解讀成都住房公積金新規(guī)：擴(kuò)大制度覆蓋面 更多人群享紅利

新修訂的《成都住房公積金繳存管理辦法》（以下簡稱《繳存辦法》）和《成都住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》（以下簡稱《貸款辦法》）已于10月1日正式實(shí)施?！独U存辦法》新增了擴(kuò)大住房公積金制度覆蓋面等內(nèi)容，《貸款辦法》規(guī)定了公積金貸款應(yīng)遵循“先存后貸、存貸掛鉤、貸款擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)可控、簡化手續(xù)、高效便民”的基本原則。就兩個(gè)辦法的具體內(nèi)容，日前，成都住房公積金管理委員會(huì)進(jìn)行了解讀。

公積金新政解讀要點(diǎn)

繳存

●明確在本市就業(yè)的港澳臺(tái)人員和取得《外國人永久居留身份證》的外籍人員可以按規(guī)定繳存住房公積金，實(shí)現(xiàn)與本市繳存職工“同城同待遇”。

●新增了關(guān)于住房公積金聯(lián)名卡的規(guī)定。

●明確自愿繳存規(guī)定，取消個(gè)體工商戶參照一般單位繳存公積金，不再辦理繳存登記的管理原則，統(tǒng)一要求個(gè)人自愿繳存者與公積金中心簽訂協(xié)議繳存公積金，降低自愿繳存準(zhǔn)入門檻。

貸款

●明確了公積金貸款基本原則，新增了“存貸掛鉤”的要求。

●將公積金貸款對(duì)象擴(kuò)大為在本市正常繳存的職工（含個(gè)人自愿繳存者）及符合規(guī)定條件的異地繳存的職工。在異地公積金中心正常繳存的職工也可向成都公積金中心申請(qǐng)公積金貸款。

繳存

降低自愿繳存準(zhǔn)入門檻

擴(kuò)大公積金制度紅利

《繳存辦法》共分八章四十條，主要規(guī)定了住房公積金責(zé)任主體及主要職責(zé)、繳存業(yè)務(wù)管理規(guī)定、生產(chǎn)經(jīng)營困難的企業(yè)申請(qǐng)降低住房公積金比例或者緩繳、繳存基數(shù)、繳存比例、聯(lián)名卡管理和自愿繳存。根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》（以下簡稱《條例》），明確住房公積金繳存范圍，擴(kuò)大自愿繳存制度覆蓋范圍，充分體現(xiàn)發(fā)揮住房公積金制度的普惠性，讓更多人群享受住房公積金帶來的紅利。

《繳存辦法》根據(jù)相關(guān)規(guī)定，明確在本市就業(yè)的港澳臺(tái)人員和取得《外國人永久居留身份證》的外籍人員可以按規(guī)定繳存住房公積金，實(shí)現(xiàn)與本市繳存職工“同城同待遇”。明確以勞務(wù)派遣形式用工的，勞務(wù)派遣單位住房公積金繳存責(zé)任和義務(wù)，加強(qiáng)對(duì)職工合法權(quán)益的保障。

《繳存辦法》新增了關(guān)于住房公積金聯(lián)名卡的規(guī)定。公積金聯(lián)名卡作為職工辦理公積金業(yè)務(wù)的資金落地賬戶，在保障資金安全、方便信息查詢等方面起非常重要作用，新增此條，一是明確住房公積金聯(lián)名卡的新辦和密碼管理事宜，二是依據(jù)相關(guān)規(guī)定，已有銀行I類結(jié)算賬戶的職工，可使用已有銀行賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)，使其具備聯(lián)名卡相關(guān)功能。

關(guān)于賬戶設(shè)立、變更與注銷，《繳存辦法》根據(jù)《條例》規(guī)定，明確單位辦理繳存登記和單位為職工辦理住房公積金個(gè)人賬戶設(shè)立的規(guī)定，保障繳存職工合法權(quán)益；明確單位辦理注銷登記的管理原則，維護(hù)繳存職工合法權(quán)益。

關(guān)于繳存，《繳存辦法》根據(jù)《條例》相關(guān)規(guī)定，明確公積金繳存基數(shù)上、下限，新參加工作及新調(diào)入職工公積金繳存基數(shù)的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步加強(qiáng)繳存管理、規(guī)范繳存行為，維護(hù)繳存職工合法權(quán)益。同時(shí)，結(jié)合本市實(shí)際業(yè)務(wù)需要，對(duì)住房公積金年度基數(shù)的調(diào)整執(zhí)行時(shí)間進(jìn)行明確，加強(qiáng)和規(guī)范繳存管理。為規(guī)范單位繳存行為，維護(hù)職工合法權(quán)益，明確單位繳存比例應(yīng)在規(guī)定范圍內(nèi)，繳存比例不應(yīng)高于12%且不應(yīng)低于5%。并且，為貫徹國務(wù)院“放管服”和優(yōu)化我市營商環(huán)境的要求，切實(shí)降低企業(yè)成本，減輕企業(yè)非稅負(fù)擔(dān)，結(jié)合業(yè)務(wù)調(diào)研和業(yè)務(wù)辦理實(shí)際情況，《繳存辦法》降低了經(jīng)營困難企業(yè)申請(qǐng)降比緩繳條件。

