上海房貸增量創(chuàng)新高 6家銀行首套利率低至8.5折

某以個人業(yè)務(wù)見長的銀行個人金融部相關(guān)人士透露，今年個人住房貸款指標(biāo)比2015年增長約30%。另一家大型城商行的年增長指標(biāo)也為30%。“主要是因為基準(zhǔn)利率在下降，對個人住房貸款的影響還是比較大的，單筆利潤在降低，所以要做大規(guī)模。而且比起對公貸款，風(fēng)險還是小的。”該人士表示。

上海樓市的火爆程度，從銀行個人住房貸款也可窺見一斑。

根據(jù)央行上海總部的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，1月份上海地區(qū)新增個人住房貸款346.3億元，打破去年9月218.9億元增量的紀(jì)錄，創(chuàng)下近三年新高。多家銀行零售部人士向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，2016年個人住房貸款是重點信貸投向，年度指標(biāo)均有較大幅度增長。

縱觀市場上首套房貸款利率優(yōu)惠，普遍在基準(zhǔn)利率8.5-8.8折，大小行競爭同樣激烈。“隨著房價上漲，現(xiàn)在很多貸款在500萬元以上，房價這么漲確實挺嚇人的。”有股份制銀行支行人士坦言。

首套房貸利率最低8.5折

21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者咨詢上海地區(qū)多家銀行首套房貸款利率，發(fā)現(xiàn)目前市場整體貸款利率有所下調(diào)，最低折扣為基準(zhǔn)利率的8.5折，限定條件包括商業(yè)貸款金額，是否為與銀行合作的樓盤、是否通過合作指定房產(chǎn)中介等。較為普遍的優(yōu)惠還有8.6折和8.8折。

農(nóng)業(yè)銀行上海某支行個人客戶經(jīng)理表示，商業(yè)貸款金額以180萬元為界，超過180萬的，利率折扣可低至8.5折；180萬以下的，折扣為8.6折。也有支行把金額界限定在200萬元。首套房若是二手房，房齡必須在20年以內(nèi)。

上海銀行和工商銀行的政策與農(nóng)行相近，商貸200萬元以上，最低利率折扣8.5折，二手房房齡要求20年以內(nèi)。

相對而言，招商銀行和光大銀行的折扣力度更小。

招商銀行上海某支行房貸客戶經(jīng)理告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者，商貸在100萬元-200萬元之間的，利率優(yōu)惠為8.7折，200萬元到400萬元的，利率優(yōu)惠8.6折，400萬元-1000萬元的優(yōu)惠8.5折。

據(jù)該客戶經(jīng)理介紹，如果是二手房，商貸加房齡總年限不得超過40年，公積金貸款加房齡總年限不超過35年。也就說，假設(shè)房齡為10年，商貸最長期限為30年，公積金貸款最長期限為25年。

“8.5折優(yōu)惠還是我們調(diào)整過的，原來定的是500萬元以上。我們的折扣力度在市場上確實不是最有競爭力，但是我的額度指標(biāo)也已經(jīng)完成了，現(xiàn)在辦理相對速度比較快。”另有一名招行客戶經(jīng)理坦言。

光大銀行上海分行的最大優(yōu)惠，也是200萬元以上商貸基準(zhǔn)利率8.5折優(yōu)惠。但21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者致電某支行客戶經(jīng)理，其稱200多萬元的商貸，一般優(yōu)惠為8.8折。根據(jù)客戶具體的資信情況，還有一定商量空間。要想享受8.5的折扣，商貸金額一般要達到500萬元以上。

此外，浦發(fā)銀行某支行回復(fù)一般折扣為基準(zhǔn)利率8.6折。民生銀行折扣在8.5折、8.6折、8.8折不等。興業(yè)銀行某支行客服則表示一般對外為基準(zhǔn)貸款利率9折，根據(jù)客戶金融資產(chǎn)的情況，可低至8.8折。通過指定中介，最低有8.5折。

1月個人房貸增量創(chuàng)三年新高

自去年下半年開始，上海地區(qū)個人住房貸款一直保持著高速增長，該業(yè)務(wù)被銀行普遍視作重點發(fā)展方向。

根據(jù)央行上?？偛康慕y(tǒng)計，2015年上海地區(qū)新增本外幣個人住房貸款1539.7億元，其中下半年新增1077.3億元，同比多增857.3億元。

一名股份制銀行上海分行零售部門相關(guān)負(fù)責(zé)人曾向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者透露，2015年初重新啟動個人房貸業(yè)務(wù)，分行定的目標(biāo)只有20億元，結(jié)果沒想到新增了約100億元。

而今年1月上海地區(qū)個人住房貸款單月增加346.3億元，單月增量打破去年9月創(chuàng)下的紀(jì)錄，創(chuàng)下近三年來新高。環(huán)比多增139.9億元，同比多增243.1億元。

可以比較的是，去年9月個人住房貸款新增218.9億元。去年1月的增量則為103.1億元，不到今年1月增量的三分之一，環(huán)比多增僅33億元。

1月份的新增量中，二手房貸款增加191.5億元，環(huán)比多增111億元，同比多增143.7億元。

“銀行開門紅里面，房貸是很重要一塊。我們算下來，申請房貸的，平均價值在500萬元左右。”某華南股份制銀行上海某支行人士表示。

某以個人業(yè)務(wù)見長的銀行個人金融部相關(guān)人士透露，今年個人住房貸款指標(biāo)比2015年增長約30%。另一家大型城商行的年增長指標(biāo)也為30%。“主要是因為基準(zhǔn)利率在下降，對個人住房貸款的影響還是比較大的，單筆利潤在降低，所以要做大規(guī)模。而且比起對公貸款，風(fēng)險還是小的。”該人士表示。

但也有某股份行上海分行零售部人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者，今年個人住房貸款指標(biāo)增幅，相比公司業(yè)務(wù)并不高。“我們并沒有在1、2月集中放貸，特別是春節(jié)前后頭寸管理，也不可能一下子放出很多。”該零售部人士說。

“去年下半年以來，上海房價漲幅確實超出我們預(yù)期。至于房價怎么走，對于我們來說，一線城市相對還是保險的，主要是把握放款客戶質(zhì)量。”前述城商行零售部負(fù)責(zé)人表示。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。