些好的做法，比如說(shuō)在河北阜平，利用“政融?！蹦Ｊ剑傻胤秸峁?dān)保增信、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)兜底、保險(xiǎn)融資支農(nóng)，為3000戶農(nóng)民增收脫貧做出了貢獻(xiàn)。例如在廣西河池，我們給肉牛養(yǎng)殖專業(yè)戶提供類似的融資服務(wù)，帶動(dòng)了5900戶貧困戶增收。另外，通過(guò)科技基金的投入為科技企業(yè)提供相應(yīng)的融資。我們?cè)?a href="http://www.a5759.cn/city/shuzhou/" target="_blank">蘇州設(shè)立了專業(yè)的科技基金，為55家小微創(chuàng)新型科技企業(yè)提供投資、融資、保險(xiǎn)支持，其中有9家企業(yè)已經(jīng)在新三板上市。客戶的終端利率，我們算了一下，只有5.9%。

我覺(jué)得保險(xiǎn)行業(yè)在解決民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴、促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展方面，可以發(fā)揮其他行業(yè)替代不了的作用。我們會(huì)進(jìn)一步貫徹落實(shí)好總書(shū)記關(guān)于“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”的重要指示精神，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的功能作用，積極推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的發(fā)展。謝謝。

  2018-10-30 16:50:58

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者:

我有個(gè)問(wèn)題想問(wèn)泰隆商業(yè)銀行董事長(zhǎng)。我們知道當(dāng)前小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題其實(shí)還是比較突出的，泰隆銀行在這方面有了長(zhǎng)期的探索，也有一些自己獨(dú)特的思路和做法，我想請(qǐng)問(wèn)您是如何看待目前小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，您覺(jué)得未來(lái)還可以采取哪些措施？

  2018-10-30 17:02:26

王鈞:

謝謝這位記者朋友提的問(wèn)題。其實(shí)剛才融資難的問(wèn)題，我們主席和田董基本上回答解決了。下面，根據(jù)我們泰隆銀行25年來(lái)對(duì)小微金融服務(wù)探索過(guò)程中的一些不成熟看法和一些體會(huì)。第一，從我們行目前經(jīng)營(yíng)區(qū)域看，小微融資難相對(duì)而言不是特別的明顯。如果說(shuō)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好的，一般都有多家銀行在服務(wù)，我們也會(huì)主動(dòng)上門(mén)營(yíng)銷。從我們行的情況看，每天4000多名客戶經(jīng)理都在積極地拓展市場(chǎng)，我們柜員也在網(wǎng)點(diǎn)主動(dòng)營(yíng)銷客戶，主動(dòng)收集客戶需求，并予以解決。

近年來(lái)，政府和各部門(mén)出臺(tái)了很多政策支持，加上國(guó)家信用體系和信息共享平臺(tái)建設(shè)加快，有助破解小微企業(yè)的信息不對(duì)稱，有利于解決小微企業(yè)融資難。我們感到，小微金融服務(wù)目前的同行者越來(lái)越多，形成了良性的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。小微貸款的可獲得性和覆蓋面有很大的提升。這個(gè)看法是我根據(jù)我們行所在區(qū)域的情況基本形成的。

當(dāng)然，從客觀上看，小微企業(yè)融資難還是有一定的挑戰(zhàn)性。小微企業(yè)貸款主要在作業(yè)成本、資金來(lái)源和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面，面臨不少困難。更重要的是，小微金融服務(wù)這項(xiàng)工作具有很大的價(jià)值和意義。當(dāng)然，25年來(lái)，我們行也一直對(duì)這個(gè)市場(chǎng)進(jìn)行探索實(shí)踐，不敢自滿，更不敢懈怠，今后將繼續(xù)努力探索實(shí)踐。

第二方面，我們?cè)诜?wù)當(dāng)中有個(gè)很深的體會(huì)，就是堅(jiān)持定位，更要喜歡這個(gè)定位，而且要有些情懷。剛才田董事長(zhǎng)也講到了小微的難處，怎么去主動(dòng)地轉(zhuǎn)變思路去服務(wù)小微。我舉一個(gè)簡(jiǎn)單的例子，我們行有個(gè)客戶經(jīng)理，選擇了離縣城30公里山區(qū)的一個(gè)鄉(xiāng)，他三年汽車(chē)開(kāi)了7萬(wàn)多公里，跑遍了這個(gè)鄉(xiāng)的角角落落，業(yè)務(wù)累計(jì)300筆，每筆只有10多萬(wàn)元。她當(dāng)初有一句話，他說(shuō)“山不過(guò)來(lái)，我就過(guò)去”。所以，我們認(rèn)為，這就是普惠的情懷。我們行當(dāng)中，像這個(gè)客戶經(jīng)理類似的情況還有很多。

