多家中介暫停首付貸 杠桿上的樓市要來監(jiān)管風暴?
發(fā)布時間:2016-03-09 00:00
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國內(nèi)一線城市近日樓市大熱。推動樓市除了房地產(chǎn)市場本身的回暖之外,杠桿資金被認為是背后的重要推手。以“首付貸”、“監(jiān)管貸”為代表的場外配資引起了監(jiān)管部門的重視?! 〗刂沟阶蛲?點,多方消息顯示,監(jiān)管部門已計劃出臺措施,打擊部分中介機構(gòu)、房地產(chǎn)開發(fā)商、小額貸款公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等發(fā)放用于購房首付款的貸款的行為。昨日,
北京青年報記者從鏈家、我愛我家等多家中介處獲悉,其提供的首付貸業(yè)務已全面暫停?! ‖F(xiàn)象 迅猛發(fā)展的“首付貸”杠桿資金 所謂首付貸,是指在購房人首付資金不足時,地產(chǎn)中介或金融機構(gòu)能夠為其提供補助資金拆借,用于購房人放大購房杠桿,在一些房價上漲較快地區(qū),首付貸的存在讓部分購房者的實際首付已降至10%,這相當于是10倍杠桿,杠桿比例遠高于去年股市巔峰時期的“場外配資”。“
上海鏈家事件”以后,“首付貸”等金融杠桿的風險開始被業(yè)界所關(guān)注?! ?jù)了解,首付貸一般期限是3年以內(nèi),利率大部分在7%—9%,有的可能會稍高。準備近期在北京買房的劉女士介紹,某中介極力向她推薦首付貸,最高可以借給她60萬元,這樣她就可以買下更好的房子。據(jù)了解,首付貸在貸款金額方面從幾萬元到數(shù)十萬元不等,中介也會對客戶的還款能力做一定的評估?! ∫枣溂覟槔摴臼赘顿J產(chǎn)品2015年的總體規(guī)模為3億元左右,購房者通過這款產(chǎn)品平均申請的貸款為15萬元左右,審核通過率為70%。其首付貸產(chǎn)品此前僅面向新房銷售,已完成了1.8億元的回款,余額為1.2億元。目前,鏈家已經(jīng)暫停了其首付貸的產(chǎn)品?! ≡诜慨a(chǎn)中介中,提供類似產(chǎn)品包括我愛我家、房天下、世聯(lián)行等。此外,以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也有“首付貸”相關(guān)產(chǎn)品,其中包括搜易貸、房金所、小牛在線、合匯貸、生活貸等?! ∫曰ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)推出的“首付貸”為例,在無抵押貸款的情況下,“首付貸”最低可貸1萬元,最高可以貸到房屋總價的20%。其流程是,平臺把“首付貸”包裝成年化收益率8%至12%的P2P產(chǎn)品,然后對外發(fā)售?! ∽吩L 首付貸的本質(zhì)就是P2P? 據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹,從提供服務的方式來說,目前這類產(chǎn)品一般有以下幾種。第一種是中介自營,如搜房、鏈家、世聯(lián)行等,而放貸的范圍基本是自己的樓盤或有合作的地產(chǎn)商。具體操作情況是,用戶在申請貸款時,需填寫包括收入、銀行流水等相關(guān)信息,放貸方在審核通過后放款給客戶,客戶再用來繳房款,這些過程一般會有人跟進,以確保資金用于購房?! 〉诙N模式是一些地產(chǎn)商和中介與第三方機構(gòu)合作。多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺開展的首付貸業(yè)務即采用該模式。跟第一種模式相比,在這種模式中,放款和風控都在第三方機構(gòu)的手上。近期陷入兌付危機的P2P平臺鑫琦資產(chǎn)上海分公司的模式即跟此十分相似,其被質(zhì)疑通過P2P的模式幫助房地產(chǎn)商融資?! ∵€有一種就是平臺直接提供貸款,相比前兩種,這種模式可能并沒有限定樓盤,用戶可以有更多的選擇。這種模式的優(yōu)點是比較容易避開利益輸送的嫌疑,但同時這種模式對風控的要求比較高?! ”鼻鄨笥浾吡私獾?,提供“首付貸”的資金來源中平臺自有資金比例非常小,絕大多數(shù)來源于P2P理財資金。如鏈家金融、搜房控股旗下的房天下、世聯(lián)行旗下的“世聯(lián)集金”等都有相對應的理財產(chǎn)品。一名業(yè)內(nèi)人士指出,所謂的“首付貸”就是P2P,一些平臺涉嫌自融、一些涉嫌利益輸送,其中存在巨大的道德風險,一旦房價停止上漲甚至下跌,這些產(chǎn)品極易陷入兌付危機。 上一頁12下一頁
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