購房“0首付”卷土重來，多地監(jiān)管部門警示背后風險

樓市成交低迷態(tài)勢下，為吸引購房者目光，不少樓盤推出“0首付”購房活動，以促使其加速入市。然而，看似誘人的“0首付”背后，實則隱藏著諸多不可忽視的風險。

對此，多地監(jiān)管部門對“0首付”購房所潛含的風險，發(fā)出了警示。

8月5日，鄭州市住房保障和房地產(chǎn)管理局發(fā)布風險提示，其表示，近期有個別樓盤違規(guī)推出“0首付”購房活動，為防止此類行為給購房者帶來經(jīng)濟損失和法律風險，市住房保障局就“0首付”購房存在的相關(guān)風險發(fā)出警示。

據(jù)鄭州市房管局介紹，“0首付”通常是由房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或房地產(chǎn)中介機構(gòu)通過預先墊付，或是虛擬抬高房屋價格，從銀行以按揭貸款的方式來獲得首付款。

2017年9月9日，住建部、央行、銀監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范購房融資和加強反洗錢工作的通知》（建房〔2017〕215號）明確，嚴禁房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)違規(guī)提供購房首付融資、首付分期和變相首付墊資行為。

鄭州市房管局認為，“0首付”不僅不能從根本上解決購房者短期資金短缺問題，通常還需借助于簽訂陰陽合同、高評房屋價格等違規(guī)行為來實現(xiàn)。這不僅增加購房者貸款利息及按揭月供還款負擔，還存在較大的騙貸法律風險。開發(fā)企業(yè)和購房者簽訂的購房合同存在法律爭議，因此當事方可能都會被追究刑事責任。

與此同時，“0首付”涉及的部分違規(guī)操作行為，無法在網(wǎng)簽合同中明確約定，更得不到法律應(yīng)有保護。一旦房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)無法兌現(xiàn)承諾，銀行也不能完成貸款審批手續(xù)，將會給購房者造成經(jīng)濟損失，購房者也很難依法追責索賠。

因此，鄭州市房管局嚴正警告各房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，各房地產(chǎn)中介機構(gòu)要依法依規(guī)開展經(jīng)營活動，對存在違規(guī)開展“0首付”銷售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機構(gòu)將依法依規(guī)予以嚴肅處理，情節(jié)嚴重的，移交有關(guān)部門依法給予罰款。同時將其違法違規(guī)行為計入信用檔案，向社會公示。

除鄭州，南寧也就“0首付”現(xiàn)象進行了風險提示。

7月28日，廣西南寧市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局在回應(yīng)市人大代表提出的《關(guān)于南寧市房地產(chǎn)市場流動性刺激的建議》中，在提到有關(guān)于“首套住房0首付”的問題時，南寧市住建局明確表示，“0首付”購房方式存在風險和不確定性，并非一種可持續(xù)的購房方式。

具體的風險包括：購房者的還款壓力可能因此而增加；金融風險的存在，以及可能涉及的法律風險。

事實上，為提高買家購房熱情，近年來各種降低購房門檻的方式層出不窮，不少開發(fā)商由此推出“0首付”購房活動。

“樓盤‘零首付’往往在市場持續(xù)走低的行情之下才會出現(xiàn)，這反映出一些地方的市場仍未走出低谷，房企對未來信心不足。”58安居客研究院研究總監(jiān)陸騎麟表示。

克而瑞分析師表示，“0首付”活動并不意味著“一分錢首付都不出即可購房”的活動，此類活動可分為開發(fā)商墊付首付、通過消費貸等方式支付首付以及 “高評高貸”（在購房過程中使房產(chǎn)評估價高于實際成交價）三種操作方式，由于這些操作是否合規(guī)有待商榷，因此容易被叫停。

具體來看，在首付環(huán)節(jié)，首付分期是開發(fā)商慣用的圍繞首付所展開的營銷方式，在實操層面經(jīng)常與低比例首付配合使用，一定程度上能起到增加到訪量、提高成交轉(zhuǎn)化的效果。但由于低比例首付、通過第三方對首付進行分期的方式并不合規(guī)，因此被叫停甚至受處罰的現(xiàn)象，常有發(fā)生。

根據(jù)克而瑞調(diào)研，這類營銷活動多以“零首付”為噱頭助力買力來訪，但從實際效果來看，其在促成交易方面效果不佳。

業(yè)內(nèi)人士認為，購房首付比例不能沒有下限，不應(yīng)在復蘇樓市的旗號下，讓零首付、首付貸等游走于合規(guī)邊緣地帶的灰色操作卷土重來，而應(yīng)警惕其中的潛在風險。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。