重慶在全國率先開展知識價值信用貸款改革試點 844家民營科技型企業(yè)獲貸20億元

無需任何抵押，享受貸款基準利率，不用任何保證金，企業(yè)憑借自身的知識價值就能獲得貸款。4月11日，重慶市科技型企業(yè)知識價值信用貸款改革試點新聞通氣會透露，截至今年3月底，全市共有844家民營科技型企業(yè)獲得貸款20.1億元。其中，221家企業(yè)還是首次獲得貸款支持。

企業(yè)知識價值分5個特定信用等級

融資難、融資貴是民營中小企業(yè)普遍遇到的難題，尤其是缺乏重資產(chǎn)、短期財務指標不優(yōu)的科技型企業(yè)。

2017年7月中旬，我市在全國率先啟動科技型企業(yè)知識價值信用貸款改革試點工作，解決科技型企業(yè)特別是民營科技型中小企業(yè)的融資難題。

所謂知識價值信用貸款，是一種輕資化、信用化、便利化的新型債權融資模式。主要針對科技型企業(yè)提供。

“科技型企業(yè)很多都只擁有專利等無形資產(chǎn)，但專利到底價值多少，評估存在困難。銀行對企業(yè)債務償還能力很難作出判斷，是過去難以根據(jù)無形資產(chǎn)放貸的原因之一?！笔锌萍季窒嚓P負責人表示，構建知識價值信用評價體系，就是為此尋求一個解決之道。

據(jù)介紹，該體系通過向科技型企業(yè)進行基礎數(shù)據(jù)采集，由軟件系統(tǒng)自動生成科技型企業(yè)知識價值的A、B、C、D、E五個特定信用等級，分別對應500萬元、400萬元、300萬元、160萬元、80萬元的特定授信額度。系統(tǒng)及時與銀行共享授信額度，銀行再根據(jù)推薦授信額度向科技型企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)先期授信、按需貸款。

企業(yè)提交貸款申請時，無需向銀行提供抵押、質(zhì)押、保證金等擔保，而且，利率均按央行同期貸款基準利率執(zhí)行。

設立知識價值信貸風險補償基金

企業(yè)不向銀行提供抵押等擔保，那么如何解除銀行的后顧之憂呢？

為此，我市設立了知識價值信用貸款風險補償基金，利用財政科技資金為科技型企業(yè)融資增信。

據(jù)介紹，當獲貸企業(yè)本金逾期產(chǎn)生風險后，由風險補償基金承擔貸款本金損失的80%，銀行只需承擔貸款本金損失的20%以及利息損失。

“如果銀行正常催收后仍未收回貸款，由風險補償基金先行代償，避免增大銀行不良貸款指標，風險補償基金再會同銀行向貸款逾期企業(yè)終身追償?！痹撠撠熑苏f。

此外，為了更好地進行風險防范，此項改革還建立了3%的預警機制和5%的熔斷機制。

也就是說，當單家銀行在單個區(qū)域累計代償率達到3%時，風險補償基金將立即向該銀行提出風險警示；當單家銀行在單個區(qū)域累計代償率達到5%時，風險補償基金將暫停受理該銀行在該區(qū)域的新增業(yè)務，并對前期運行效果予以全面評估，再根據(jù)評估結果決定是否重啟受理該區(qū)域的工作。

“實際上，我們還通過建立科技型企業(yè)信息管理系統(tǒng)，將科技型企業(yè)分散的數(shù)據(jù)孤島進行優(yōu)化整合，收集知識價值信用評價體系所需的各項數(shù)據(jù)。”市科技局該負責人稱，在此基礎上，他們還加入知識價值信用評價體系運行過程中產(chǎn)生的融資額度、還款情況等數(shù)據(jù)，及時共享給銀行，進一步幫助銀行了解掌握科技型企業(yè)發(fā)展狀況，提高風險管控能力。

