深圳創(chuàng)新污染責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)

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深圳創(chuàng)新污染責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)

    廣東省深圳市盈利達(dá)五金制品有限公司（以下簡稱

盈利達(dá)”）負(fù)責(zé)人近日收到了平安保險(xiǎn)深圳分公司送來的20萬元環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)賠款。這是深圳市首例獲得環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)賠付的案例。

意義不僅于此。如果不是深圳創(chuàng)新環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品種類，擴(kuò)大了保障范圍，

盈利達(dá)”就拿不到這筆賠付。

原來，按照一般對環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的認(rèn)知，保險(xiǎn)公司僅對發(fā)生環(huán)境污染事故造成第三方人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失而應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任提供保險(xiǎn)服務(wù)，

盈利達(dá)”因廠房發(fā)生火災(zāi)，在救災(zāi)過程中為防范生產(chǎn)廢水混入消防水直接外排而采取一系列緊急處置措施產(chǎn)生的費(fèi)用，是不會(huì)納入保險(xiǎn)范圍的。

2014年，深圳人居環(huán)境委員會(huì)與深圳市保監(jiān)局研究創(chuàng)新環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制，引入保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，推動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)模式創(chuàng)新，加大產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新的力度。

正是因?yàn)榫o扣地方特色，不斷創(chuàng)新責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，建立健全環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)制度，才使我們的環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)覆蓋面不斷擴(kuò)大，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)控制能力顯著增強(qiáng)。”深圳市人居環(huán)境委員會(huì)法規(guī)處處長許化告訴記者。

擴(kuò)大覆蓋范圍 加強(qiáng)專業(yè)服務(wù)

深圳市作為全國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作試點(diǎn)城市之一，2008年開始開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。

可以說，我們推廣環(huán)責(zé)險(xiǎn)分三步走。”

許化口中的三步走其實(shí)是：第一步：采取自愿的形式，在個(gè)別行業(yè)即危險(xiǎn)廢物經(jīng)營處置行業(yè)開展試點(diǎn)；第二步：采取自愿與強(qiáng)制相結(jié)合的形式，在全市全面推行，尤其是在六大高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)推行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)；第三步：采取市場主導(dǎo)、專業(yè)服務(wù)的形式，創(chuàng)新機(jī)制，優(yōu)化產(chǎn)品和服務(wù)，深化環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作。

據(jù)悉，投保企業(yè)從最初的11家到2012年底的200多家，再到2014年底的300多家，保額已達(dá)到4.85億元。其中，電鍍線路板等重污染行業(yè)企業(yè)約占投保企業(yè)總數(shù)的70%。今年第一季度，全市投保和續(xù)保企業(yè)有67家，保額近1億元。

取得這樣的成績與深圳市人居環(huán)境委著重抓的兩方面工作有關(guān)。一方面是在企業(yè)開展環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估，確定企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級，實(shí)施環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理；另一方面是推動(dòng)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新承保方式，統(tǒng)一保險(xiǎn)費(fèi)率，開展產(chǎn)品設(shè)計(jì)，擴(kuò)大覆蓋范圍，加強(qiáng)專業(yè)服務(wù)。

環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估是指由環(huán)保部門認(rèn)可的第三方專業(yè)評估機(jī)構(gòu)，按照環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級劃分技術(shù)規(guī)范，對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)中可能發(fā)生環(huán)境污染事故的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行科學(xué)識別和定量分析，確定企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)程度的過程。

平安保險(xiǎn)深圳支行的沈聰負(fù)責(zé)企業(yè)環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)的具體工作，她告訴記者，她從2009年就開始負(fù)責(zé)此事，至今已經(jīng)有7個(gè)年頭。她說，剛開始保險(xiǎn)公司也不知道怎么推，因?yàn)椴恢榔髽I(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)到底有多大，投保的標(biāo)的和數(shù)額如何界定。

于是，深圳市人居環(huán)境委員會(huì)探索投保企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估。深圳深態(tài)環(huán)境科技有限公司作為第三方開始進(jìn)行

