房貸規(guī)模膨脹 然仍可打九折 多地重啟限購(gòu)限貸

中國(guó)人民銀行8月份發(fā)布的兩個(gè)數(shù)據(jù)顯示，在上半年個(gè)人住房貸款猛增2.3萬(wàn)億元之后，7月份住戶部門中長(zhǎng)期貸款增加4773億元，房貸規(guī)模繼續(xù)快速膨脹。

記者近期發(fā)現(xiàn)，熱點(diǎn)城市房?jī)r(jià)預(yù)期依然居高不下。在銀行眼中，房貸仍是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，九折房貸普遍存在。在此背景下，多地重啟“限購(gòu)”“限貸”手段。

九折優(yōu)惠普遍存在

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局近日公布的“2016年7月份70個(gè)大中城市住宅銷售價(jià)格變動(dòng)情況”顯示，年初以來(lái)熱點(diǎn)城市房?jī)r(jià)節(jié)節(jié)攀升的勢(shì)頭雖然環(huán)比放緩，但是整體看依然“高燒不退”。在這些熱點(diǎn)城市中，貸款買房普遍成為剛需、投資客的首選。

記者調(diào)查熱點(diǎn)城市多家銀行發(fā)現(xiàn)，面對(duì)買房者提高杠桿買房的需求，銀行在熱點(diǎn)城市基本上“照單全收”。特別是一些中小型銀行，對(duì)于購(gòu)買首套房、且符合相關(guān)優(yōu)惠政策的買房者，仍然可享受房貸九折優(yōu)惠。

業(yè)內(nèi)人士稱，上一輪房地產(chǎn)調(diào)控時(shí)，銀行房貸利率下限曾受到監(jiān)管限制，特別是針對(duì)那些推高房?jī)r(jià)的投資客。不過(guò)，在今年大部分熱點(diǎn)城市房?jī)r(jià)高漲的情況下，房貸優(yōu)惠依然大面積存在。

融360等市場(chǎng)機(jī)構(gòu)的不完全統(tǒng)計(jì)顯示，全國(guó)500多家各類銀行當(dāng)中，有近四成提供房貸九折優(yōu)惠。銀行對(duì)房貸頗為看好，不僅將其看做是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，還表示將繼續(xù)重點(diǎn)支持。

記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，平安銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行的2016年中報(bào)顯示，個(gè)人住房貸款的質(zhì)量在所有貸款里確實(shí)最為優(yōu)質(zhì)。其中招商銀行、浦發(fā)銀行上半年個(gè)人住房貸款金額分別為6148億元、3379億元，不良貸款率僅為0.41％和0.45％，均是所有貸款中最低的。

多地“限貸、限購(gòu)”重出江湖

記者發(fā)現(xiàn)，以合肥、南京、蘇州、廈門、杭州、武漢為代表的核心二線城市，以及廣東惠州、江蘇無(wú)錫等為代表的三線城市，近期頻頻出現(xiàn)“日光盤”“排隊(duì)買房”甚至兜售買房資格等非理性購(gòu)房行為。

在此背景下，合肥、南京和蘇州等二線城市率先收緊政策，重啟限貸、限購(gòu)政策等“殺手锏”以遏制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲態(tài)勢(shì)。

在限貸方面，蘇州“樓市新政”規(guī)定，居民家庭擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清，再次申請(qǐng)商貸購(gòu)房，其最低首付款比例由40％調(diào)整為50％；居民家庭已有2套及以上住房且購(gòu)房貸款未結(jié)清的，繼續(xù)停止發(fā)放“三套”及以上住房貸款。

而南京新的政策規(guī)定，擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款已結(jié)清的居民家庭最低首付款比例調(diào)整為不低于35％；擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭最低首付款比例不低于50％。而在合肥的限貸政策中，即便名下無(wú)房，如果有房貸未還清，也可能被銀行拒貸。

在限購(gòu)方面，蘇州規(guī)定，非本市戶籍居民家庭在蘇州購(gòu)買第二套住房，必須提供繳納證明或社保證明。

同策咨詢研究部總監(jiān)張宏偉預(yù)計(jì)，地方政府通過(guò)“提首付，降杠桿”的方式可以限制投資客，為火熱的樓市降溫。同時(shí)，要從房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)資金通道入手，疏堵結(jié)合，逐步降低杠桿率，從而防范房地產(chǎn)行業(yè)泡沫的出現(xiàn)，尤其是防止金融風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)此有業(yè)內(nèi)人士指出，限貸政策與限購(gòu)政策一道，在上一輪房地產(chǎn)調(diào)控過(guò)程中起到了關(guān)鍵作用。但是與上一輪調(diào)控全面鋪開(kāi)相比，此次限貸、限購(gòu)政策目前仍僅在部分“過(guò)熱”城市施行，這種“定點(diǎn)”“定向”的調(diào)控方式勢(shì)必將對(duì)猛增的房貸特別是炒房背后的房貸需求起到抑制作用，同時(shí)將平衡抑制資產(chǎn)泡沫和房地產(chǎn)去庫(kù)存之間的關(guān)系。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。