《繳存辦法》明確了補(bǔ)繳欠繳公積金的相關(guān)規(guī)定：一是單位欠繳或少繳住房公積金時(shí)，明確單位和職工應(yīng)承擔(dān)的繳存義務(wù)；二是單位無法提供職工工資情況或者職工對(duì)提供的工資情況有異議時(shí)，對(duì)核實(shí)職工工資提供了兩種可采納的辦法，規(guī)范繳存行為。為加強(qiáng)繳存管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際，明確多繳、錯(cuò)繳業(yè)務(wù)管理原則，維護(hù)職工合法權(quán)益。

關(guān)于賬戶封存、轉(zhuǎn)移、托管，《繳存辦法》根據(jù)相關(guān)規(guī)定要求，明確異地轉(zhuǎn)移管理規(guī)定，同時(shí)為保證資金安全，明確職工辦理異地轉(zhuǎn)出業(yè)務(wù)時(shí)，在成都公積金中心應(yīng)無公積金貸款余額。

關(guān)于自愿繳存，《繳存辦法》為加強(qiáng)自愿繳存管理，明確自愿繳存規(guī)定，取消個(gè)體工商戶參照一般單位繳存公積金，不再辦理繳存登記的管理原則，統(tǒng)一要求個(gè)人自愿繳存者與公積金中心簽訂協(xié)議繳存公積金，降低自愿繳存準(zhǔn)入門檻，取消上一年度納稅證明業(yè)務(wù)辦理材料，提升管理效率。

同時(shí)，為提高辦事效率，減輕柜面壓力，成都公積金中心積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+公積金”服務(wù)，明確網(wǎng)上辦理業(yè)務(wù)范圍、電子證明與柜面出具的紙質(zhì)證明具有同等的法律效力?！独U存辦法》為防范資金風(fēng)險(xiǎn)，還加強(qiáng)了繳存管理增加單位業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l款和明確造假等非法行為的處理措施，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率。

貸款

擴(kuò)大公積金貸款對(duì)象

異地繳存也可申請(qǐng)公積金貸款

《貸款辦法》規(guī)定，公積金貸款遵循“先存后貸、存貸掛鉤、貸款擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)可控、簡化手續(xù)、高效便民”的原則，這明確了公積金貸款基本原則，新增了“存貸掛鉤”的要求，強(qiáng)化了權(quán)利義務(wù)的一致性。

關(guān)于貸款對(duì)象和條件，《貸款辦法》根據(jù)我市住房公積金繳存管理辦法以及部委關(guān)于異地貸款的相關(guān)規(guī)定，將公積金貸款對(duì)象擴(kuò)大為在本市正常繳存的職工（含個(gè)人自愿繳存者）及符合規(guī)定條件的異地繳存的職工。包括在本市就業(yè)按規(guī)定繳存公積金的港澳臺(tái)人員、取得《外國人永久居留身份證》的外籍人員、個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者、靈活就業(yè)人員等。同時(shí)，在異地公積金中心正常繳存的職工也可向成都公積金中心申請(qǐng)公積金貸款。

同時(shí)，增加了“公積金貸款支持繳存職工家庭購買首套自住住房或第二套改善居住條件的自住住房，不支持購買第三套及以上住房”的規(guī)定。并且增加了對(duì)失信情形不予貸款的規(guī)定，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，建立了失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，促進(jìn)誠信社會(huì)建設(shè)。

關(guān)于貸款額度、期限和利率，《貸款辦法》明確，每筆公積金貸款的可貸額度綜合本市最高貸款額度、借款申請(qǐng)人其住房公積金賬戶繳存余額的倍數(shù)、繳存時(shí)間系數(shù)、首付款比例、還貸能力系數(shù)、信用狀況等限額標(biāo)準(zhǔn)后，取最低值確定。貸款額度與繳存余額和繳存時(shí)間系數(shù)掛鉤，這更加有效地體現(xiàn)繳存義務(wù)與申請(qǐng)使用公積金貸款權(quán)利對(duì)等的原則，增強(qiáng)公積金制度的互助性，突出了對(duì)長期繳存職工的貸款支持。同時(shí)，將貸款期限明確為最長30年，貸款到期日不超過借款申請(qǐng)人法定退休時(shí)間后5年。

關(guān)于貸款合作項(xiàng)目管理，《貸款辦法》為了提高房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的合作積極性，擴(kuò)大樓盤項(xiàng)目合作范圍，取消了對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級(jí)的要求，簡化了合作項(xiàng)目申請(qǐng)資料、公積金中心調(diào)查審核內(nèi)容等，為更多的樓盤項(xiàng)目支持公積金貸款創(chuàng)造了條件。

對(duì)借款人采取欺騙手段獲得公積金貸款的，《貸款辦法》明確除追究其法律責(zé)任外，還應(yīng)進(jìn)行不良行為登記，自登記之日5年內(nèi)取消其公積金貸款資格。對(duì)騙貸行為進(jìn)行懲戒，建立了失信懲戒機(jī)制。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。