北京銀行業(yè)自律協(xié)會簽署公約:2套房按揭最多25年

2月8日晚間，北京中介圈開始流傳一則緊急通知，北京地區(qū)網(wǎng)簽合同在2月8日及以后的，二套房貸款期限最長不得超過25年。而此前，符合條件的貸款人二套房按揭期限一般可達30年。

21世紀經(jīng)濟報道記者多方獲悉，此則中介圈的緊急通知，源出2月8日北京市銀行業(yè)自律協(xié)會制定并簽署的《關(guān)于加強北京地區(qū)個人住房貸款業(yè)務自律管理促進業(yè)務健康發(fā)展的公約》（以下稱《公約》）。從內(nèi)容上看，除再次要求各行執(zhí)行個人住房貸款利率不低于基準利率的0.9倍，新增了自2月8日《公約》簽約日起執(zhí)行二套房貸款期限最長不得超過25年的內(nèi)容。

趨勢已定進度不一

從《公約》后的市場反應和操作進度看，銀行、中介和購房者反應靈敏度不一。

21世紀經(jīng)濟報道記者從多位個貸業(yè)務經(jīng)理處得知，興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行已收到相關(guān)要求，并執(zhí)行相關(guān)新規(guī)，北京地區(qū)25年以上的二套房按揭貸款目前已不能操作。

但還有一些銀行，如華夏銀行、招商銀行、平安銀行等則反映尚未接到相關(guān)政策和通知。“按揭貸款年限主要受貸款人年齡、工齡和購買房屋年限，理論上現(xiàn)階段25年以上的二套房按揭還可以辦理，未來要看總行政策如何下達。”某股份行業(yè)務人士表示。

北京我愛我家中介公司多位經(jīng)理人表示已收到相關(guān)通知，圈內(nèi)傳播給經(jīng)理人的指導性房貸政策也及時作了補充和調(diào)整。鏈家的不少經(jīng)理人則表示8日晚間就收到了各種業(yè)務群的相關(guān)消息，但目前公司還未下達相關(guān)政策和具體執(zhí)行措施。

鏈家官方回復稱：“暫未收到官方通知文件。”Q房網(wǎng)某中介經(jīng)理人告訴21世紀經(jīng)濟報道記者，目前Q房網(wǎng)執(zhí)行政策尚未變化，符合條件的25年以上二套房按揭貸款暫時仍可以正常辦理。

融360貸款分析師張琪接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示，本次對于二手房貸款期限的限制政策的發(fā)布機構(gòu)是北京銀行業(yè)自律協(xié)會，跟銀監(jiān)會、央行等監(jiān)管部門相比，其行政命令性沒有那么強，更多是自律性的倡導，意在表明監(jiān)管的收緊態(tài)度，而具體政策的落實還需要時間。

某中介人士也表示，2016年底傳聞的最低利率折扣由8.5折提升至9折也是北京市銀行業(yè)自律協(xié)會簽署的公約內(nèi)容，因為非強制執(zhí)行，具體的銀行仍然有政策的差別，至今依然有個別銀行對優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行利率最低折扣8.5折的優(yōu)惠。此次二套房貸款年限縮短的執(zhí)行應該也會是類似的情況。

“雖然經(jīng)歷的政策調(diào)整期較長，但從整體情況看，北京最低利率折扣幾乎已經(jīng)全部執(zhí)行9折，這是超出許多客戶預期的。二套房貸款年限縮短應該也是下一步的趨勢，政策的約束力肯定有，只是還需要一段時間。”該人士補充稱。

象征意義更大

21世紀經(jīng)濟報道記者觀察到，此次二套房貸款期限縮短的調(diào)整，不少消費者并未表現(xiàn)激烈反應。

“本來申請按揭貸款達到30年的最高年限就是比較困難的，對比貸款年限，還是更看重利率和首付。”一位北京購房者告訴記者。

也有業(yè)內(nèi)人士表示，符合25年以上貸款年限條件的人占到50%左右，受影響范圍有限。雖然貸款年限減少，月供增加了，但也提早結(jié)束貸款周期了，并不全然是壞事。

而對此次二套房貸款年限的縮緊政策所帶來的具體影響，經(jīng)濟學家馬光遠表示，“象征意義大于實際意義。”

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認為，二套貸款周期不超過25年的政策直接影響不大，本來購房就有還款年限不超過退休的政策，加之二套購房者還款能力強，一般貸款周期相對較短。但這也代表了在一月利率折扣減少后的繼續(xù)收緊，銀行未來貸款額度收緊，價格上浮，放款放緩是常態(tài)。

“信貸是決定短期房價的最關(guān)鍵因素，目前看信貸收緊趨勢下短期房價調(diào)控壓力大。雖然這一政策波動與認房又認貸、提高首付、減少優(yōu)惠相比影響小很多，但是政策趨勢對房地產(chǎn)依然有明顯影響。”張大偉補充稱。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。