此外，我們采取了針對(duì)性的商業(yè)模式，堅(jiān)持廣義的“三品三表”和“兩有一無(wú)”，只要有勞動(dòng)意愿，有勞動(dòng)能力，沒(méi)有不良嗜好，都是我們的客戶，這是我們“兩有一無(wú)”普惠業(yè)務(wù)的商業(yè)模式。同時(shí)我們不斷深化社區(qū)化經(jīng)營(yíng)模式。從我們的經(jīng)驗(yàn)看，做小微，如果不堅(jiān)持社區(qū)化，很難可持續(xù)。社區(qū)化的商業(yè)模式是很成熟的，里面包含了效率、成本、風(fēng)控和服務(wù)。我們通過(guò)定點(diǎn)、定人、定時(shí)服務(wù)，變短期炒作為長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)，變焦慮感為幸福感。目前我行共有1.47萬(wàn)子社區(qū)，90%以上的新增普惠貸款都來(lái)源于子社區(qū)。因?yàn)樘┞°y行目前還是個(gè)小銀行，我們戶均貸款只有30萬(wàn)元。剛才主席也講到的，我們90%是信用保證貸款，只有10%不到是抵質(zhì)押貸款，100%是民營(yíng)、小微企業(yè)及個(gè)人。

第三，加強(qiáng)金融科技建設(shè)，推廣PAD移動(dòng)金融作業(yè)平臺(tái)和信貸中臺(tái)集中作業(yè)，我們客戶經(jīng)理每人一臺(tái)PAD，主動(dòng)服務(wù)上門(mén)。今年前三季度，我們通過(guò)PAD發(fā)放各類貸款業(yè)務(wù)21萬(wàn)筆，移動(dòng)金融替代率73%，我們努力做到“讓客戶最多跑一次”，“甚至一次不用跑”。我想，現(xiàn)在對(duì)小微金融服務(wù)的便利、主動(dòng)等方面應(yīng)該說(shuō)在過(guò)去的基礎(chǔ)上有很大的提升。

最后，我們行也將不忘初心，堅(jiān)持定位，繼續(xù)努力，為解決小微融資難盡綿薄之力。謝謝。

 2018-10-30 17:24:13

王兆星:

我這個(gè)月剛好去過(guò)浙江臺(tái)州，參加了李克強(qiáng)總理主持召開(kāi)的浙江特別是臺(tái)州部分民營(yíng)企業(yè)的座談會(huì)，專門(mén)和企業(yè)家溝通探討他們遇到的困難。我也借這個(gè)機(jī)會(huì)去臺(tái)州銀行調(diào)研。臺(tái)州銀行給我最深的印象有三點(diǎn)：第一，作為一個(gè)地方性中小商業(yè)銀行，它能夠聚焦當(dāng)?shù)氐拿駹I(yíng)企業(yè)，心無(wú)旁鶩地做好小微企業(yè)的金融服務(wù)，這十分難能可貴。第二，他們堅(jiān)持更加貼近客戶的服務(wù)理念，堅(jiān)持“跑街跑數(shù)”。就是一家一戶地去調(diào)查、去接觸，去了解客戶信息，把企業(yè)的所有相關(guān)信息加以篩選集中，形成大數(shù)據(jù)。甚至他們到了企業(yè)，把相關(guān)數(shù)據(jù)輸進(jìn)每個(gè)信貸員的iPad，再把iPad數(shù)據(jù)傳輸?shù)姐y行的數(shù)據(jù)中心，做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，形成打分卡，這樣就可以立即做出貸款決策，貸款實(shí)現(xiàn)“立等可取”，大大提高了小微企業(yè)貸款的審批效率和貸款的可獲得性。第三，正是他們采取的這種服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)了對(duì)小微企業(yè)的全面了解、深入了解，所以這家銀行的貸款中，有80%到90%都是無(wú)抵押的信用貸款。通過(guò)這些了解，我進(jìn)一步增強(qiáng)了信心。只要大小銀行能夠齊心協(xié)力，在這些方面改革創(chuàng)新，是完全能夠解決或者緩解民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。

