房貸二成首付已落地 業(yè)內(nèi)人士：個人房貸投放將加大

經(jīng)過半個月發(fā)酵,春節(jié)前出爐的房貸新政陸續(xù)落地。

福建、四川、長沙、杭州、重慶等地的二三線省市,多家銀行已執(zhí)行“兩成首付”。但大部分銀行尚未全面實行新政,繼續(xù)執(zhí)行25%的首套房最低首付比例。

多位銀行人士預(yù)計,今年銀行的個人房貸投放將加大。

兩成首付,銀行“因地施政”

2月2日,央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布房貸新政,規(guī)定在不實施“限購”措施的城市,居民家庭的首套房,首付款原則上最低比例為25%,各地可向下浮動5個百分點。同時,二套房的首付款最低比例,也從40%降至30%。目前,全國僅剩北京、上海、深圳、廣州和三亞5個城市“限購”。

“我們現(xiàn)在首套房最低25%的首付,非主城區(qū)樓盤的可以申請兩成,利率最低八五折。”中信銀行成都地區(qū)一位客戶經(jīng)理表示。

新政出爐不久,包括浙商銀行、招商銀行福建分行在內(nèi)的部分銀行機構(gòu),隨即發(fā)布執(zhí)行新政通知。截至目前,建設(shè)銀行、中國銀行、民生銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行等,在個別省份也已“因地施政”。

這是央行繼2015年330、930兩次“房貸新政”之后,第三次下調(diào)首付款比例。在本次房貸政策調(diào)整中,銀行在不同省份的分支機構(gòu),反映速度差異明顯。

其中,在福建、四川、長沙、杭州、重慶等二線省市,多家銀行已陸續(xù)執(zhí)行“兩成首付”。而利率水平,還需根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力等綜合考量。

一位大型股份行人士指出,“經(jīng)濟形勢和市場需求有區(qū)域性特點,需要按照實際情況實施。總行只是制訂了框架性政策,具體要由各個分行評估風(fēng)險,落實細則,所以調(diào)整時間也不一定一致。”

實際上,目前大部分銀行尚未全面實行新政。

“分行通知還沒發(fā),如果其他行都20%的話,我們應(yīng)該也會降,具體時間無法估計。”江浙地區(qū)一位農(nóng)商行信貸人士稱。

東莞地區(qū)一位銀行個貸經(jīng)理指出:“有些片區(qū)房價上漲太快,銀行擔(dān)心風(fēng)險,就算有了新政通知,這些片區(qū)兩成首付的可能性也不大。”

銀行或加大個人房貸投放

對銀行而言,經(jīng)濟下行周期里,個人房貸業(yè)務(wù)整體不良率較低,或成為2016年的業(yè)務(wù)重點之一。

“年前總結(jié)的報告中,行里非常鼓勵和支持個人按揭類業(yè)務(wù),是個人消費貸的重點。雖然利潤沒有其他消費性貸款高,但風(fēng)險容易把控,是難得的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。”廣東地區(qū)一位小型銀行個人金融部人士透露。

建行東南地區(qū)一個支行行長亦表示:“今年我們鼓勵大力拓展房貸業(yè)務(wù),會將更多信貸資源投入。現(xiàn)在額度很充足,主要看市場需求。”

央行下發(fā)的2015年第四季度貨幣政策執(zhí)行報告顯示,去年全國主要金融機構(gòu)(含外資)房地產(chǎn)貸款余額21萬億元,同比增長21%;全年新增房地產(chǎn)貸款3.6萬億元,同比多增8434億元。其中,個人住房貸款余額為13.1萬億元,同比增加23.9%,比上年末高6.3個百分點。

銀行對個人住房抵押貸款的青睞,在2016年1月的金融數(shù)據(jù)中更為明顯。

2016年1月,主要為房貸的“住戶部門中長期貸款”增加4783億元,創(chuàng)下了單月歷史最高值,甚至超過了“四萬億”時期的2009年的房貸單月峰值。

一個市場共識是,“去庫存”將成為未來幾年房地產(chǎn)行業(yè)的基調(diào)。2016年中央經(jīng)濟工作會議上,已將化解房地產(chǎn)庫存作為2016年的五大重要任務(wù)之一。

中國銀行國際金融研究所高級研究員李佩珈指出,考慮到當(dāng)前房地產(chǎn)市場供求格局發(fā)生根本改變,居民住房消費更趨理性,尤其是首次購房者的需求數(shù)量有所減少,房地產(chǎn)新政不會帶來房地產(chǎn)價格的過快上漲。

不過,一線城市仍在“限購”行列,對于去年房價上演了瘋狂上漲行情的深圳市。有深圳地區(qū)銀行人士表示,房貸業(yè)務(wù)需謹慎介入。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。