這樣一來，銀行參與改革的積極性也變高了。最初，工行、建行、招行等14家銀行提交了參與改革的合作方案，最終重慶銀行等4家銀行獲批開展合作。

作為合作銀行之一，重慶銀行專門研發(fā)了獨具科技型企業(yè)特色的業(yè)務模式，在開展知識價值信用貸款改革試點中，實施了內(nèi)部資金定價優(yōu)惠，還由其總行承擔部分不良撥備計提，從政策上給予傾斜。

而且，在辦理貸款過程中，實行“3+3”限時辦理制度，即“3個工作日審查審批、3個工作日上賬放款”，并嚴格執(zhí)行“不上浮利率、不交保證金、不做存款回報”的承諾，幫助企業(yè)緩解融資難、融資貴、融資流程繁瑣的問題。

企業(yè)融資成本比一般信貸低50%左右

據(jù)了解，自2017年7月中旬在重慶高新區(qū)啟動試點以來，目前，全市知識價值信用貸款改革試點范圍已擴大至33個區(qū)縣（高新區(qū)、經(jīng)開區(qū)），覆蓋全市3/4左右區(qū)域，風險補償基金規(guī)模達到31億元，累計為844家科技型企業(yè)發(fā)放貸款20.1億元，平均每戶企業(yè)獲得貸款238.2萬元，而且，這些企業(yè)全部都為民營科技型企業(yè)。

“這在一定程度上充實了企業(yè)流動資金，特別是一部分從未獲得貸款的初創(chuàng)期科技型企業(yè)也獲得了貸款支持?！笔锌萍季窒嚓P負責人稱，由于貸款執(zhí)行基準利率，較傳統(tǒng)商業(yè)信用貸款，融資成本降低了約50%，部分緩解了科技型企業(yè)融資貴的問題，讓企業(yè)真正得到了實惠。

此外，知識價值信用貸款的辦理效率很高。銀行下沉貸款審批權限，實行支行審批。同時，借助已建成的知識價值信用貸款線上申報平臺，企業(yè)足不出戶即可實現(xiàn)網(wǎng)上申報、網(wǎng)上審核、網(wǎng)上管理，極大節(jié)省了申報材料交付時間和審批時間。從申請到放貸平均只需2周，時間周期較傳統(tǒng)商業(yè)貸款縮短了近70%，免除了頻繁奔波舟車勞頓之苦。

通過知識價值信用貸款實現(xiàn)輕資產(chǎn)債權融資，一批科技型企業(yè)實現(xiàn)快速發(fā)展。

例如，重慶明治百通機械制造股份有限公司2018年獲得200萬元知識價值信用貸款后，將貸款全部用于開發(fā)智能設備，設備的改造升級極大地推動了公司發(fā)展，僅半年的時間銷售額就達到6000萬元，同比增加500%。

據(jù)悉，在現(xiàn)有試點的基礎上，今年我市還將進一步深化改革，重點在“擴大改革范圍、提高放款規(guī)模、增加授信額度、健全評價機制”方面下功夫，持續(xù)降低輕資產(chǎn)科技型企業(yè)特別是民營科技型中小企業(yè)的融資門檻，提高合作銀行風險容忍度，推進貸款發(fā)放，提高科技型企業(yè)融資規(guī)模。

另外，科技型企業(yè)信息管理系統(tǒng)采集的企業(yè)數(shù)據(jù)大都由企業(yè)自己填報，如果企業(yè)填報虛假信息怎么辦？

“在實際運行過程中，我們將利用大數(shù)據(jù)，結合企業(yè)、銀行和相關機構反饋的信息，對評價體系進行動態(tài)完善和持續(xù)優(yōu)化?！笔锌萍季窒嚓P負責人表示，如果各方反饋的數(shù)據(jù)信息比對驗證之后，發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在填報虛假信息，將納入科技信用記錄，取消政府科技創(chuàng)新關聯(lián)項目和資金支持，以此引導企業(yè)都如實、客觀填報相關數(shù)據(jù)，確保整個評價體系的準確性。

據(jù)透露，今年，我市將力爭實現(xiàn)此項改革在所有區(qū)縣全覆蓋，涵蓋科技型企業(yè)1.5萬家以上，使科技型企業(yè)融資規(guī)模達到50億元。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。