央行吹風(fēng)17家銀行配合地產(chǎn)調(diào)控按揭 銀行：沒理由不做

一二線城市房地產(chǎn)市場過熱，引發(fā)全國多地發(fā)布限購限貸規(guī)定，央行也吹風(fēng)希望銀行配合各地調(diào)控政策。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，10月12日，央行召集5家國有大行和12家股份制商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人開會(huì)，討論當(dāng)前房地產(chǎn)信貸形勢。

“參加會(huì)議的主要是各行行長帶隊(duì)，個(gè)別銀行是副行長，行里個(gè)貸部、資產(chǎn)負(fù)債部門的負(fù)責(zé)人陪同，級(jí)別很高。”有與會(huì)銀行人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。

在上述會(huì)議上，央行人士提出，房地產(chǎn)市場過熱可能會(huì)對(duì)中國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定造成影響。當(dāng)前居民住房按揭貸款增長過快，有地區(qū)按揭貸款規(guī)模比去年末翻倍，也有地區(qū)按揭貸款占新增貸款的90%。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者此前據(jù)上市銀行半年報(bào)統(tǒng)計(jì)，2016年上半年住房按揭貸款占新增貸款46.58%。

按揭貸款和開發(fā)貸款的充足供應(yīng)，支持房地產(chǎn)熱潮的延續(xù)，居民房價(jià)收入比過高。央行人士表示，希望銀行能統(tǒng)一思想認(rèn)識(shí)，管理好各地分行的信貸節(jié)奏，配合各地政府做好房地產(chǎn)調(diào)控。

幾家銀行負(fù)責(zé)人在上述會(huì)議上表態(tài)，住房按揭貸款整體風(fēng)險(xiǎn)可控，新增按揭貸款未過多流向熱點(diǎn)城市。

一位銀行個(gè)貸部門負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，鼓勵(lì)居民消費(fèi)的方向沒錯(cuò)，但局部地區(qū)房價(jià)過快上漲，不利于引導(dǎo)金融服務(wù)導(dǎo)向。在整體經(jīng)濟(jì)下行壓力比較大的背景下，從均衡信貸資源方面考慮，也確實(shí)應(yīng)當(dāng)引起關(guān)注。此外，國內(nèi)外均有一些教訓(xùn)，如日本房地產(chǎn)崩盤，溫州也曾因房價(jià)過高后暴跌導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)升高。“銀行承擔(dān)著執(zhí)行貨幣政策的責(zé)任，局部不均衡，通過金融手段促進(jìn)房地產(chǎn)市場穩(wěn)健發(fā)展。”

另有國有大行研究人士表示，各地高價(jià)拿地現(xiàn)象頻出，信貸投放大部分流向住房按揭，高層的擔(dān)憂不無道理。盡管當(dāng)前居民杠桿不高，但首付比例下調(diào)、銀行自主定價(jià)下浮利率的情況下，房地產(chǎn)市場存在非理性發(fā)展。“短期來看，部分地區(qū)房價(jià)漲得過快過猛，透支了一兩年的發(fā)展。”

有銀行資產(chǎn)負(fù)債部門人士對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，當(dāng)前個(gè)人住房按揭貸款較多來自銀行系統(tǒng)，但銀行多數(shù)在壓縮地產(chǎn)開發(fā)貸款。“以前段時(shí)間上海高價(jià)拿地的融信為例，其主要資金來源是發(fā)行的公司債、SPV等渠道，銀行信貸極少。”

在國慶假期期間，全國超過20個(gè)熱點(diǎn)城市密集出臺(tái)限購限貸措施，包括提高首付比例至三成及以上、外地戶口二套房限貸、超過二套房限購等。

“按揭貸款的安全取決于未來房價(jià)的走勢和居民收入水平，如果提高首付比例，利率理性定價(jià)，銀行的資產(chǎn)安全邊際就更高了。”上述銀行研究人士稱。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道此前報(bào)道，10月12日上午，上海銀監(jiān)局也召開會(huì)議提示房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，主要內(nèi)容為對(duì)公房地產(chǎn)融資規(guī)范。

此次央行吹風(fēng)后，各銀行是否會(huì)放慢按揭貸款發(fā)放節(jié)奏還有待觀察。

一位銀行人士稱，上述會(huì)議上并未發(fā)布具體政策和相關(guān)文件，希望各行自律，配合各地方政府發(fā)布的房地產(chǎn)調(diào)控政策。

在銀行信貸投放中，按揭貸款仍屬相對(duì)優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，多位銀行人士表態(tài)仍會(huì)滿足居民的正常住房需求，“從銀行的角度來說，沒有理由不做這項(xiàng)業(yè)務(wù)”，但會(huì)加大其中的資格審查。

在限購限貸后，熱點(diǎn)城市的按揭投放速度及規(guī)模不可避免受到影響。銀行如何配置信貸資源？上述銀行個(gè)貸部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為，綠色金融寫入G20公報(bào)，看好綠色信貸的發(fā)展；各地重大基礎(chǔ)設(shè)施也是優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，支持國家重大戰(zhàn)略如“一帶一路”、“長江經(jīng)濟(jì)帶”等。此外，圍繞科技創(chuàng)新領(lǐng)域，也能找到優(yōu)質(zhì)的信貸客戶。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。