官方首次定性首付貸違法違規(guī) 樓市去杠桿日趨嚴(yán)厲

在官方文件中，首付貸被正式列為違法違規(guī)金融產(chǎn)品。

　　近日，包括住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、發(fā)改委、人民銀行、工信部、國稅總局、工商局、銀監(jiān)會(huì)等七部委下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)房地產(chǎn)中介管理促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展的意見》的文件，其中第五條明確規(guī)定，中介機(jī)構(gòu)不得強(qiáng)迫委托人選擇其指定的金融機(jī)構(gòu)，不得將金融服務(wù)與其他服務(wù)捆綁，不得提供或與其他機(jī)構(gòu)合作提供首付貸等違法違規(guī)的金融產(chǎn)品和服務(wù)，不得向金融機(jī)構(gòu)收取或變相收取返傭等費(fèi)用。金融機(jī)構(gòu)不得與未在房地產(chǎn)主管部門備案的中介機(jī)構(gòu)合作提供金融服務(wù)。

　　至此，首付貸這一喧囂了半年多的“互聯(lián)網(wǎng)金融”產(chǎn)品被正式定性為違法違規(guī)。

　　分析人士稱，銀監(jiān)會(huì)、人行的共同參與發(fā)文，這也使得這一認(rèn)定基本代表了金融監(jiān)管部門的態(tài)度，而不僅僅只是針對(duì)中介行業(yè)。

　　“首付貸我們年初時(shí)做過，后來鏈家被查處以后我們就不做了，當(dāng)時(shí)是鏈家先推出的，我們?yōu)榱烁偁幰餐瞥隽?。后來風(fēng)聲緊了，好像各大中介現(xiàn)在也都不敢做了。”上海某中介門店經(jīng)理說，首付貸的需求人群還是蠻多的，在成交占比中能占10%，他們當(dāng)時(shí)推出的首付貸月息是1.6%，利息也是很高的。

　　“我們公司不做首付貸。首付貸最大的危害是放大了金融杠桿，因?yàn)榉课葑鰹橐豁?xiàng)需求品是有一定的門檻的，降低門檻會(huì)擴(kuò)大社會(huì)需求，造成貸款風(fēng)險(xiǎn)并推高房價(jià)。”上海寶原地產(chǎn)副總經(jīng)理沈彥說，中介公司向金融機(jī)構(gòu)收取或變相收取返傭，不但會(huì)造成很多灰色收入，也增加了購房者的成本，同時(shí)，中介公司變相給貸款者提供虛假材料的包裝，虛假信息的審核，也破壞了銀行審核貸款的機(jī)制，會(huì)造成越來越多的貸款通過虛假包裝而審批通過，形成一定量之后，會(huì)帶來很大危害。

　　上海某品牌中介負(fù)責(zé)人說，首付貸的特點(diǎn)是加杠桿，這是基于市場(chǎng)非常熱，有投資者甚至投機(jī)者出現(xiàn)的情況下，需求才會(huì)變得普遍，而像上海這一輪市場(chǎng)調(diào)整下來，二手房東和客戶主要是置換型，他們的問題主要在于資金的過橋。“有一些有牌照的金融機(jī)構(gòu)在做，或者讓客戶自己解決，我們自己不做，也不設(shè)立貸款資金池。”

　　房天下相關(guān)人士表示，年初的時(shí)候他們?cè)瞥鲞^首付貸、按揭貸、贖樓貸、尾款墊資等金融產(chǎn)品，“后來都不讓做了，現(xiàn)在除了正常的按揭貸款，其他的房產(chǎn)貸款類型都不做了。”

　　曾在年初推出過首付貸、換房貸、贖樓貸、掛牌貸等金融產(chǎn)品的房多多，也明確表示不再做這類金融產(chǎn)品了，“我們現(xiàn)在只有多多貸，是一種消費(fèi)貸，用于裝修、購車、旅游等，明確注明不能用于首付。”房多多相關(guān)人士說。

　　易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，從“違法違規(guī)”的定義判斷，顯示出政策層面比較嚴(yán)厲的導(dǎo)向，對(duì)于首付貸相關(guān)企業(yè)來說，是一個(gè)很大的打擊。當(dāng)然這也能夠督促各類金融企業(yè)后續(xù)在金融創(chuàng)新方面不會(huì)有太大的出格動(dòng)作。另外，從實(shí)際情況看，近期對(duì)于資產(chǎn)泡沫的打擊，也會(huì)使得對(duì)于首付貸的發(fā)放、部分中介違規(guī)創(chuàng)新、部分商業(yè)銀行違規(guī)承攬此類業(yè)務(wù)等，都成為打擊的重點(diǎn)。后續(xù)在交易市場(chǎng)的秩序維護(hù)方面，應(yīng)該會(huì)有一些新的變化，部分中介和商業(yè)銀行違規(guī)的做法，或面臨比較嚴(yán)厲的信貸業(yè)務(wù)取消或面臨罰款等懲罰。

　　“對(duì)首付貸這種違規(guī)行為予以明示，從某種程度來看是響應(yīng)‘去杠桿’的管理意圖。”上海中原分析師盧文曦說，二手房在交易中占有重要比重，尤其像上海等重要城市，二手房交易超過新房，故加強(qiáng)中介行業(yè)管理，有利于行業(yè)的健康發(fā)展。此外還可以清理市場(chǎng)交易次序，讓所有參與者了解真實(shí)情況，還原市場(chǎng)中真實(shí)需求。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。