央媽一年內(nèi)第三次調(diào)降房貸首付比 誰是最大受益者

今天下午，央行拋出重磅榨蛋，“在不實(shí)施‘限購’措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)。”這是央行在一年之內(nèi)，第三次降低有關(guān)購房貸款的首付比例。　　面對(duì)央行房貸新政，誰會(huì)是最大受益者人群？答案或許是農(nóng)民工和戶籍人口中的剛需及改善性需求?！　?、首付比例再次下調(diào)　　2016年2月2日，中國人民銀行發(fā)文稱，在不實(shí)施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于30%。這是央行一年之內(nèi)第三次降低有關(guān)購房貸款的首付比例。　　《2015年金融機(jī)構(gòu)貸款投向報(bào)告》中顯示，2015年末個(gè)人購房貸款余額14.18萬億元，同比增長(zhǎng)23.2%，增速比上年末高5.7個(gè)百分點(diǎn)，比各項(xiàng)貸款增速高8.9個(gè)百分點(diǎn)；全年增加2.66萬億元，同比多增9368億元?！　€(gè)人購房貸款的增速明顯高出各項(xiàng)貸款的平均增速，或與央行等部門在2015年數(shù)次下調(diào)首付比例有關(guān)?！　?015年3月30日，央行及銀監(jiān)會(huì)、住建部下發(fā)文件稱，“對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購買普通自住房，最低首付款比例調(diào)整為不低于40%（此前二套房首付比例為60%，北上廣深二套房首付比例為70%），具體首付款比例和利率水平由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人的信用狀況和還款能力等合理確定。”　　2015年9月30日，中國人民銀行與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布通知，在不“限購”城市，對(duì)居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，最低首付款比例調(diào)整為不低于25%，與此前30%首付比例相比下調(diào)了5個(gè)百分點(diǎn)?！　?、農(nóng)民工購房獲利好　　值得注意的是，去年底中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議在對(duì)2016年經(jīng)濟(jì)工作全面部署中，明確通過加快農(nóng)民工市民化，推進(jìn)以滿足新市民為出發(fā)點(diǎn)的住房制度改革，擴(kuò)大有效需求，穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)。　　而在國家鼓勵(lì)的新市民購房一項(xiàng)上，中國社科院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院院長(zhǎng)助理倪鵬飛認(rèn)為，未來5年農(nóng)民工新增購房總共可達(dá)23.1億平方米。　　根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局對(duì)農(nóng)民工的調(diào)查數(shù)據(jù)：2014年農(nóng)民工總數(shù)2.7億，其中，在城鎮(zhèn)自購房住的僅為1%，回農(nóng)村住的13.3%，租房住的36.8%，住工棚的17.2%，住單位宿舍的28.3%。　　按照未來5年1億人城鎮(zhèn)化計(jì)算，如果70%的家庭人口在城鎮(zhèn)購房(人均33.3平方米)，每年以農(nóng)民工為主體的購房需求可達(dá)4.6億平方米?！　「鶕?jù)社科院的一項(xiàng)研究，總體上，農(nóng)民工在地級(jí)以下城鎮(zhèn)基本具備住房可支付能力，在省會(huì)及以上城市不具備住房可支付能力，在東部地區(qū)的農(nóng)民工家庭住房支付能力較差,在中部和西部地區(qū)的農(nóng)民工家庭住房支付能力較好?！　?ldquo;同時(shí)，由于農(nóng)民工近70%在地級(jí)及以下城鎮(zhèn)就業(yè)，而且身份認(rèn)同與留守家庭福利提升決定農(nóng)民工傾向回家鄉(xiāng)購房。因此，農(nóng)民工最適合、最可能在地級(jí)及以下城鎮(zhèn)購房。”倪鵬飛說。這些城市無一例外都是非限購城市。　　此外，在住房金融等制度體系完善的假定下，農(nóng)民工在地級(jí)及以下城鎮(zhèn)基本具備住房可支付能力，但舉家外出就業(yè)家庭仍可能存在50%的資金缺口，一人外出就業(yè)家庭可能存在75%的資金缺口?！　∵@背后一個(gè)主要原因?yàn)樽》拷鹑诘认嚓P(guān)制度的缺失和約束，降低非限購城市新房首付比例也是彌補(bǔ)的方向之一?！　∧啭i飛建議，建立商業(yè)性普惠金融體系，讓農(nóng)民工獲得與戶籍居民平等的商業(yè)住房抵押貸款機(jī)會(huì)，同時(shí)加快完善農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)等抵押與擔(dān)保制度。

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