上海國(guó)際保險(xiǎn)中心建設(shè)提速： 多項(xiàng)金融業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放政策落地

“上海發(fā)展日新月異，勞合社在中國(guó)也取得了長(zhǎng)足發(fā)展。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)有著巨大發(fā)展機(jī)遇，勞合社將繼續(xù)加大對(duì)上海的投入，關(guān)注大型城市面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，積極參與上海建設(shè)發(fā)展?！苯?，英國(guó)勞合社主席布魯斯·卡耐基·布朗來(lái)滬時(shí)如是表達(dá)自己的看法。

經(jīng)過(guò)多年努力，上海已成為國(guó)際上金融要素市場(chǎng)最齊備的城市之一，也是中外資金融機(jī)構(gòu)的重要集聚地。其中，在服務(wù)上海自貿(mào)區(qū)建設(shè)、“長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶”國(guó)家戰(zhàn)略和“一帶一路”倡議的過(guò)程中，上海國(guó)際保險(xiǎn)中心正成為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放的一張“新名片”。上海國(guó)際保險(xiǎn)中心框架有三大重要支撐：航運(yùn)保險(xiǎn)中心、再保險(xiǎn)中心和保險(xiǎn)資金運(yùn)用中心。

“一帶一路”保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系

作為“一帶一路”倡議的橋頭堡，上海港旗動(dòng)船忙?！昂竭\(yùn)保險(xiǎn)要為‘一帶一路’沿線國(guó)家和地區(qū)的雙邊和多邊經(jīng)貿(mào)活動(dòng)提供更高層次、更多類(lèi)型、更廣范圍的保險(xiǎn)服務(wù)。這是上海國(guó)際保險(xiǎn)中心的重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域?！鄙虾１１O(jiān)局負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者強(qiáng)調(diào)。

上海保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，近年來(lái)，上海航運(yùn)保險(xiǎn)規(guī)模始終保持全國(guó)第一。2017年，上海船舶保險(xiǎn)和貨運(yùn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入37.12億元，占全國(guó)25.05%，其中船舶保險(xiǎn)保費(fèi)收入在全國(guó)占比達(dá)44.05%。

值得一提的是，上海正在著手建設(shè)全球航運(yùn)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。上海航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)海外業(yè)務(wù)部總經(jīng)理徐峰對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露，當(dāng)前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保海外業(yè)務(wù)和項(xiàng)目普遍依賴(lài)于勞合社檢驗(yàn)理賠代理人網(wǎng)絡(luò)，且已無(wú)法滿足保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理賠需求。針對(duì)這一問(wèn)題，“上海航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，已經(jīng)形成了全球航運(yùn)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的初步方案?！?/p>

“目前，上海航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)正與國(guó)外第三方檢驗(yàn)人協(xié)商服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的供應(yīng)商名錄、服務(wù)方式等內(nèi)容，并將成立貨運(yùn)理賠委員會(huì)，設(shè)委員五到六人，由國(guó)內(nèi)主要水險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的資深核保、理賠人員組成，負(fù)責(zé)推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)使用該保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，以及對(duì)網(wǎng)絡(luò)的海外檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)評(píng)估?！毙旆謇m(xù)稱(chēng)。

不僅是航運(yùn)保險(xiǎn)，上海保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還積極拓展與“一帶一路”倡議相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。例如，2017年3月，太保產(chǎn)險(xiǎn)新建海外業(yè)務(wù)部，統(tǒng)籌管理和推動(dòng)發(fā)展海外業(yè)務(wù)，重點(diǎn)集聚支持以“一帶一路”倡議為代表的海外業(yè)務(wù)。其中，中歐班列投保的貨運(yùn)保險(xiǎn)，是由太保產(chǎn)險(xiǎn)牽頭進(jìn)行風(fēng)控、查勘、理賠等方面的服務(wù)。

勞合社（中國(guó)）運(yùn)用內(nèi)部共保機(jī)制組建了針對(duì)“一帶一路”倡議相關(guān)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)需求的工程保險(xiǎn)再保險(xiǎn)聯(lián)合體、大件貨物運(yùn)輸及延遲開(kāi)工保險(xiǎn)再保險(xiǎn)聯(lián)合體，及政治風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)聯(lián)合體。

