銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)查消費(fèi)貸挪用風(fēng)險(xiǎn) 前8月處置不良貸6319億

今年以來，銀監(jiān)會(huì)采取一系列監(jiān)管措施防范金融風(fēng)險(xiǎn)，助推銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

“今年監(jiān)管方面很重要的工作，就是抓住重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。包括過度授信、集中度風(fēng)險(xiǎn)以及各種市場亂象。”9月29日，在銀監(jiān)會(huì)舉行的“今年以來銀行業(yè)運(yùn)行及監(jiān)管情況”通報(bào)會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企如此表示。

銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查局副局長喻劍萍介紹，“三違反”“三套利”和“十亂象”的檢查已基本完成，“四不當(dāng)”也接近尾聲。對(duì)于問題“零容忍”，“整改已經(jīng)在路上”。

這些措施效果在銀行業(yè)運(yùn)行數(shù)據(jù)上已有體現(xiàn)。近期國際貨幣基金組織總裁拉加德訪問銀監(jiān)會(huì)時(shí)表示，中國政府采取的監(jiān)管措施是及時(shí)、恰當(dāng)、有效的，有助于降低中國的債務(wù)杠桿和影子銀行風(fēng)險(xiǎn)。

防范居民杠桿率過快上升

今年消費(fèi)貸款快速增長。數(shù)據(jù)顯示，2017年1-7月，居民新增消費(fèi)性短期貸款達(dá)1.06萬億，累計(jì)同比多增7137億。而去年全年新增消費(fèi)性短期貸款總額僅8305億，今年前7個(gè)月新增總額已遠(yuǎn)超去年全年。

肖遠(yuǎn)企表示，消費(fèi)金融客戶群體龐大，是各家銀行都非常重視的業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款用于購買大宗耐用品、教育、旅游等，進(jìn)一步提高居民生活水平和服務(wù)便利性。但他指出，要防止居民杠桿率過快上升。“美國次貸危機(jī)的一個(gè)重要教訓(xùn)，就是對(duì)沒有能力償還貸款的人發(fā)放貸款，推高居民杠桿率。”

針對(duì)消費(fèi)貸資金流向房地產(chǎn)領(lǐng)域用作首付款或挪作投資等現(xiàn)象，近期，江西、江蘇、北京、深圳、廣州等多地人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)局對(duì)消費(fèi)貸款做出規(guī)范。

肖遠(yuǎn)企指出，消費(fèi)貸款的資金用途只能用于個(gè)人消費(fèi)，如果挪作他用即違反貸款管理規(guī)定。“銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候，一定要全面真實(shí)評(píng)估借款人的償還能力。不能因?yàn)檫@個(gè)業(yè)務(wù)過度推高居民的債務(wù)杠桿率，更不能助長某些領(lǐng)域尤其是房地產(chǎn)領(lǐng)域的泡沫。”在一些地區(qū)，大額消費(fèi)貸客戶已被要求補(bǔ)交消費(fèi)證明材料。

在產(chǎn)能過剩企業(yè)集團(tuán)過度授信方面，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)化聯(lián)合授信和集中度監(jiān)管，將過剩產(chǎn)能企業(yè)的信貸資源擠出用于小微、三農(nóng)以及民生、環(huán)保等領(lǐng)域。目前投向產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)的貸款較去年同期減少了400多億元。

在交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，銀監(jiān)會(huì)重點(diǎn)規(guī)范銀行同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)，減少通道和資金空轉(zhuǎn)，降低影子銀行風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)顯示，同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債今年開始雙縮，是自2010年來的首次，同業(yè)理財(cái)今年已累計(jì)減少2.2萬億元，委托貸款自2008年以來首次出現(xiàn)下降，今年同比少增7600億元。

在不良貸款處置方面，今年前8個(gè)月銀行業(yè)共處置不良貸款6319億元。銀監(jiān)會(huì)還督促銀行運(yùn)用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等多種手段，加大不良貸款處置核銷力度，會(huì)同有關(guān)部門簡化處置程序和環(huán)節(jié)。

穩(wěn)妥有序處置風(fēng)險(xiǎn)，且要堅(jiān)決杜絕次生風(fēng)險(xiǎn)。債權(quán)人委員會(huì)機(jī)制即是這一監(jiān)管理念的重要體現(xiàn)。肖遠(yuǎn)企介紹，目前全國已組建債委會(huì)1.38萬個(gè)，債委會(huì)在推動(dòng)問題企業(yè)債務(wù)重組和破產(chǎn)重整中發(fā)揮重要作用，聯(lián)合授信也能對(duì)實(shí)體企業(yè)給予進(jìn)一步支持，尤其是遇到暫時(shí)性困難、但產(chǎn)品有市場競爭力的企業(yè)，不能簡單采取壓貸行為，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。

此外，銀監(jiān)會(huì)還指導(dǎo)規(guī)范銀行對(duì)地方政府的融資行為，要求破除財(cái)政兜底幻覺，高度關(guān)注隱性債務(wù)。

制造業(yè)貸款連續(xù)8月增長

銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，前8個(gè)月銀行業(yè)新增貸款10.3萬億元，占新增資產(chǎn)的比例較去年同期大幅提高37.8個(gè)百分點(diǎn)。制造業(yè)貸款增速由負(fù)轉(zhuǎn)正，連續(xù)8個(gè)月保持正增長。小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo)。

“銀行的天職是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，服務(wù)好了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，金融風(fēng)險(xiǎn)的防控就有了保障。”肖遠(yuǎn)企說。

作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要一部分，推進(jìn)普惠金融，緩解小微企業(yè)、三農(nóng)、扶貧等領(lǐng)域融資難題一直是監(jiān)管部門的重點(diǎn)工作。

9月27日的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，采取減稅、定向降準(zhǔn)等手段，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)的支持。

銀監(jiān)會(huì)普惠金融部副主任張金萍表示，這一政策落地有望激勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加大小微信貸投放力度。此外，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)動(dòng)工商總局應(yīng)用企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，提高銀行獲客效率；與保監(jiān)會(huì)聯(lián)合推廣小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)，配合推進(jìn)全國信用信息共享平臺(tái)等信用體系建設(shè)，推動(dòng)發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

截至2017年8月末，小微企業(yè)貸款余額達(dá)到29萬億元，增速比各項(xiàng)貸款高出2.64個(gè)百分點(diǎn)，貸款戶數(shù)1429.88萬戶，比去年同期多了145.81萬戶。

在綠色金融方面，銀監(jiān)會(huì)政策研究局副局長徐潔勤介紹，截至6月末，國內(nèi)21家主要銀行綠色信貸余額8.2萬億元，占各項(xiàng)貸款的9%以上。按貸款資金支持比例相當(dāng)于每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2.2億噸，減排二氧化碳量相當(dāng)于北京7萬輛出租車停駛336年。銀監(jiān)會(huì)正在修訂綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度，計(jì)劃將綠色產(chǎn)品制造、綠色貿(mào)易融資和個(gè)人綠色消費(fèi)信貸等納入統(tǒng)計(jì)監(jiān)測范圍；以及指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定綠色銀行評(píng)價(jià)制度。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。