老家購(gòu)房首付降到兩成 該不該“堅(jiān)守”北京買房？

早晨7點(diǎn)多，背著個(gè)黑色雙肩旅行包，拎著點(diǎn)心匣子出現(xiàn)在北京西站的小郝，心里沉甸甸的。

臨近春節(jié)，他這是要回家了。在北京“漂”了15年，準(zhǔn)備2016年結(jié)婚的小郝和女友打算在北京郊區(qū)買套房子?？缮匣疖嚨那耙惶焱砩?，央行和銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的不限購(gòu)城市“首付最低兩成”消息，讓他猶豫了。

老家的首付已經(jīng)降到兩成，該不該堅(jiān)守北京買房？春運(yùn)返京的大軍中，這樣一個(gè)話題，在慢慢發(fā)酵。

“兩成首付”激起波瀾

前日晚間，央行和銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)。這也就意味著，最低兩成首付，就可以在很多被稱作“一點(diǎn)五線”和“二線”及更小的城市中買房了。

這個(gè)消息，一度讓小郝所在的公司微信群起了波瀾。“回家正好看看房子”，“我們那邊便宜，你拿著年終獎(jiǎng)來(lái)我家，首付就夠了”等話題，此起彼伏。

隨著“限購(gòu)令”的成色漸漸褪去，目前全國(guó)僅有北京、上海、廣州、深圳和海南省三亞局部地區(qū)仍舊維持限購(gòu)政策。而央行、銀監(jiān)會(huì)在此時(shí)發(fā)布降低首付款的政策，被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是“鼓勵(lì)大家春節(jié)回老家買房”。

一邊收拾東西，一邊追著幾個(gè)購(gòu)房群、老鄉(xiāng)群看討論內(nèi)容的小郝，并沒(méi)有急著發(fā)言。但這些對(duì)話確實(shí)在他心中產(chǎn)生了影響。

過(guò)了年，小郝和女友即將領(lǐng)證，以后每年過(guò)年回家，就得“拖家?guī)Э?rdquo;，可小郝的父母家只是一間50多平方米的兩室一廳。過(guò)春節(jié)時(shí)，如果小郝和妹妹一起回家，只能母親和妹妹睡一屋，自己和父親睡一屋。明年再過(guò)年時(shí)，父親估計(jì)就只能睡在客廳沙發(fā)上了。

“如果能換個(gè)三居室，以后回去爸爸至少不用睡客廳。”小郝說(shuō)。

貸款二套剛需背得起嗎？

大學(xué)畢業(yè)后工作了9年，雖然年薪已經(jīng)到了稅后20萬(wàn)元，但小郝絲毫不敢放松。

“爸爸媽媽供著我們讀書不容易，前幾年我們家都在還錢，我還供著妹妹讀了大學(xué)。”小郝說(shuō)。

省吃儉用這么多年，加上今年的年終獎(jiǎng)，小郝攢下了32萬(wàn)元。老家的新房子，已經(jīng)接近每平方米1萬(wàn)元。如果按照兩成首付計(jì)算，一套100多平方米的房子，首付足夠了。

北京和鄭州，對(duì)小郝來(lái)說(shuō)是“雙城”。但和每個(gè)剛需購(gòu)房人一樣，如果要在老家商貸買了房，回到北京再買房時(shí)，就要面臨征信記錄上顯示尚有房貸、在貸款中算“二套”的情況。

按照現(xiàn)行的貸款政策，小郝父母的年齡已經(jīng)無(wú)法再貸款，而其妹尚無(wú)完整收入記錄，也不能貸款。只有用小郝的名字買房、貸款；但如果在鄭州買了房、貸了款，他們?cè)儋I北京的房子時(shí)，就需要首付五成，并且承受1.1倍的利率。

“這事兒我真沒(méi)想過(guò)。”回到家的小郝已經(jīng)心動(dòng)，可是當(dāng)記者提醒他注意北京買房的利率變化時(shí)，他猶豫了。

如何把錢“用在刀刃上”？

讓小郝動(dòng)搖的，還有他父母的態(tài)度。

“你都在北京了，錢要用在刀刃上。”小郝媽媽直接說(shuō)，如果小兩口以后扎根在北京，就根本不用在鄭州買房。

小郝的爸爸媽媽也會(huì)在電視中看到和北京房?jī)r(jià)相關(guān)的新聞。“當(dāng)時(shí)買不起，現(xiàn)在更買不起啊。”小郝媽媽說(shuō)。

2007年小郝畢業(yè)，朝陽(yáng)還有單價(jià)每平方米8000多元的房子，可對(duì)那會(huì)兒的小郝來(lái)說(shuō)，這簡(jiǎn)直是“天價(jià)”。

“你在鄭州買了房，是想為回來(lái)發(fā)展留條路嗎？”記者問(wèn)。小郝沒(méi)有回答。

亞豪機(jī)構(gòu)分析師郭毅說(shuō)，北京新增常住人口已由50萬(wàn)人/年減少到30萬(wàn)人/年，部分白領(lǐng)選擇經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、人才缺口大、薪酬水平較高的“一點(diǎn)五線”及“二線”城市就業(yè)及居住。在這樣的背景下，小郝也有可能成為回老家發(fā)展的一員。

“我還是回北京后再看看。聽(tīng)說(shuō)房山、門頭溝還都有每平方米兩萬(wàn)多元的自住房，我和媳婦湊個(gè)三成首付，咬牙過(guò)了這幾年，再給老人換房吧。”小郝說(shuō)。

盡管小郝做出了這樣的決定，但貸款機(jī)構(gòu)偉嘉安捷分析師吳昊認(rèn)為，降低不限購(gòu)城市的首付比例，會(huì)加快三四線城市的房地產(chǎn)成交節(jié)奏。

“不限購(gòu)城市幾乎覆蓋了房地產(chǎn)市場(chǎng)大部分城區(qū)，首付比例的下調(diào)將有助于刺激不少貸款需求釋放，對(duì)樓市加快去庫(kù)存具有積極作用。”

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。