基于環(huán)責(zé)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評估體系研究”，制定電鍍、印制電路板、危險(xiǎn)廢物處理、鉛蓄電池、油庫、危險(xiǎn)化學(xué)品等6類重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估技術(shù)指南，并組織開展深圳市重污染行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估模型建設(shè)。完成了全市580余家重點(diǎn)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估，并按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級。研究成果自2012年3月開始逐步應(yīng)用于深圳市環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)和推進(jìn)工作中。

我們有嚴(yán)格的評價(jià)體系和標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)被評級后會(huì)先后進(jìn)行兩次公示，評級結(jié)果得到了企業(yè)、保險(xiǎn)公司雙方認(rèn)可。”深圳深態(tài)環(huán)境科技有限公司負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的羅匯東告訴記者，通過開展環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估，有利于企業(yè)及時(shí)發(fā)現(xiàn)環(huán)境安全隱患，提高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有效避免環(huán)境污染事件發(fā)生；有利于保險(xiǎn)公司準(zhǔn)確識別不同企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級，合理確定承保檔次，提高風(fēng)險(xiǎn)防控服務(wù)水平；有利于監(jiān)管部門全面掌握企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)特征，采取有效措施加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范市場，減輕污染危害，提升風(fēng)險(xiǎn)保障能力。

組建共保體 創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品

針對深圳電鍍、印制線路板等行業(yè)分布廣、規(guī)模大小不一、重金屬排放多等情況，深圳市人居環(huán)境委員會(huì)結(jié)合行業(yè)企業(yè)的排污特征和風(fēng)險(xiǎn)狀況，將其列為環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)重點(diǎn)對象。

為調(diào)動(dòng)企業(yè)參保的積極性，深圳市人居環(huán)境委員會(huì)沒少下功夫。他們與深圳市保監(jiān)局合作，引入保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，通過行業(yè)協(xié)會(huì)委托，由經(jīng)紀(jì)公司招標(biāo)確定7家保險(xiǎn)公司組建

共保體”，優(yōu)化投保模式、創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，并按照片區(qū)組織3場創(chuàng)新產(chǎn)品宣導(dǎo)培訓(xùn)會(huì)，介紹創(chuàng)新產(chǎn)品，進(jìn)行網(wǎng)上投保流程演示。

所謂產(chǎn)品創(chuàng)新就是，2014年在大唐保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的推動(dòng)下，深圳市各保險(xiǎn)公司結(jié)合投保企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特點(diǎn)和保障需求，擴(kuò)大保障范圍。在傳統(tǒng)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，增加了10類附加條款和9項(xiàng)特別約定，將自然災(zāi)害、精神損害、自有場地清污、應(yīng)急處置費(fèi)用、貨物運(yùn)輸貯存過程中發(fā)生意外的清理費(fèi)用，以及因意外事件導(dǎo)致或可能導(dǎo)致有毒有害物質(zhì)泄漏、合理施救費(fèi)用等均納入環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)賠付范圍，設(shè)計(jì)成保險(xiǎn)產(chǎn)品推向市場。

以大唐保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司推廣的創(chuàng)新產(chǎn)品為例，在保障范圍上，承保

自然災(zāi)害責(zé)任”等8類以往條款免責(zé)類情形；在承保地址上，擴(kuò)大了

場所內(nèi)清理費(fèi)用”等4類情形；在緊急處置時(shí)，擴(kuò)展了

消防用水等施救而造成第三者財(cái)產(chǎn)損失”等兩類情形；同時(shí)還增加了

疏散人群費(fèi)用”等5類擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任情形。在此基礎(chǔ)上，創(chuàng)新產(chǎn)品還提高了每次環(huán)境污染人身傷害賠償責(zé)任限額，實(shí)行了零免賠服務(wù)，建立了保險(xiǎn)費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，為企業(yè)提供更全面的保險(xiǎn)保障。

只有提供客戶需要的產(chǎn)品，環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)才能順利推進(jìn)。許化強(qiáng)調(diào)，一定不要小看市場的作用。這得到了參保企業(yè)的印證。

盈利達(dá)”負(fù)責(zé)人曾先生告訴記者，他們就是看中保險(xiǎn)合同里有附加場內(nèi)清理費(fèi)用保險(xiǎn)條款，才主動(dòng)投保的。

可惜，我們當(dāng)時(shí)買的是保額最低的環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)。”經(jīng)過此事之后，他們現(xiàn)在有提高保額的打算。