順便我也想補(bǔ)充一點(diǎn)，緩解小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題，既要靠政策支持，包括貨幣政策、監(jiān)管政策、財(cái)稅政策，也包括一些地方的支持，如政府性融資擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制等等。這十分必要，因?yàn)橄喈?dāng)部分小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力存在一定弱勢(shì)。但同時(shí)，也必須充分運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中促進(jìn)實(shí)現(xiàn)資源的有效配置，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。通過(guò)市場(chǎng)檢驗(yàn)成功的小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)，才有可能進(jìn)一步真正成長(zhǎng)為更有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)。單靠政策扶持是不可能扶持出一大批具有國(guó)內(nèi)和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的民營(yíng)企業(yè)的。所以必須要依靠市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)揮市場(chǎng)的激勵(lì)和淘汰作用，激發(fā)市場(chǎng)主體活力，優(yōu)化資源配置，才能真正培養(yǎng)出一大批具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力和國(guó)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)力的民營(yíng)企業(yè)。所以，要協(xié)調(diào)發(fā)揮好政策扶持和市場(chǎng)機(jī)制兩個(gè)方面的作用。

最后強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，改善對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)，緩解融資難問(wèn)題，不能靠放松風(fēng)險(xiǎn)管控，不能靠降低信貸標(biāo)準(zhǔn)。經(jīng)過(guò)這么多年艱難的改革探索，銀行所形成的風(fēng)險(xiǎn)管控體系、審慎穩(wěn)健的理念和精細(xì)化的管理機(jī)制，是非?？少F、需要倍加珍惜的。所以，在加大對(duì)小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的支持力度，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)的同時(shí)，銀行要更好地改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是放松風(fēng)險(xiǎn)管理、降低信貸標(biāo)準(zhǔn)。否則，可能會(huì)形成新的金融風(fēng)險(xiǎn)，影響國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融安全。所以我們也必須要同時(shí)進(jìn)行考量和平衡。謝謝。

  2018-10-30 17:45:32

中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)記者:

請(qǐng)問(wèn)王副主席，請(qǐng)您對(duì)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)支持小微企業(yè)今年以來(lái)的整體工作做一個(gè)整體的評(píng)價(jià)。第二個(gè)問(wèn)題請(qǐng)問(wèn)其他幾位領(lǐng)導(dǎo)，在目前的形勢(shì)下，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)在支持小微企業(yè)出口貿(mào)易方面是否有新的舉措和新的做法？謝謝。

 2018-10-30 18:04:45

王兆星:

用一句話來(lái)講，我們努力了，也采取了措施，取得了進(jìn)展，但和我們民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的要求還有很大的差距，和從根本上解決民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴的要求還有很大差距，所以我們必須要繼續(xù)努力。關(guān)于努力的方向和路徑，剛才我已經(jīng)介紹了一些措施，各家銀行也正在進(jìn)行新的探索，這里面包括一系列的政策支持措施，也包括增加有效金融服務(wù)供給，也包括要健全金融市場(chǎng)決定資源配置的有效機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。

確實(shí)，我們遇到了中美貿(mào)易摩擦、其他國(guó)家貿(mào)易保護(hù)主義、投資保護(hù)主義等等有礙經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的干擾性因素。一方面，我們應(yīng)該認(rèn)真應(yīng)對(duì)，要堅(jiān)持對(duì)外開(kāi)放，堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)的全球化，堅(jiān)持“一帶一路”建設(shè)。同時(shí)，對(duì)于在中美貿(mào)易摩擦、貿(mào)易保護(hù)主義抬頭的背景下遇到困難的企業(yè)，特別是民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)，如果他們的產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)國(guó)際是有市場(chǎng)的，我們要繼續(xù)給予金融支持。另外，銀行有很多規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)等的產(chǎn)品和工具，銀行要主動(dòng)優(yōu)化服務(wù)，盡最大可能幫助企業(yè)規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。

