千億級(jí)消費(fèi)貸流向樓市！已有六省市加入“圍剿”隊(duì)伍

繼北京、江蘇、深圳、廣州等地監(jiān)管部門先后發(fā)文后，江西、浙江也加入消費(fèi)貸核查隊(duì)伍。

9月26日，江西銀監(jiān)局聯(lián)合人民銀行南昌中心支行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)個(gè)人非按揭類貸款管理防范信貸資金違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)的通知》(下稱“《通知》”)，督促轄內(nèi)銀行業(yè)嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)調(diào)控政策，進(jìn)一步加強(qiáng)個(gè)人非按揭類貸款管理，嚴(yán)防借款人通過非按揭渠道違規(guī)融資用于購房，嚴(yán)禁發(fā)放以住房為抵押且無明確用途的貸款。同時(shí)，緊急部署開展個(gè)人非按揭類貸款違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)檢查。

該《通知》要求，轄內(nèi)各商業(yè)銀行深入開展自查自糾，全面梳理、核查截至2017年9月20日，單筆貸款金額10萬元及以上的個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)(個(gè)人住房按揭貸款、購車貸款除外)、單筆貸款金額50萬元及以上的個(gè)人經(jīng)營性貸款以及單筆貸款金額10萬元及以上的信用卡透支交易的資金流向和實(shí)際用途，重點(diǎn)核查是否存在違規(guī)進(jìn)入購房領(lǐng)域問題。

《通知》明確提出，對(duì)自查查實(shí)確有個(gè)人貸款違規(guī)流入購房領(lǐng)域的商業(yè)銀行，必須于2017年底前完成整改工作。下一階段，監(jiān)管部門將有針對(duì)性地開展專項(xiàng)檢查，對(duì)自查未反映或自查后仍出現(xiàn)違規(guī)問題的，將依法依規(guī)進(jìn)行處理，并嚴(yán)肅追究相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)和人員的責(zé)任。

同日，有消息稱，針對(duì)日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的個(gè)人貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)問題，浙江銀監(jiān)局也已召開“進(jìn)一步規(guī)范個(gè)人貸款”專題監(jiān)管會(huì)議，重申中國銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)要求，部署轄內(nèi)銀行自查和監(jiān)管抽查工作。對(duì)于本次個(gè)人貸款自查，浙江銀監(jiān)局要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做到“三個(gè)全覆蓋”，即各類銀行機(jī)構(gòu)全覆蓋、各地市全覆蓋、各類個(gè)人貸款業(yè)務(wù)全覆蓋。

為何各大省市集中“圍剿”消費(fèi)貸？

原因在于消費(fèi)貸的瘋狂“變臉”。根據(jù)德意志銀行(簡稱“德銀”)最新的一份報(bào)告，預(yù)計(jì)流入中國樓市的消費(fèi)貸高達(dá)4000億元。該數(shù)據(jù)比易居地產(chǎn)研究院預(yù)測(cè)的數(shù)據(jù)還要高1000億元。

德銀稱，過去幾個(gè)月，中國短期消費(fèi)貸款突然大幅攀升，年比增幅約35%，占到新增貸款增幅的10%左右。德銀認(rèn)為，這主要是因?yàn)橄M(fèi)者通過消費(fèi)貸為購房融資。今年至今，1.4萬億元消費(fèi)信貸中約有2/3用于購買汽車、房屋裝修，旅游等正當(dāng)消費(fèi)，1/3用于購房。在嚴(yán)格的購房限制下，消費(fèi)者使用消費(fèi)貸款來為購買第二套房融資。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)對(duì)《國際金融報(bào)》記者分析，當(dāng)前消費(fèi)資金違規(guī)進(jìn)入樓市主要有兩種風(fēng)險(xiǎn)：首先，消費(fèi)資金違規(guī)進(jìn)入樓市干擾了正常的房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展秩序；其次，此類資金違規(guī)進(jìn)入樓市后，若遇到樓市降溫，也會(huì)影響此類消費(fèi)貸的安全性，即及時(shí)償付本息的風(fēng)險(xiǎn)。

“當(dāng)前對(duì)于此類資金規(guī)模進(jìn)行摸底和管制是非常有必要的，同時(shí)要對(duì)此類違規(guī)資金進(jìn)行截留。”嚴(yán)躍進(jìn)強(qiáng)調(diào)，從這個(gè)角度看，類似的管制具有積極的作用，是當(dāng)前排除房地產(chǎn)金融“灰犀牛”風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。  

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。