銀監(jiān)會(huì)開(kāi)“三劑藥方”嚴(yán)查個(gè)人消費(fèi)貸款流入房地產(chǎn)

記者從中國(guó)銀監(jiān)會(huì)獲悉:根據(jù)國(guó)務(wù)院“嚴(yán)格管控各類資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)”的指示精神，銀監(jiān)會(huì)已就加強(qiáng)消費(fèi)信貸監(jiān)管專門(mén)作出批示、部署，各派出機(jī)構(gòu)已開(kāi)展行動(dòng)，從開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查、加強(qiáng)規(guī)范管理、加大監(jiān)管問(wèn)責(zé)三方面入手，嚴(yán)查個(gè)人消費(fèi)貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

多位業(yè)內(nèi)人士介紹，發(fā)展個(gè)人消費(fèi)貸款的初衷，是在當(dāng)前擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)的背景下，更好地發(fā)揮消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)作用，同時(shí)滿足個(gè)人消費(fèi)者的金融服務(wù)需求。

近年來(lái)，商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等諸多機(jī)構(gòu)紛紛涉足上述領(lǐng)域，個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入高速發(fā)展期，但也面臨“成長(zhǎng)的煩惱”，其中，資金用途有待規(guī)范這一問(wèn)題最為突出，部分資金甚至違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。

“金融機(jī)構(gòu)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，已在合同中明確約定資金用途，不能進(jìn)入樓市、股市。”某國(guó)有銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，但在實(shí)際操作中，銀行將資金打入借款人指定賬戶后，某些借款人將資金在親戚、朋友的多個(gè)賬戶間多次轉(zhuǎn)賬，最終將其投向房地產(chǎn)市場(chǎng)，規(guī)避監(jiān)管要求。

為此，銀監(jiān)會(huì)此次開(kāi)出三劑藥方：開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查、加強(qiáng)規(guī)范管理、加大監(jiān)管問(wèn)責(zé)。

“目前，各地銀監(jiān)局已針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款資金流向開(kāi)展排查，重點(diǎn)關(guān)注高風(fēng)險(xiǎn)特征，如借款人或其配偶短期內(nèi)辦理多筆貸款、貸款發(fā)放后資金迅速回流、收入證明金額異常等。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

其中，北京的排查重點(diǎn)是“房抵貸”——以房地產(chǎn)作抵押的個(gè)人消費(fèi)貸款；廣西重點(diǎn)關(guān)注超過(guò)50萬(wàn)元的信用貸款、超過(guò)100萬(wàn)元的抵押貸款、超過(guò)30萬(wàn)元的信用卡分期付款，金融機(jī)構(gòu)需將以上貸款的資金用途逐筆報(bào)告給監(jiān)管部門(mén)。

從強(qiáng)規(guī)范管理的情況看，福建、深圳、廣西、江蘇、內(nèi)蒙古銀監(jiān)局已陸續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)監(jiān)管政策，重申監(jiān)管要求。其中，廣東銀監(jiān)局明確要求，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)原則上不發(fā)放金額超過(guò)100萬(wàn)元或期限超過(guò)10年的個(gè)人消費(fèi)貸款，福建的個(gè)別銀行已將個(gè)人消費(fèi)貸款的自助提款額度由30萬(wàn)元降至20萬(wàn)元。

除了風(fēng)險(xiǎn)排查、規(guī)范管理，“強(qiáng)問(wèn)責(zé)”也成為此次監(jiān)管的突出特點(diǎn)。“針對(duì)個(gè)人消費(fèi)貸款用于購(gòu)房首付的行為，江蘇、上海、福建、重慶銀監(jiān)局已對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)采取了行政處罰措施，部分銀行也已收回、處理了違規(guī)挪用資金。”銀監(jiān)會(huì)上述負(fù)責(zé)人說(shuō)。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。