上次克強(qiáng)總理到臺(tái)州調(diào)查時(shí)，也專門(mén)去了一家民營(yíng)企業(yè)。我們民營(yíng)企業(yè)自己必須強(qiáng)大起來(lái)。只要民營(yíng)企業(yè)的產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力，產(chǎn)品的質(zhì)量信得過(guò)，品牌是好的，這種情況下，即使遇到貿(mào)易保護(hù)主義和貿(mào)易摩擦，企業(yè)仍然可以有很大的市場(chǎng)。這就提示我們，民營(yíng)企業(yè)自身也要加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，也要進(jìn)行管理創(chuàng)新，提升自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。當(dāng)然，一些財(cái)稅支持政策也是必要的。總之，有黨中央、國(guó)務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，有民營(yíng)企業(yè)自強(qiáng)自立的精神，再加上金融的支持，我們的企業(yè)完全可以有信心、有能力應(yīng)對(duì)貿(mào)易摩擦所帶來(lái)的負(fù)面影響，渡過(guò)這個(gè)難關(guān)。謝謝。

2018-10-30 18:25:10

央廣經(jīng)濟(jì)之聲記者:

我的問(wèn)題是給易董事長(zhǎng)的。剛才我們談到了很多成績(jī)，在支持民營(yíng)企業(yè)融資方面，作為工商銀行，在支持民營(yíng)企業(yè)方面有哪些問(wèn)題和不足的地方？

2018-10-30 18:46:35

易會(huì)滿:

謝謝你的問(wèn)題。確實(shí)，在支持民營(yíng)企業(yè)方面，應(yīng)該說(shuō)這兩年領(lǐng)導(dǎo)重視的程度，我們系統(tǒng)的推動(dòng)力度，各項(xiàng)政策的優(yōu)惠幅度，以及服務(wù)的創(chuàng)新力度，我覺(jué)得近年來(lái)應(yīng)該說(shuō)是最為重視的。但是總體感覺(jué)，需求和供給矛盾是非常突出的，也說(shuō)明了商業(yè)銀行，特別是我們工商銀行在服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、服務(wù)小微企業(yè)上面還存在一些問(wèn)題、存在一些困難。我自己分析，從困難和問(wèn)題來(lái)看，有這么幾個(gè)方面：

第一，現(xiàn)在貨幣政策傳導(dǎo)還不夠到位。盡管我們總部說(shuō)不唯所有制、不唯大小、不唯行業(yè)、不唯品種、只唯優(yōu)劣，但是往往在政策傳導(dǎo)的時(shí)候，部分分支機(jī)構(gòu)仍然存在傳統(tǒng)的慣性思維，包括壘大戶、吃快餐這種思想是有慣性的。所以怎么樣真正改變、解決不平衡的問(wèn)題，我覺(jué)得這是非常重要的一個(gè)問(wèn)題。

第二，我感覺(jué)現(xiàn)在銀行業(yè)的信貸經(jīng)營(yíng)與能力跟我們客戶的需求還不太匹配。現(xiàn)在企業(yè)的發(fā)展走向集團(tuán)化、全球化、多元化，銀行現(xiàn)在大頭服務(wù)還是在線下為主的，線下審查、線下審批、線下服務(wù)，時(shí)間上、空間上，整個(gè)布局是不太對(duì)稱的。所以怎么樣提升商業(yè)銀行的信貸服務(wù)能力，適應(yīng)現(xiàn)在的發(fā)展態(tài)勢(shì)，我覺(jué)得這對(duì)我們來(lái)說(shuō)也是非常大的考驗(yàn)。

第三，我剛才也說(shuō)到，這一輪民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)面臨的融資難、融資貴，跟前幾輪不一樣。我們幾十年做銀行的經(jīng)歷，經(jīng)歷過(guò)各種周期的考驗(yàn)。為什么說(shuō)貨幣政策傳導(dǎo)不理想呢？領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常給我們提要求，因?yàn)檫@不是一個(gè)簡(jiǎn)單的信貸問(wèn)題，它是貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)，各種市場(chǎng)交叉在一塊兒，所以解決起來(lái)更為復(fù)雜，矛盾也更加突出，這就需要我們大家“幾家抬”，發(fā)揮好共同的合力。

第四，我剛才也報(bào)了，銀行業(yè)特別是工商銀行整體對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)貸款增加速度還是很快的，沒(méi)有存在什么壓貸、抽貸，更沒(méi)有說(shuō)斷貸，因?yàn)閷?duì)自己沒(méi)有好處，企業(yè)好了，銀行才會(huì)好，經(jīng)濟(jì)好了銀行才會(huì)好。所以，這一輪問(wèn)題解決起來(lái)，確實(shí)需要運(yùn)用多種手段。人民銀行推出的民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具，這是非常好地解決當(dāng)前個(gè)別民營(yíng)企業(yè)現(xiàn)金流接續(xù)的非常好的產(chǎn)品，能解決比較突出的矛盾。

