上海銀監(jiān)局：嚴(yán)防從P2P、小貸公司等獲取房貸首付

為進(jìn)一步落實樓市信貸調(diào)控，上海銀監(jiān)局日前下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)個人住房信貸風(fēng)險管理的通知》要求轄內(nèi)商業(yè)銀行全面加強(qiáng)個人住房信貸風(fēng)險管理，嚴(yán)格執(zhí)行個人住房貸款最低首付比和限貸等要求，嚴(yán)防各類“首付貸”，并從嚴(yán)審查前夫、前妻等共同還款人。

“嚴(yán)格審查借款人首付款資金來源，防止借款人通過個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支、P2P、小額貸款公司、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介等渠道違規(guī)獲取個人住房貸款首付款資金，不得利用信托公司等通道直接或間接為各類機(jī)構(gòu)發(fā)放首付貸提供資金支持。”《通知》說。

《通知》要求各商業(yè)銀行利用各類征信和信息共享平臺，查詢涉及借款人誠信等相關(guān)信息，并在合同中增加對不誠信行為的約束條款。如發(fā)現(xiàn)申請人有在他行查詢個人住房貸款征信記錄的行為，要進(jìn)一步掌握申請人是否存在申報材料不真實、重復(fù)申請個人住房貸款、在他行審核未通過等情況及其原因，從嚴(yán)審批貸款。

“對逾期記錄超過一定次數(shù)，或歷史逾期時間較長、金額較大的借款人，從嚴(yán)審慎發(fā)放貸款。”上海銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

《通知》要求商業(yè)銀行審慎評估借款人還款意愿、還款能力，嚴(yán)格控制借款人住房貸款的月房貸支出與收入比、月所有債務(wù)支出與收入比，從嚴(yán)審核經(jīng)常性收入和第一還款來源等情況。

上海銀監(jiān)局提出，從嚴(yán)審查有意規(guī)避限購、限貸等相關(guān)規(guī)定的借款人。“原則上應(yīng)以借款人家庭為單位從嚴(yán)評估其還款能力，加強(qiáng)對共同還款人、離異人士、財產(chǎn)分割情況的審核，從嚴(yán)審查共同還款人為前配偶、成年子女、(雙方)父母，以及離異雙方財產(chǎn)分割不清晰的貸款業(yè)務(wù)。”

《通知》還對房地產(chǎn)中介和房企違規(guī)行為戴上緊箍咒，對發(fā)現(xiàn)存在為購房者提供首付款支持、協(xié)助偽造收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介，銀行在其完成整改前將中止業(yè)務(wù)合作；對發(fā)現(xiàn)存在“零首付”、“假按揭”等違法違規(guī)行為的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，在其完成整改前也不得增加新的授信。

上海銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，“3·25”房貸新政以來，上海銀行業(yè)執(zhí)行相關(guān)政策效果良好。剔除公積金轉(zhuǎn)商業(yè)銀行貼息貸款因素，今年6至9月，上海個人住房貸款分別增加335億元、229億元、210億元和204億元，增量連續(xù)四個月萎縮。9月末，首套房貸款占比94.8%，較新政出臺的3月份下降3.5個百分點；執(zhí)行基準(zhǔn)以下優(yōu)惠利率的貸款比例為83.4%，較3月份下降8.8個百分點；平均貸款首付比為48.8%，較3月份上升11.4個百分點。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。