強(qiáng)制和自愿相結(jié)合

2013年深圳市大力推行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評估，實(shí)行企業(yè)投保保額與環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級掛鉤。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年，深圳市依照相關(guān)評估技術(shù)規(guī)范完成風(fēng)險(xiǎn)等級評估的企業(yè)達(dá)587家，占強(qiáng)制環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)名錄的91.7%，為保險(xiǎn)公司合理確定投保檔次、政府部門全面了解其監(jiān)管范圍內(nèi)的企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)提供了科學(xué)的參考依據(jù)。從風(fēng)險(xiǎn)等級分布情況來看，深圳市企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級以六級為主，占比64%；其次為五級、四級，分別占比29%、7%。

在此基礎(chǔ)上，深圳實(shí)施環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，將企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)大小與投保檔次相掛鉤，確保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)為企業(yè)提供與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的保障。

同時(shí)，建立深圳市環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，完成基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集錄入等工作。搭建環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)平臺和深圳市環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)創(chuàng)新產(chǎn)品網(wǎng)上投保平臺，為企業(yè)開展環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)診斷、網(wǎng)上投保提供便利。

在提高服務(wù)水平、加強(qiáng)市場引導(dǎo)的同時(shí)，深圳市人居環(huán)境委員會(huì)從2014年起，將環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)作為落實(shí)生態(tài)文明制度的內(nèi)容，納入深圳市生態(tài)文明建設(shè)考核指標(biāo)體系，每年對各區(qū)宣傳和推動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)情況進(jìn)行考核，提高各區(qū)環(huán)保部門推動(dòng)此項(xiàng)工作的主動(dòng)性。

創(chuàng)新贏得市場贏得主動(dòng)

盈利達(dá)”獲得賠付，正是深圳在推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)過程中，結(jié)合實(shí)際、突破傳統(tǒng)、改革創(chuàng)新、大膽實(shí)踐的結(jié)果。通過創(chuàng)新，保險(xiǎn)公司贏得市場，企業(yè)獲得了主動(dòng)，這值得各地借鑒。

一是強(qiáng)化了環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理。有風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)有保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司根據(jù)企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的狀況提供必要的保險(xiǎn)保障，可使企業(yè)更積極、主動(dòng)地加強(qiáng)管理，消除隱患，減少和化解潛在的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

二是突出了事前預(yù)防功能。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品注重事后的理賠保障，

盈利達(dá)”案件沒有造成環(huán)境污染事故，但企業(yè)為防范因意外事件造成污染事故的發(fā)生，積極采取應(yīng)急處置防范措施而付出了努力，出現(xiàn)了損失。保險(xiǎn)公司將這種自有場地的應(yīng)急處置和清污費(fèi)用由過去的免責(zé)條款納入賠付條款中，真正體現(xiàn)了環(huán)境保護(hù)

預(yù)防為主”的要求和環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的預(yù)防功能。20萬元的賠付可能避免了200萬元，甚至2000萬元的賠償，對預(yù)防措施提供保障所帶來的經(jīng)濟(jì)效益、環(huán)境效益和社會(huì)效益不可估量。

三是體現(xiàn)了市場決定作用。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)作為一種商業(yè)保險(xiǎn)，本質(zhì)上應(yīng)體現(xiàn)市場化的供需要求，客觀上應(yīng)遵循市場規(guī)律。保險(xiǎn)公司只有設(shè)計(jì)并提供適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，才能滿足企業(yè)的實(shí)際需要。目前，深圳企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理水平普遍較高，發(fā)生重大環(huán)境污染事故的幾率很低，這從近幾年投保企業(yè)發(fā)生理賠案件為零的現(xiàn)狀上可見一斑。如果繼續(xù)沿用傳統(tǒng)的觀念提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，即使強(qiáng)制推行，也難以讓企業(yè)持續(xù)購買。只有開發(fā)符合企業(yè)需求的產(chǎn)品，發(fā)揮市場的決定作用，才能消除企業(yè)

不需要環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)”、

購買無用”的認(rèn)識誤區(qū)，從而調(diào)動(dòng)企業(yè)投保的積極性，真正為企業(yè)提供實(shí)實(shí)在在的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。

(來源 ：中國環(huán)境報(bào))

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。