隨著樓市調(diào)整不斷收緊,以及首套房房貸l利率的提高,普通購(gòu)房者的買房成本也在不斷上漲。部分熱點(diǎn)城市的樓盤在開盤時(shí),往往要求購(gòu)房者全款購(gòu)買,或者提高首付比例,正常首付比例的要往后排。
同時(shí),由于樓市調(diào)整導(dǎo)致成交量持續(xù)下滑,不少開發(fā)商為了提高銷量,選擇鋌而走險(xiǎn),誘導(dǎo)購(gòu)房者選擇“房抵貸”、“首付貸”等融資手段。原本已經(jīng)銷聲匿跡的“首付貸”重出江湖。
“房抵貸”、“首付貸”作為融資的手段,如果違規(guī)流入樓市,危害著實(shí)不小。大家都知道,現(xiàn)在的樓市調(diào)整,重點(diǎn)就是要打擊投資、投機(jī)性購(gòu)房行為。尤其是炒房行為,炒房者通過(guò)借貸、融資等手段,讓大量資金流入樓市,實(shí)質(zhì)上就是一種加杠桿的行為。之前筆者就給打擊分析過(guò),炒房者炒房幾乎都不用自己的錢,相當(dāng)于是空手套白狼。因此,炒房行為遭到了嚴(yán)厲的打擊。
同樣,“房抵貸”、“首付貸”本質(zhì)上也是一種加杠桿的行為,與現(xiàn)在房地產(chǎn)市場(chǎng)的去杠桿原則相違背。
“房抵貸”是指借款人將自己名下的房產(chǎn)作抵押,向銀行申請(qǐng)一次性或循環(huán)使用的消費(fèi)或經(jīng)營(yíng)用途的人民幣貸款。“房抵貸”相當(dāng)于將貸款購(gòu)買的房子再次抵押,獲得錢再用來(lái)購(gòu)房,這其中的風(fēng)險(xiǎn)可想而知?!胺康仲J”的資金如果違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng),短時(shí)間內(nèi)會(huì)釋放大量的購(gòu)買力,對(duì)房?jī)r(jià)產(chǎn)生沖擊。而且,一旦購(gòu)房者無(wú)力還貸,將對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不可估量的危機(jī)。08年美國(guó)次貸危機(jī),直接導(dǎo)致雷曼兄弟銀行破產(chǎn),就是最好的例子。
同樣,“首付貸”的危害也不小。開發(fā)商、中介機(jī)構(gòu)為了緩解資金壓力,打出“首付10%、無(wú)息、無(wú)手續(xù)費(fèi),開發(fā)商墊資”等廣告,違規(guī)促銷。“首付貸”降低了購(gòu)房者入市的門檻,也增加了購(gòu)房者的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵诟叻績(jī)r(jià)的背景下,購(gòu)房者不但每個(gè)月要還高額的房貸,而且還要還首付貸的欠款,而且首付貸的欠款的期限往往更短,利率也更高。有媒體報(bào)道,金融機(jī)構(gòu)在開展“房抵貸”“首付貸”等業(yè)務(wù)時(shí),收入要比正規(guī)房貸業(yè)務(wù)高30%至50%。這些還貸能力不足的購(gòu)房者進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)后,隨時(shí)都有無(wú)力償還貸款的情況發(fā)生,從而導(dǎo)致違約風(fēng)險(xiǎn)升高,金融機(jī)構(gòu)也會(huì)產(chǎn)生大批的壞賬,從而影響整個(gè)金融系統(tǒng)。
因此,中國(guó)人 民銀行營(yíng)業(yè)管理部開始要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款開展自查工作,重點(diǎn)檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況。
當(dāng)購(gòu)房者看到開發(fā)商、中介機(jī)構(gòu)在宣傳推廣“首付貸”時(shí),可隨時(shí)向有關(guān)部門舉報(bào)。按照規(guī)定,提供“首付貸”墊資的開發(fā)商,可遭重罰,甚至吊銷其資質(zhì)。另外,購(gòu)房者切不可一時(shí)沖動(dòng),選用“首付貸”買房。買房時(shí)一定要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,有錢再買,沒(méi)有足夠的資金,還是選擇租房。而且,隨著住房租賃市場(chǎng)的發(fā)展,未來(lái)租房也可以獲得和買房一樣的權(quán)益。切不可因一時(shí)的沖動(dòng),背負(fù)上無(wú)法償還的債務(wù)。
備注:數(shù)據(jù)僅供參考,不作為投資依據(jù)。
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