北京率先開啟網(wǎng)貸“體檢” P2P的合規(guī)速度加快

全國統(tǒng)一P2P檢查標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)后，P2P的合規(guī)速度明顯加快。北京商報(bào)記者從北京金融局獲悉，北京金融局已下發(fā)的《關(guān)于啟動(dòng)在京注冊(cè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查工作的通知》（以下簡稱《通知》）明確，將先后開展在京注冊(cè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自查、自律檢查、行政核查，壓茬進(jìn)行。在分析人士看來，北京金融局此次明確了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)檢查的順序，隨著檢查細(xì)則在各地的相繼落地，可視作一種備案提速的信號(hào)。

北京明確網(wǎng)貸合規(guī)檢查程序

北京金融局明確，此次自查的主體為收到北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實(shí)認(rèn)定整改通知書》、2016年8月24日前設(shè)立且從事網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、尚在正常運(yùn)營的機(jī)構(gòu)。自查標(biāo)準(zhǔn)參照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》。

《通知》指出，自查報(bào)告原則上應(yīng)于2018年9月30日前提交，最遲不得晚于2018年10月15日。自查業(yè)務(wù)范圍為截止到自查報(bào)告提交之日上月月末的機(jī)構(gòu)存量業(yè)務(wù)。

具體來看在流程上，北京金融局要求機(jī)構(gòu)出具自查報(bào)告、真實(shí)性承諾書、退出方案后，于規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將簽章版掃描上傳至金管通系統(tǒng)。完成自查報(bào)告、真實(shí)性承諾書、退出方案提交的機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《材料清單》的要求準(zhǔn)備材料，配合開展自律檢查、行政核查。

社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤指出，北京金融局此次明確了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)檢查的順序：第一，自查自糾，并提交合規(guī)檢查申請(qǐng)書；第二，市金融辦聯(lián)合市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)聯(lián)合進(jìn)行自律檢查，并匯總合規(guī)材料上報(bào)中國互金協(xié)會(huì)，中國互金協(xié)會(huì)出合規(guī)檢查報(bào)告；第三，銀保監(jiān)會(huì)審核材料，并執(zhí)行一票否決，對(duì)合規(guī)平臺(tái)進(jìn)行進(jìn)入核準(zhǔn)；第四，核準(zhǔn)企業(yè)申請(qǐng)備案登記，啟動(dòng)登記備案展業(yè)。

全國網(wǎng)貸“體檢”開啟

事實(shí)上，在全國性網(wǎng)貸“體檢表”下發(fā)后，網(wǎng)貸合規(guī)進(jìn)程明顯提速。

8月17日，全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)了《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》。隨著這一通知下發(fā)的還有《P2P合規(guī)檢查問題清單》，預(yù)示著全國范圍內(nèi)的P2P合規(guī)檢查展開。在分析人士看來，全國性合規(guī)檢查清單的下發(fā)有利于解決地方監(jiān)管套利的問題。廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長方頌表示，這是繼原銀監(jiān)會(huì)“一個(gè)辦法，三個(gè)指引”后出臺(tái)的網(wǎng)貸行業(yè)又一個(gè)全面的全國統(tǒng)一的監(jiān)管細(xì)則，可防止地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)不一帶來的監(jiān)管套利。

此后的8月20日至8月22日連續(xù)3日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會(huì)員機(jī)構(gòu)股權(quán)變更自律管理的通知》、《關(guān)于防范虛構(gòu)借款項(xiàng)目、惡意騙貸等P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)的通知》和《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)自律檢查工作的通知》三道通知，對(duì)網(wǎng)貸會(huì)員實(shí)現(xiàn)全覆蓋的自律檢查。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言表示，合規(guī)檢查是平臺(tái)備案的前提條件，此前監(jiān)管出臺(tái)全國性檢查細(xì)則，掃清了此前因各地整改細(xì)則不一致帶來的一系列問題，隨著檢查細(xì)則在各地的相繼落地，可視作一種備案提速的信號(hào)。

網(wǎng)貸備案仍存阻礙

隨著網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作通知的發(fā)布和108條問題清單的明確，網(wǎng)貸行業(yè)的整改驗(yàn)收工作正式實(shí)質(zhì)性啟動(dòng)。不過，有分析人士指出，網(wǎng)貸備案仍存阻礙。

一些細(xì)節(jié)仍有待明確。方頌舉例稱，監(jiān)管提出“禁止線下宣傳”，是僅禁止對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行線下宣傳，還是品牌宣傳都不允許；監(jiān)管要求網(wǎng)貸存管銀行需通過測評(píng)，但目前存管銀行白名單并未公布。

值得關(guān)注的是，《P2P合規(guī)檢查問題清單》第107條將網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)“規(guī)模控制不到位”列為違反監(jiān)管規(guī)定的情形，具體指“檢查時(shí)點(diǎn)的規(guī)模總量較2017年6月增長幅度較大”。方頌指出，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自2017年6月后借貸余額不能大幅增長，不過并未明確增長多少才算“大幅增長”。

對(duì)于網(wǎng)貸備案，麻袋研究院認(rèn)為，合規(guī)檢查是備案的前置條件，經(jīng)過檢查的平臺(tái)將被“分級(jí)分類”處置，經(jīng)過各方確認(rèn)且基本符合信息中介定位和各類標(biāo)準(zhǔn)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，才有資格接入指定的“信息披露和產(chǎn)品登記系統(tǒng)”，再經(jīng)過一段時(shí)間運(yùn)行檢驗(yàn)后，條件成熟的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)才可申請(qǐng)備案。

薛洪言進(jìn)一步表示，市場信心不穩(wěn)或成為備案工作的重要阻礙，具體來講，網(wǎng)貸備案實(shí)質(zhì)性重啟后，備案工作本身成為影響平臺(tái)經(jīng)營狀況的重要因素，尤其是在市場信心嚴(yán)重受損的當(dāng)下，合規(guī)檢查和備案工作很大概率會(huì)誘發(fā)問題平臺(tái)的提前暴露，如何實(shí)現(xiàn)局部金融穩(wěn)定和行業(yè)合規(guī)發(fā)展的平衡，將考驗(yàn)相關(guān)各方的決心和智慧。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。