7家銀行消費貸調(diào)查：多數(shù)額度與期限雙降

消費貸被戴上“緊箍咒”，部分銀行在提高消費貸申請條件的同時，也上調(diào)了利率、降低額度和年限，并開始要求借款客戶提交消費證明材料。

近兩個月，全國各地針對銀行個人消費貸的排查工作已經(jīng)大規(guī)模展開，銀監(jiān)會等監(jiān)管部門采取一系列措施嚴格監(jiān)控消費貸等資金流入房地產(chǎn)。

21世紀經(jīng)濟報道記者在調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，廣州地區(qū)多家銀行也已經(jīng)開始陸續(xù)要求借款客戶提供消費憑證，部分銀行對于消費貸的貸款額度進行了下調(diào)，貸款年限也出現(xiàn)了縮短。

幾家銀行最高額度降至30萬

據(jù)21世紀經(jīng)濟報道記者了解，廣州地區(qū)的消費貸目前正常運營，并沒有中斷：最高額度為100萬，最長時限為10年；最低額度則是30萬，最長期限為3年。

中信銀行日前對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，目前該行的消費貸仍在繼續(xù)，最高貸款額為100萬元，最長貸款期限為10年。

廣發(fā)銀行的回應(yīng)則是，最高100萬，每個地區(qū)的還款期限不一樣，深圳的最長期限只有5年。光大銀行收縮的力度較大，該行的消費貸目前最高為30萬，貸款期限為3年。

平安銀行目前消費貸的額度是在1萬到50萬之間，貸款期限控制在1到3年之間。

匯豐銀行告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，其消費貸期限從12個月到60個月不等，貸款人根據(jù)自身的貸款需求進行申請，貸款的最高額度是30萬，只能用于個人或家庭的各項消費用途，包括：購車、裝修、旅游、教育、醫(yī)療、婚慶、大宗消費品等。不得用于投資房產(chǎn)、股市、期市、任何股權(quán)性投資，亦不得用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，或其他法律、法規(guī)禁止的用途。

中行則表示，具體貸多少還是要具體情況具體分析?！拔倚邢M貸款可用于居民合法消費支出，對還款能力符合要求、信用記錄良好且用途依法合規(guī)的客戶，可向我行申請消費貸。我行會根據(jù)客戶申請，嚴格審查其真實資金需求和還款承受能力，確定合理的貸款年限和授信額度。貸款利率根據(jù)借款人及其家庭的征信記錄、收入、負債等情況綜合確定，同時定價政策也會根據(jù)市場情況進行調(diào)整。”中行的相關(guān)負責人對21世紀經(jīng)濟報道記者表示。

建行廣東分行的表態(tài)是：消費貸最高貸款金額不超過100萬元，貸款期限最長不超過10年，單筆個人消費貸款執(zhí)行利率根據(jù)客戶資質(zhì)和市場情況進行上浮。

某股份制銀行信貸專員在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示：“消費貸越來越嚴格了，首先要在貸款地區(qū)有連續(xù)一年的社保、半年以上的工資流水、月收入不得低于10000元。如果是抵押貸款，最高額度不超過100萬；如果是純信用貸款最高額度不超過30萬，年化利率在8%到12%之間。滿足上述條件，還需要進行測評，通過測評即可簽合同，一周左右放款?！?/p>

小貸公司抓住空當機會

“用消費貸作為房貸的情況，現(xiàn)在越來越少了?！贝笤窗唇掖矸?wù)有限公司總經(jīng)理鄭大源對21世紀經(jīng)濟報道記者表示。近期消費貸排查不斷升級，銀行會要求金額較大的消費貸借款人，上傳資金使用憑證，如發(fā)現(xiàn)資金被違規(guī)使用或者挪用，會提前收回貸款。

9月20日，廣東地區(qū)發(fā)文，嚴禁個人消費貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資及支付購房首付款或償還首付款借款等行為，不得發(fā)放無指定用途消費貸等。北京、江蘇、深圳三地監(jiān)管部門也先后發(fā)文。

廣州某股份行對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，目前監(jiān)管對于消費貸的用途查得很嚴，銀行現(xiàn)在對于消費貸審批得也非常嚴格，“貸前審查、貸后督查這都是家常便飯。大額一點的消費都需要提供發(fā)票或者小票，此外還要利用網(wǎng)絡(luò)爬蟲技術(shù)。如果發(fā)現(xiàn)消費貸被挪用房貸是一定會要求提前歸還的。”

廣州安易達互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司總經(jīng)理徐北認為：消費貸流入房地產(chǎn)市場的資金有限，首先消費貸的額度有限，如果是信用貸款最高只能貸30萬，這對于房貸來說杯水車薪；其次消費貸需要一定的消費場景做依托；第三則是消費貸的監(jiān)管手段多，一旦發(fā)現(xiàn)挪用消費貸可能提前收回貸款，這也會對借款人產(chǎn)生一定的震懾作用。

不過，銀行在收縮消費貸的同時，小貸公司卻抓住了機會。廣州一家大型小貸公司的負責人對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，“我們有消費貸，現(xiàn)在分兩種情況貸款，如果是純信用貸款，額度很低，只有幾千塊；一般是抵押貸款，可以接受房產(chǎn)、汽車等。房產(chǎn)一般是按照同區(qū)域平均房價的6到7折左右，而車則一般不會超過5折。我們對于貸款人的資金用途不會過多的干涉，如果資料審批合格，一般一周就可以放款。貸款期限是一年，但是可以續(xù)貸，年化利率18%起?！?/p>

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。