勞合社（中國(guó)）合規(guī)負(fù)責(zé)人朱冰告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：“隨著‘一帶一路’倡議得到國(guó)際社會(huì)的廣泛響應(yīng)，沿線國(guó)家和地區(qū)的相關(guān)工程項(xiàng)目日益增加，大件貨物運(yùn)輸及延遲開(kāi)工保險(xiǎn)需求旺盛。因?yàn)槿绻浳镂茨芗皶r(shí)到達(dá)項(xiàng)目所在地，工程項(xiàng)目進(jìn)度可能受到影響?！蹦壳?，勞合社（中國(guó)）大件貨物運(yùn)輸及延遲開(kāi)工保險(xiǎn)再保險(xiǎn)聯(lián)合體參與承保了總保額為4.6億美元。

此外，上海保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2018年上半年，出口信用保險(xiǎn)累計(jì)承保重大項(xiàng)目業(yè)務(wù)2.6億美元，儲(chǔ)備各類(lèi)“走出去”項(xiàng)目55個(gè)，涉及合同金額236億美元。其中，上海電氣巴基斯坦塔爾等重點(diǎn)項(xiàng)目有序推進(jìn)。

而多個(gè)保險(xiǎn)資金支持的“一帶一路”倡議項(xiàng)目也已揚(yáng)帆出海。比如，華泰資管發(fā)起設(shè)立了“華泰-中國(guó)遠(yuǎn)洋海運(yùn)集團(tuán)債權(quán)投資計(jì)劃”，實(shí)際募集資金超過(guò)百億元，主要用于支持“海上絲綢之路”沿線航運(yùn)港口、船舶制造和造船基地多項(xiàng)工程項(xiàng)目建設(shè)；太平資管發(fā)起設(shè)立了“太平-云南鐵投鐵路項(xiàng)目債權(quán)投資計(jì)劃”，募集資金15億元，用于大理至臨滄鐵路項(xiàng)目建設(shè)。

率先實(shí)施金融業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放政策

2018年4月11日，在“2018年博鰲亞洲論壇年會(huì)”上，中國(guó)宣布放寬銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)外資股比限制的重大措施要確保落地，同時(shí)要加大開(kāi)放力度，加快保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)放進(jìn)程，放寬外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立限制，擴(kuò)大外資金融機(jī)構(gòu)在華業(yè)務(wù)范圍，拓寬中外金融市場(chǎng)合作領(lǐng)域。

4月27日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放系列政策。在銀保監(jiān)會(huì)擴(kuò)大開(kāi)放政策發(fā)布當(dāng)天，上海保監(jiān)局就向韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)頒發(fā)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍的許可證，擴(kuò)大開(kāi)放政策在上海率先實(shí)施。5月2日，合資壽險(xiǎn)公司工銀安盛獲批在滬籌建保險(xiǎn)資產(chǎn)管理子公司。

其中，韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)由全球三大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)集團(tuán)之一—英國(guó)韋萊集團(tuán)控股在華設(shè)立。韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)副總經(jīng)理常秉健向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者介紹：“上海保監(jiān)局按照快事快辦原則，啟動(dòng)綠色通道，使韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)成為全國(guó)首家獲準(zhǔn)擴(kuò)展經(jīng)營(yíng)范圍的外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)。”

“外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的優(yōu)勢(shì)在于風(fēng)控能力，包括投保前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、投保后的防損控制、出險(xiǎn)后的理賠服務(wù)等方面。放開(kāi)外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的業(yè)務(wù)范圍，可以使中外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)相互學(xué)習(xí)、共同進(jìn)步，為企業(yè)和民眾提供多樣化投保選擇?！背１≌f(shuō)。

在此基礎(chǔ)上，擴(kuò)大開(kāi)放效應(yīng)進(jìn)一步顯現(xiàn)。5月9日，上海保監(jiān)局完成了怡和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)申請(qǐng)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)范圍的許可證換發(fā)事宜；7月19日，第二家合資壽險(xiǎn)公司交銀康聯(lián)獲批在滬籌建資產(chǎn)管理公司。