第五，我們對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸成本相對(duì)比較高，民營(yíng)企業(yè)也存在進(jìn)一步分化。難的問(wèn)題、貴的問(wèn)題要全面分析，我前段時(shí)間去臺(tái)州調(diào)研，金融生態(tài)好的區(qū)域，民營(yíng)企業(yè)發(fā)展比較好的區(qū)域，融資是不難的，現(xiàn)在是金融生態(tài)不太好，企業(yè)狀況不太好的區(qū)域，確實(shí)存在難的問(wèn)題。所以我覺(jué)得，剛才王主席說(shuō)得對(duì)，銀行是市場(chǎng)資源配置部門(mén)，最后所有的企業(yè)反映都反映在現(xiàn)金上面。沒(méi)有錢(qián)，但是原因是非常多的，有很多問(wèn)題，錢(qián)是不能完全能解決的。所以對(duì)這些問(wèn)題，不能似是而非，不能人云亦云，要從實(shí)際情況進(jìn)一步調(diào)查分析不同行業(yè)、不同區(qū)域。

就問(wèn)題來(lái)看、困難來(lái)看，我分析主要是這幾個(gè)方面，需要我們自己進(jìn)一步增強(qiáng)能力，提高認(rèn)識(shí)，分類指導(dǎo)，因需施策，進(jìn)一步提升我們的經(jīng)營(yíng)水平。一方面要支持優(yōu)秀企業(yè)很好地發(fā)展，另一方面，有些“僵尸企業(yè)”要堅(jiān)決退出，通過(guò)這些手段來(lái)提高我們資源配置的效率，發(fā)揮好銀行的作用。

2018-10-30 18:52:23

王兆星:

最后再補(bǔ)充一句，也是和剛才這個(gè)問(wèn)題相關(guān)的。目前，部分民營(yíng)企業(yè)，包括一些大中型民營(yíng)企業(yè)，遇到了資金周轉(zhuǎn)的困難、資金鏈緊張的困難和新的融資困難。這確實(shí)有金融供給有短板、有不足的原因，但是也有個(gè)不得不承認(rèn)的原因。就是一些民營(yíng)企業(yè)在過(guò)去一段時(shí)間脫離主業(yè)的大肆擴(kuò)張，大肆在國(guó)內(nèi)和國(guó)際收購(gòu)，而且完全是靠借債擴(kuò)張、杠桿收購(gòu)，而且完全是脫離主業(yè)的。如此大規(guī)模的擴(kuò)張，如此大規(guī)模的高杠桿借債擴(kuò)張和收購(gòu)，就導(dǎo)致了對(duì)資金的饑渴，導(dǎo)致了負(fù)債率的高攀。一旦市場(chǎng)出現(xiàn)重大變化，馬上就會(huì)遇到資金鏈的斷裂，馬上就會(huì)不能按期償還貸款，就會(huì)出現(xiàn)違約的情況，進(jìn)而形成金融風(fēng)險(xiǎn)。所以，這也是我們?cè)诟纳平鹑诠┙o、服務(wù)民營(yíng)企業(yè)過(guò)程中應(yīng)該加以注意和改進(jìn)的地方。民營(yíng)企業(yè)必須要在提高自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力上，在提高自己的財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、負(fù)債結(jié)構(gòu)合理性和經(jīng)營(yíng)管理能力上下工夫，而不能盲目地脫離主業(yè)，大肆擴(kuò)張和大肆收購(gòu)。這樣下去，再多的資金也難以滿足，也永遠(yuǎn)會(huì)處在“難”中。而“難”的最后結(jié)果，就是大量違約和大量金融風(fēng)險(xiǎn)。所以對(duì)這方面應(yīng)該給予關(guān)注，同時(shí)也促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)改進(jìn)自身的管理，在聚焦核心主業(yè)、提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)力上下更多的功夫，在推進(jìn)內(nèi)部改革、轉(zhuǎn)型升級(jí)等方面下更多的功夫，再加上金融的支持，加上其他政策的支持，我們的民營(yíng)企業(yè)才能實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展。

2018-10-30 19:10:26

（內(nèi)容節(jié)選自國(guó)新辦網(wǎng)站《國(guó)新辦就銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民營(yíng)、小微企業(yè)等情況舉行發(fā)布會(huì) 》圖文實(shí)錄。

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http://www.china.com.cn/zhibo/content_69023529.htm）

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。