新能源汽車二手車首付降至兩成 專家稱實際操作中早比兩成更低

2月16日，中國人民銀行官網(wǎng)公布了中國人民銀行等八部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》（以下簡稱為意見）。該意見中指出，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控前提下，適當(dāng)降低新能源汽車、二手車的貸款首付比例，合理擴(kuò)大汽車消費信貸，支持新能源汽車生產(chǎn)、消費及相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

招商證券汽車分析師汪劉勝對記者表示，八部委意見的發(fā)布更多的是釋放刺激消費的信號，但目前看來還是比較寬泛和務(wù)虛，首付額度的多少更多是由各個廠家的銷售政策以及銀行貸款的風(fēng)險控制決定。

江淮汽車董秘馮梁森在接受《證券日報》記者采訪時表示，國家出臺了一個政策后，距離實施落地會存在一個時間差和政策差。新能源汽車的推進(jìn)更多的是依賴政策的組合效應(yīng)而非某個政策；北汽新能源方面表示，降低首付比例，將進(jìn)一步降低消費者的購買門檻；而開發(fā)專屬保險產(chǎn)品，將會顯著增強(qiáng)消費者購買信心。

瓜子二手車直賣網(wǎng)副總裁祝孝平對記者表示，意見的出臺即是釋放一個刺激汽車市場的信號，具體政策將會進(jìn)一步落地。雖然目前來看，在實際操作層面對于消費者沒有明顯的惠及，但隨著金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入將進(jìn)一步促進(jìn)二手車市場的流通，對二手車市場的規(guī)范性競爭以及消費者多元化的選擇終將帶來質(zhì)的變化。

新能源汽車早有零首付

伴隨著新能源汽車在全國范圍的有力推廣，促使新能源汽車市場前景的日益明朗化，消費人群及市場規(guī)模也由過去的“鏈條式”擴(kuò)展向“裂變式”增長轉(zhuǎn)變。北汽新能源2015年新能源汽車銷售33.11萬輛，同比高達(dá)340%。

對于降低新能源汽車貸款首付比例以及增設(shè)專屬保險的作法，北汽新能源對《證券日報》記者表示，無論是降低新能源汽車首付比例，還是開發(fā)專屬新能源汽車的保險產(chǎn)品，都是政府對新能源汽車產(chǎn)業(yè)大力支持的表現(xiàn)。降低首付比例，將進(jìn)一步降低消費者的購買門檻；而開發(fā)專屬保險產(chǎn)品，將會增強(qiáng)消費者購買信心。這些對于包括北汽新能源在內(nèi)的新能源汽車產(chǎn)業(yè)來說都是利好消息，其將促進(jìn)企業(yè)銷售推動新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

對于在新能源汽車領(lǐng)域同樣表現(xiàn)不俗的江淮汽車來說，政策補(bǔ)貼亦或金融政策的傾，目的無非是為了建立良性的、更具活力的新能源汽車生存環(huán)境。數(shù)據(jù)顯示，1月份全國純電動乘用車生產(chǎn)7952輛。江淮1月份產(chǎn)量占比達(dá)20%，較2015年同期的7%提高了13%。

對此，馮梁森在接受采訪時認(rèn)為，和房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)類似，國家出臺了一個政策后，距離各個銀行和金融機(jī)構(gòu)的實施落地，會存在一個時間差和政策差。我們可以看到，政府在各方面想盡辦法來促進(jìn)新能源汽車的普及和推廣，但新能源汽車產(chǎn)業(yè)不是依靠某一個政策，期望某一個政策起到翻天覆地的作用是不現(xiàn)實的。但政策的組合效應(yīng)最終會引導(dǎo)新能源產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)量變到質(zhì)變的過程。

不過，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，相比現(xiàn)如今很多新能源汽車生產(chǎn)企業(yè)號稱的購車低首付、甚至零首付、零利率來說，意見當(dāng)中“適當(dāng)降低新能源汽車的貸款首付比例”的號召，顯得多少有些尷尬。

汪劉勝認(rèn)為，如果經(jīng)濟(jì)環(huán)境趨緊，為了刺激汽車市場消費未來應(yīng)當(dāng)還會有相關(guān)的具體政策跟進(jìn)落地。但首付額度的多少更多是由各個廠家的銷售政策、資金水平以及銀行貸款的風(fēng)險控制、人車征信決定的，政府更多的只是起到一個引導(dǎo)的作用。

二手車首付最低達(dá)10%

中國汽車流通協(xié)會統(tǒng)計，未來兩年二手車的交易量將突破1000萬輛，如果二手車貸款能夠在其中占比達(dá)到20%，每輛車的貸款金額以10萬元計，整個二手車貸款的市場規(guī)模將達(dá)到2000億元。

祝孝平在接受《證券日報》記者采訪時表示，近年來，國家消費金融的逐步放開，在車貸領(lǐng)域表現(xiàn)尤為明顯。以往民營企業(yè)的小額貸款業(yè)務(wù)管控甚嚴(yán)，而如今幾乎每半年就會出臺一個激勵政策，門檻逐步降低。“意見的出臺其實只是延續(xù)了政府意在激活消費金融和汽車市場的指導(dǎo)慣性。接下來很多的金融機(jī)構(gòu)會向二手車金融切入。此前二手車這一塊金融機(jī)構(gòu)參與程度并不高，都是由類金融機(jī)構(gòu)在做。”

現(xiàn)行的《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。這也就意味著國家規(guī)定的購買二手車的最低首付為所購車價的50%。

不過，祝孝平透露，事實上，現(xiàn)在做二手車金融的汽車金融公司、小額貸款公司以及某些P2P平臺已經(jīng)將首付比例降至30%--20%，最低甚至達(dá)到10%。對于消費者來說。

對于瓜子直賣網(wǎng)、優(yōu)信二手車、人人車等二手車交易平臺，經(jīng)過多輪的廣告宣傳和融資，已然撬動二手車市場，也成功引起了金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，意見的出臺勢必會吸引金融機(jī)構(gòu)的大舉進(jìn)入。

祝孝平表示，瓜子金融已在積極的申請牌照。包括和浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行也在謀求合作。“據(jù)不完全統(tǒng)計，全國有13家消費金融公司在和我們進(jìn)行接觸，年前態(tài)度還比較謹(jǐn)慎保守，年后就相對積極主動許多。”

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。