數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月末，上海共有28家外資保險(xiǎn)法人公司、36家外資保險(xiǎn)省級(jí)分公司及來(lái)自14個(gè)國(guó)家和地區(qū)的24家外資保險(xiǎn)公司上海代表處，外資保險(xiǎn)法人公司數(shù)量位居全國(guó)第一。2018年1-8月，上海外資保險(xiǎn)省級(jí)分公司共實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入177.86億元，占上海保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)?？倲?shù)的18.87%。

打造保險(xiǎn)要素和交易聚集中心

目前，上海已經(jīng)成為全國(guó)唯一具有保險(xiǎn)交易市場(chǎng)和完備保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系的保險(xiǎn)中心城市，形成了由保險(xiǎn)要素市場(chǎng)、各類(lèi)型保險(xiǎn)法人主體、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、專(zhuān)業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)、功能性機(jī)構(gòu)等各類(lèi)機(jī)構(gòu)組成的門(mén)類(lèi)齊全、數(shù)量眾多、層次完整的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈。

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，完備成熟的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系是國(guó)際保險(xiǎn)中心的基石。國(guó)際保險(xiǎn)中心是保險(xiǎn)要素和保險(xiǎn)交易聚集的中心，保險(xiǎn)資本、人才、交易和技術(shù)依附保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)而存立。完備的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系是形成良好保險(xiǎn)生態(tài)圈的基礎(chǔ)，而保險(xiǎn)要素市場(chǎng)的成立更有利于規(guī)范和活躍保險(xiǎn)市場(chǎng)交易，增強(qiáng)國(guó)際保險(xiǎn)中心資源配置能力和輻射能力。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者評(píng)價(jià)稱(chēng)：“在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系逐漸完備的基礎(chǔ)上，上海推動(dòng)成立了上海航運(yùn)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)、上海保交所、中保投、中信保上海分公司等平臺(tái)型、樞紐型和基礎(chǔ)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，以及中遠(yuǎn)航運(yùn)自保、江泰再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、航運(yùn)保險(xiǎn)營(yíng)運(yùn)中心等專(zhuān)業(yè)性、功能性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，吸引中國(guó)人壽二總部落戶上海，不斷豐富拓展上海保險(xiǎn)功能，優(yōu)化上海保險(xiǎn)生態(tài)圈?！?/p>

不僅如此，“在保險(xiǎn)要素市場(chǎng)和完備保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系建設(shè)完成后，上海又增強(qiáng)了保險(xiǎn)交易的活躍性，如航運(yùn)保險(xiǎn)注冊(cè)制改革、上海航運(yùn)保險(xiǎn)指數(shù)發(fā)布、上海保交所陸續(xù)上線了諸多登記、交易和清算平臺(tái)，提升了上海國(guó)際保險(xiǎn)中心內(nèi)涵的能級(jí)和豐富度?！敝炜∩鷱?qiáng)調(diào)。

值得關(guān)注的是，上海國(guó)際保險(xiǎn)中心框架中的再保險(xiǎn)中心建設(shè)和保險(xiǎn)資金運(yùn)用中心建設(shè)，也將成為下一步上海保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)“一帶一路”倡議，落實(shí)進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放政策的重要著力點(diǎn)。

環(huán)亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)董事長(zhǎng)鮑榮清對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“上海保險(xiǎn)業(yè)通過(guò)聚焦重點(diǎn)項(xiàng)目大型風(fēng)險(xiǎn)、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、特殊風(fēng)險(xiǎn)的保障需求，可以增強(qiáng)對(duì)離岸風(fēng)險(xiǎn)、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)以及全球性風(fēng)險(xiǎn)的再保險(xiǎn)供給能力，推動(dòng)上海再保險(xiǎn)業(yè)的專(zhuān)業(yè)水平與服務(wù)能力提升?！?/p>

為此，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)明確表示將加大對(duì)上海區(qū)域性再保險(xiǎn)中心建設(shè)的支持力度，包括支持在上海設(shè)立“一帶一路”再保險(xiǎn)承保共同體及營(yíng)運(yùn)平臺(tái)，支持更多再保險(xiǎn)主體落戶上海等。

