京城樓市首付貸卷土重來 銀行被指睜一只眼閉一只眼

去年下半年，央行等七部門出臺新規(guī)，禁止房產(chǎn)中介提供“首付貸”。本輪房產(chǎn)調(diào)控，禁止“首付貸”的監(jiān)管態(tài)度也被重申。然而，《證券日報》記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在北京地區(qū)，仍有房產(chǎn)中介違規(guī)協(xié)助提供首付貸。為了掩人耳目，還引入了合作的擔(dān)保公司，并假借“信用貸”、“消費(fèi)貸”之名繼續(xù)活躍在二手房交易市場。

同時，在環(huán)北京的河北地區(qū)，“首付10%、開發(fā)商墊資”等違規(guī)促銷方式再次“光明正大”的回歸大家的視線。

首付貸再現(xiàn)

房產(chǎn)中介卷入其中

近日，《證券日報》記者以購房者身份，暗訪調(diào)查了北京地區(qū)不同地段的多家房產(chǎn)中介，發(fā)現(xiàn)了不少違規(guī)現(xiàn)象。

記者佯裝購房人，并向房產(chǎn)中介詢問，“我看中的房子，首付還差一些，能否提供墊資或者首付貸服務(wù)？”

面對記者的問題，一家房產(chǎn)中介的工作人員表示：“沒問題，可以提供，但還需要了解一下具體情況再看怎樣操作?！?/p>

在本報記者表示名下沒有房產(chǎn)，大概需要墊資100萬元左右時，上述工作人員表示：“名下沒有房產(chǎn)的話就需要做信用貸款了，我們和多家銀行都有合作，您的情況可以考慮分別和四家銀行申請四筆信用貸，每筆不超過30萬元就可以。貸款時限最長五年，利息在5.5%左右，除此之外，每筆貸款還需繳納5000元手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)是交給我們合作的擔(dān)保公司的手續(xù)費(fèi)?！?/p>

本報記者隨后詢問，貸款人的工資流水、社保等材料是否需要提供，以及這樣操作是否有風(fēng)險時，這位工作人員表示：“不用提供，只要您征信良好就可以。需要注意的是，這幾筆信用貸款需要同時申請?！?/p>

房產(chǎn)中介的工作人員還提醒本報記者：“如果銀行詢問您的資金用途，不要提買房、付首付。同時貸款到賬后需要先取現(xiàn)，存到其他銀行卡再用來購房，這樣銀行查不到您的貸款用途?！惫ぷ魅藛T還補(bǔ)充道：“其實銀行工作人員也知道貸款用途是購房，畢竟從我們中介走手續(xù)的貸款人都是買房的，只要您不自己挑明，就沒有問題?！?/p>

在另一家房產(chǎn)中介，面對相同的問題，工作人員也給了類似的回答。與詢問第一家房產(chǎn)中介不同的是，本報記者向中介人員表示名下有房產(chǎn)，購房首付還有50萬元-100萬元的缺口。

中介人員告訴《證券日報》記者，“名下有房產(chǎn)，直接做‘房抵貸’就可以，很多家銀行都能做，利息一般在5%-5.5%之間，貸款年限最長25年，根據(jù)貸款金額和年限不同收取不同的手續(xù)費(fèi)，費(fèi)用在5000元到20000元不等。不過，如果貸款金額超過100萬元，利息就要超過6%了，做抵押貸款可能還不如做信用貸劃算。貸款人可以根據(jù)自己的情況選擇不同的貸款方式?！?/p>

在《證券日報》記者暗訪過程中，遇到在路邊發(fā)放傳單的其他房產(chǎn)中介。當(dāng)本報記者表示，“房貸放款太慢，又有不少銀行利率上浮，近期不考慮買房”時，一位經(jīng)紀(jì)人告訴本報記者：“如果您的顧慮只是放貸周期太長，那建議您先看房，定好房子，其他一切問題都由我們想辦法。”

上述經(jīng)紀(jì)人還表示：“如果您的還款能力不錯，可以考慮全款購買，湊不夠的錢我們來申請其他貸款，利息在5.5%左右?！?/p>

不過，當(dāng)記者繼續(xù)追問具體怎樣操作時，該經(jīng)紀(jì)人堅持表示，等定好房子再細(xì)說流程。

某股份制銀行的工作人員告訴《證券日報》記者，雖然有規(guī)定這類信用貸、房抵貸的錢只能用來經(jīng)營和消費(fèi)，不能用于購房，但因為監(jiān)管難度大，銀行也很難確定貸款人的貸款用途。

一家房產(chǎn)中介的店長也告訴本報記者，銀行對于貸款的審核通常大多“睜一只眼閉一只眼”，畢竟貸款人有房產(chǎn)作為兜底的資產(chǎn)，風(fēng)險并不算大。

部分開發(fā)商直接“墊資”

首付僅需10%

與上述各房產(chǎn)中介“偷摸”提供“首付貸”類似，北京周邊一些地區(qū)的新盤“墊資”則顯得有些“光明正大”。

在河北廊坊某新開盤的公寓樓，開發(fā)商把“首付僅需10%，活動倒計時”直接打上了廣告語。

《證券日報》記者以購房者身份咨詢了該公寓的售樓處，銷售人員解釋道，“按照規(guī)定，商住兩用最低是需要50%的首付款的，但是我們新開盤搞活動，只需10%的首付款，剩下的40%由開發(fā)商墊資。還款周期為兩年，沒有任何利息和手續(xù)費(fèi)?！?/p>

據(jù)了解，這種促銷主要的操作模式是購房者首付10%，由開發(fā)商墊付另外的首付余款，以此達(dá)到銀行的首付規(guī)定來辦理銀行的按揭。

在廊坊地區(qū)另一處新開盤的商住兩用樓盤，銷售也對本報記者表示，第一年首付僅需20%，另外30%首付明年交還給開發(fā)商，沒有利息和手續(xù)費(fèi)。

而在另一處開盤不久的商鋪，銷售人員則主推：“首付30%，可以只像開發(fā)商借款，一年內(nèi)不收取任何利息和手續(xù)費(fèi)?！?/p>

在調(diào)查過程中，《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，在北京周邊，多個近期開盤的住宅、公寓以及商鋪都以“環(huán)北京經(jīng)濟(jì)圈，高鐵30分鐘到北京，低首付”作為廣告語。一般首付多在10%-30%不等，“無息、無手續(xù)費(fèi)”的期限一般為1年-2年。

事情上，幾年前，燕郊地區(qū)也曾出現(xiàn)過10%的促銷首付，因涉嫌違規(guī)而被監(jiān)管部門叫停。這種墊首付的促銷方式，被法律人士認(rèn)為是打了政策的擦邊球，是開發(fā)商為促成銷售，拿購房者的訂單套現(xiàn)商業(yè)銀行的按揭貸款，作為期房開發(fā)的滾動甚至啟動資金，風(fēng)險極大。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。