不必再等一年，六大銀行明起實(shí)施存量房貸利率調(diào)整新機(jī)制

10月31日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行六大商業(yè)銀行發(fā)布公告，將從明天（11月1日）起,陸續(xù)對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行新的定價(jià)機(jī)制。這也意味著中國(guó)人民銀行一個(gè)月前發(fā)布的完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制要求，即將正式落地。

根據(jù)公告，對(duì)于以浮動(dòng)利率，也就是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）加減點(diǎn)報(bào)價(jià)的存量個(gè)人房貸，當(dāng)它的利率加點(diǎn)值高于全國(guó)新發(fā)放個(gè)人房貸利率平均加點(diǎn)值30個(gè)基點(diǎn)時(shí)，借款人可以向銀行申請(qǐng)調(diào)整房貸利率LPR加點(diǎn)值，調(diào)整后的加點(diǎn)為全國(guó)新發(fā)放個(gè)人房貸利率平均加點(diǎn)值加30個(gè)基點(diǎn)。全國(guó)新發(fā)放個(gè)人房貸利率平均加點(diǎn)值為人民銀行最新發(fā)布的全國(guó)新發(fā)放個(gè)人房貸加權(quán)平均利率減去對(duì)應(yīng)季度五年期以上lpr均值。如果所在地區(qū)有個(gè)人房貸利率政策下限，則最終加點(diǎn)值不能低于所在城市房貸利率加點(diǎn)政策下限。

另外，對(duì)于此前不少貸款人認(rèn)為房貸利率重定價(jià)周期統(tǒng)一為一年，不能及時(shí)反映市場(chǎng)供需變化，容易造成新老房貸利差過(guò)大等情況，六大銀行的公告明確取消了房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。貸款人可以隨時(shí)向銀行提出將重定價(jià)周期調(diào)整為三個(gè)月或六個(gè)月，當(dāng)然還可以保持為一年。需要注意的是，在整個(gè)還款周期里，房貸利率重定價(jià)周期只能調(diào)整一次。這也意味著，如果貸款人認(rèn)為未來(lái)貸款利率將下行，那么將房貸利率重定價(jià)周期調(diào)整為三個(gè)月，就可能更早地享受到貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)帶來(lái)的優(yōu)惠；如果貸款人認(rèn)為未來(lái)貸款利率將上漲，那么將房貸利率重定價(jià)周期保持為一年，自己的房貸利率跟隨貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）上漲就可能會(huì)更晚一些。

此前，中國(guó)人民銀行9月底發(fā)布公告，為更好地體現(xiàn)市場(chǎng)供求變化，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，將從11月1日起，完善商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制。完善的重點(diǎn)一個(gè)是浮動(dòng)利率商業(yè)性個(gè)人住房貸款與全國(guó)新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率偏離達(dá)到一定幅度時(shí)，借款人可與銀行協(xié)商變更房貸利率在LPR基礎(chǔ)上的加點(diǎn)幅度。而另一個(gè)重點(diǎn)就是取消房貸利率重定價(jià)周期最短為一年的限制。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。