銀監(jiān)會：發(fā)展消費貸不能助長房地產(chǎn)領(lǐng)域泡沫

銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企29日在“今年以來銀行業(yè)運行及監(jiān)管情況”通報會上表示，今年以來，銀監(jiān)會全面排查各類風險隱患。對信用風險、流動性風險、交叉金融風險、房地產(chǎn)泡沫風險、案件風險、法律合規(guī)等各類風險開展專項排查，摸清底數(shù)，做到胸中有數(shù)。在防范重點領(lǐng)域風險方面，嚴厲打擊“首付貸”，嚴查挪用消費貸款資金，防范房地產(chǎn)泡沫風險。

　　他說，最近監(jiān)管部門在調(diào)查消費貸被挪用作為“首付款”或者進行其他投資。銀行發(fā)展消費貸業(yè)務必須按規(guī)定規(guī)范運作，全面真實的評估消費者的償還能力，不能為了業(yè)務而推高債務杠桿率，更不能助長房地產(chǎn)領(lǐng)域的泡沫。

　　銀監(jiān)會督促銀行綜合運用現(xiàn)金清收、核銷、批量轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等多種手段，加大不良貸款處置核銷力度，前8個月共處置不良貸款6319億元，比去年同期多250億元。組建債委會1.38萬家，有效發(fā)揮債委會在推動問題企業(yè)債務重組和破產(chǎn)重整中的作用。

　　截至8月末，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰決定2095件，處罰銀行業(yè)機構(gòu)1171家，罰沒合計5.52億元；處罰責任人員899人，罰款合計1851萬元。

　　突出重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)風險防控

　　肖遠企說，當前，銀行業(yè)運行穩(wěn)健，風險可控，服務實體經(jīng)濟能力進一步提升。銀行業(yè)資產(chǎn)增速和結(jié)構(gòu)趨于合理，資產(chǎn)同比增速由過去的20%以上回落至8月末的11%，貸款占總資產(chǎn)比重較年初上升1.7個百分點。負債來源的多元化和穩(wěn)定程度有所提升，存款占總負債比重保持在七成以上，同業(yè)負債占比逐漸下降。

　　他表示，銀監(jiān)會通過推動強化聯(lián)合授信和集中度監(jiān)管，減少對大中型企業(yè)集團特別是產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)集團的過度授信。目前，投向產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)的貸款較去年同期減少400多億元。規(guī)范銀行對地方政府融資行為，破除財政兜底幻覺，高度關(guān)注隱性債務。

　　肖遠企介紹，在交叉金融業(yè)務監(jiān)管方面，重點規(guī)范銀行同業(yè)、理財、表外業(yè)務，按照穿透原則識別底層資產(chǎn)，降低影子銀行風險。同業(yè)資產(chǎn)和負債今年開始雙雙收縮，是自2010年來的首次。理財產(chǎn)品增速連續(xù)七個月下降，同業(yè)理財今年已累計減少2.2萬億元，委托貸款自2008年以來首次出現(xiàn)下降，今年同比少增7600億元，特定目的載體投資今年以來同比少增4萬多億元。

　　銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，當前信貸結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，前8個月新增貸款10.3萬億元，占新增資產(chǎn)比例較去年同期大幅提高37.8個百分點。制造業(yè)貸款增速由負轉(zhuǎn)正，連續(xù)8個月保持正增長。小微企業(yè)貸款實現(xiàn)“三個不低于”目標。

　　著力彌補制度短板

　　今年以來，銀監(jiān)會安排部署“三違反”、“三套利”、“四不當”以及股權(quán)和對外投資、機構(gòu)和高管、規(guī)章制度、業(yè)務、產(chǎn)品、行業(yè)廉潔風險等十個方面的市場亂象專項治理。

　　針對今年以來發(fā)生的銀行業(yè)重大案件，銀監(jiān)會迅速立案，依法取證，嚴肅查處。例如，對民生銀行航天橋支行虛假理財案查處工作已基本結(jié)束，對該支行及其管轄分行均采取監(jiān)管糾正措施，對相關(guān)責任人進行處罰問責。

　　截至8月末，銀監(jiān)會系統(tǒng)作出行政處罰決定2095件，處罰銀行業(yè)機構(gòu)1171家，罰沒合計5.52億元；處罰責任人員899人，罰款合計1851萬元。遏制非法集資案件高發(fā)勢頭，會同、配合有關(guān)地方和部門切實落實責任，穩(wěn)妥做好案件處置化解工作。前8個月，全國新發(fā)非法集資案件和涉案金額同比分別下降11%和35.5%，案件集中爆發(fā)、急劇攀升勢頭有所遏制。

　　肖遠企表示，今年以來，銀監(jiān)會著力彌補制度短板，修訂和制定一系列監(jiān)管規(guī)制和文件，涵蓋股權(quán)管理、資本補充、流動性風險、押品管理、大額風險暴露、理財業(yè)務、表外業(yè)務、交叉金融產(chǎn)品、融資擔保、政策性銀行監(jiān)管等方面。“這些文件有的已正式出臺，有的正在征求意見。相關(guān)規(guī)則的出臺將有助于實現(xiàn)風險早識別、早預警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。”

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。