上海保監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示：“在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和上海市政府的大力支持下，上海保監(jiān)局將對(duì)照國(guó)際最高標(biāo)準(zhǔn)和通行慣例，針對(duì)制約再保險(xiǎn)發(fā)展的制度障礙與短板弱項(xiàng)，借鑒全球主要保險(xiǎn)中心經(jīng)驗(yàn)做法，持續(xù)推進(jìn)制度改革，破解束縛發(fā)展的瓶頸，最大程度激發(fā)市場(chǎng)活力?！?/p>

保險(xiǎn)成為城市精細(xì)化管理重要手段

值得一提的是，上海國(guó)際保險(xiǎn)中心的建設(shè)也帶來(lái)了新的保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)和經(jīng)營(yíng)理念。保險(xiǎn)已成為上海城市精細(xì)化管理的重要手段。

上海保監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示：“上海市巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)今年在黃浦區(qū)正式啟動(dòng)，為老百姓因臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)害造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失和人身意外買(mǎi)單；港口危險(xiǎn)貨物作業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)正在有序推進(jìn)，將為上?，F(xiàn)代化的超級(jí)港口安上風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)罩；建筑工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)在上海全市推廣，已經(jīng)為1580萬(wàn)平米住宅工程提供482.4億元風(fēng)險(xiǎn)保障，這些都成為保險(xiǎn)服務(wù)上海特大城市治理的范例?！?/p>

保險(xiǎn)也是科技創(chuàng)新的重要保障。上海保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2018年上半年，科技型中小企業(yè)貸款履約保證保險(xiǎn)累計(jì)為上海1625家科技企業(yè)的62.98億元貸款提供融資增信服務(wù)；依托專(zhuān)利保險(xiǎn)聯(lián)盟推動(dòng)開(kāi)展專(zhuān)利綜合保險(xiǎn)和專(zhuān)利質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)，承保專(zhuān)利數(shù)量2110件，提供風(fēng)險(xiǎn)保障累計(jì)6557萬(wàn)元，支持專(zhuān)利貸款近1000萬(wàn)元。

保險(xiǎn)更為上海民眾提供了高質(zhì)量的保障。截至2018年5月末，大病保險(xiǎn)覆蓋上海市16個(gè)區(qū)、334萬(wàn)人，為3.92萬(wàn)人次累計(jì)賠付30.54億元。個(gè)人醫(yī)保賬戶累計(jì)承保8.16萬(wàn)人，提供風(fēng)險(xiǎn)保額236.19億元。

根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，一方面，2018年上半年，上海保監(jiān)局新建《上海地區(qū)〈保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管理規(guī)定〉實(shí)施細(xì)則》等10項(xiàng)監(jiān)管制度，完善“一梁三柱”非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系，搭建風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系；另一方面，注重全流程市場(chǎng)系統(tǒng)治理，既堅(jiān)持不懈抓公司法人治理源頭，又一以貫之整治市場(chǎng)亂象，對(duì)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)、人身險(xiǎn)銷(xiāo)售和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中出現(xiàn)的亂象冒頭就打，對(duì)于有風(fēng)險(xiǎn)端倪和問(wèn)題比較集中的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)查重罰、不遺余力。

對(duì)于未來(lái)，上海保監(jiān)局負(fù)責(zé)人表示：“將全面深化上海保險(xiǎn)市場(chǎng)建設(shè)，更好地貫徹我國(guó)金融業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大開(kāi)放的國(guó)家承諾，推進(jìn)落實(shí)上?！?dāng)U大開(kāi)放100條’，積極加快上海國(guó)際保險(xiǎn)中心的建設(shè)步伐，著力擴(kuò)大輻射度、影響力和帶動(dòng)性，將上海真正打造成為一個(gè)既能服務(wù)全國(guó)，又具有區(qū)域乃至全球影響力的保險(xiǎn)中心，打響上海國(guó)際保險(xiǎn)中心的品牌?！?/p>

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。