車險競爭加劇 不同渠道投保價格逐步一體化

近一個月來，車險領(lǐng)域可謂熱點頻發(fā)。商業(yè)車險二次費改進入實操階段。

據(jù)保監(jiān)會7月24日披露，截至目前，人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、英大泰和保險等33家財險公司新的車險條款和費率已獲批，二次商車費改即將在全國全面鋪開。

首輪商車費改方案中，自主渠道系數(shù)、自主核保系數(shù)的調(diào)整范圍為0.85~1.15內(nèi)，二次商車費改下調(diào)了兩個系數(shù)的浮動下限，由0.85降至0.75或0.70，不同地區(qū)取值區(qū)間不同。

在市場競爭依然激烈的情況下，擴大車險定價區(qū)間會不會引發(fā)新一輪的價格戰(zhàn)？搶份額、拼規(guī)模等首輪商車費改中頻繁出現(xiàn)的市場亂象，是否會在二次商車費改大幕拉開后重演，成為業(yè)界關(guān)注的熱點。

不同渠道價格已逐步一體化

目前，購買車險的渠道一般有電銷、網(wǎng)銷和在4S店投保。

其中，網(wǎng)銷跟電銷的情況相似，都是在價格方面頗具優(yōu)勢。有網(wǎng)友認(rèn)為，電網(wǎng)銷省去了中間代理的環(huán)節(jié)，本身就比傳統(tǒng)渠道便宜了15%，這就像生產(chǎn)者→總代理→經(jīng)銷商→消費者的市場模式一樣，現(xiàn)在只剩下了生產(chǎn)者和消費者，價格便宜顯而易見。

而作為線下銷售渠道，4S店往往專注于服務(wù)。消費者之所以感覺到有價格差別，是因為4S店通常會贈送附加服務(wù)，洗車、保養(yǎng)等，而且周到的服務(wù)也能減少消費者的一些麻煩，于是折扣方面會少一些，而這些通常會被消費者計算到保單里邊。

某險企內(nèi)部人士表示，險企在不同渠道的布局成本有所不同，正常情況下，險企在4S店的布局成本偏高，對于人力的要求也頗高，相比之下，電銷人員背負(fù)的KPI(關(guān)鍵績效指標(biāo))相對較低。

但是，辦理電銷和網(wǎng)銷保險，相對而言風(fēng)險比較大，車主在發(fā)生事故需要理賠的事后，必須親自辦理，若有不了解，只能通過致電保險公司客服電話來尋求幫助，如果處理不恰當(dāng)，極易出現(xiàn)理賠糾紛。而選擇在4S店續(xù)保，出險后從定損理賠到修復(fù)均可享受一站式的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，免去消費者來回奔波之苦，根據(jù)投保險種，還可享受相應(yīng)的免費項目贈送(如各種保養(yǎng)，救援、精品、代金券等)。

另外，值得注意的是，隨著商車費改的逐步推進和車險競爭的加劇，不同渠道的車險投保價格已經(jīng)逐步一體化了。

“從價格來講，其實各家公司差別已經(jīng)不太大了，包括電銷網(wǎng)銷價格與業(yè)務(wù)員，或者代理渠道的價格已經(jīng)基本持平(不會再出現(xiàn)網(wǎng)銷價格低于線下渠道的情況)?！庇袠I(yè)內(nèi)人士表示，網(wǎng)銷電銷的價格優(yōu)勢已經(jīng)不在，而傳統(tǒng)代理渠道，又存在客戶體驗不佳，或者信息不透明的情況，其實這也算是行業(yè)內(nèi)一直沒有徹底解決的痛點。

二次費改或?qū)⒋呱ヂ?lián)網(wǎng)車險平臺的興起

“這次費改，其實對于一些傳統(tǒng)的線下保險代理渠道轉(zhuǎn)型提供了一個良好的契機，代理渠道與電網(wǎng)銷在價格方面的劣勢被填平，后續(xù)即比拼服務(wù)，包括增值服務(wù)，甚至是否能夠提供車險分期繳費等金融服務(wù)?！?/p>

某險企分公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，車險現(xiàn)在不同渠道的投保保費差越來越接近了，不過渠道配置的成本主要還是考慮客戶的品質(zhì)，會淡化一些渠道的概念。

“整體來講，車險，甚至保險行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化是一個趨勢，建立一個平臺，為車主提供各項增值服務(wù)，切實解決車險行業(yè)的痛點，很多公司都在瞅準(zhǔn)這個機會?！睒I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保險公司的電銷網(wǎng)銷比例會嚴(yán)重下降，傳統(tǒng)代理渠道會重新重視車險業(yè)務(wù)，并利用互聯(lián)網(wǎng)工具進行創(chuàng)新和改進，部分體驗佳服務(wù)好的互聯(lián)網(wǎng)車險平臺會興起，有可能會成為車險銷售的主力軍。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。