國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布《流動(dòng)資金貸款管理辦法》等三個(gè)文件,將帶來(lái)哪些影響？

總的來(lái)說(shuō)就是優(yōu)化了貸款的審批流程、放寬了貸款的限制范圍、寬松了貸款的還款期限。雖然優(yōu)化的項(xiàng)目是多方面的，但恐怕短期難起到實(shí)質(zhì)性的效果，重點(diǎn)需要關(guān)注以下三個(gè)方面。一、經(jīng)營(yíng)貸的收緊金融監(jiān)管總局:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸被挪用于買房,借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。新規(guī)明確，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款等情形時(shí)，如個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域等，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，以及貸款人可采取的提前收回貸款、調(diào)整貸款支付方式、調(diào)整貸款利率、收取罰息、壓降授信額度、停止或中止貸款發(fā)放等措施，并追究相應(yīng)法律責(zé)任。好的一面是，信貸管理更成體系，對(duì)于上市公司貸款分紅，算是補(bǔ)上市場(chǎng)的一個(gè)漏洞?？赡軙?huì)承擔(dān)壓力的一面是,經(jīng)營(yíng)貸的管理要求提高,對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)以及二級(jí)市場(chǎng)的流動(dòng)性會(huì)造成進(jìn)一步收緊。 二、是小微企業(yè)和個(gè)人貸款流程的簡(jiǎn)化本次修訂結(jié)合當(dāng)前信貸辦理的實(shí)際需求及良好實(shí)踐,對(duì)相關(guān)貸款流程進(jìn)行了明確與規(guī)范: 是關(guān)于貸款調(diào)查。明確流動(dòng)資金貸款和個(gè)人貸款應(yīng)采取現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查。同時(shí)，對(duì)于小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款及二十萬(wàn)元以下個(gè)人貸款，在非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查可有效核實(shí)相關(guān)信息真實(shí)性的前提下，可簡(jiǎn)化或不再進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查。關(guān)于面談面簽。允許商業(yè)銀行通過(guò)視頻形式履行個(gè)人貸款面談。明確貸款人應(yīng)要求借款人當(dāng)面簽訂個(gè)人貸款合同，但對(duì)于金額不超過(guò)二十萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，可通過(guò)電子銀行渠道進(jìn)行簽訂。整體上提高了融資的效率，降低了融資的交易成本。 三、綜合來(lái)看在二級(jí)市場(chǎng)流動(dòng)性極為緊張的當(dāng)下，無(wú)論是雪球敲入，還是股權(quán)質(zhì)押爆雷，各方面壓力都極為緊張的當(dāng)下，收緊流動(dòng)性并不是當(dāng)下最首要的優(yōu)先級(jí)。站在長(zhǎng)期角度是對(duì)的，但首先我們要先活到長(zhǎng)期。 

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。