銀行房貸政策逐漸加碼 價(jià)格上浮額度現(xiàn)排隊(duì)等候

如果說(shuō)嚴(yán)厲的樓市調(diào)控政策上半年早些時(shí)候針對(duì)的還主要是一線(xiàn)城市，現(xiàn)在已然擴(kuò)延到二、三線(xiàn)城市。

除了限購(gòu)調(diào)控，銀行的房貸政策也逐漸加碼，且對(duì)樓市的反作用越形成“沖擊波”。記者在調(diào)查采訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，從相關(guān)房貸政策落地和執(zhí)行情況看，銀行甚至比調(diào)控要求更嚴(yán)，已經(jīng)從配合政策的收緊，轉(zhuǎn)向主動(dòng)進(jìn)行市場(chǎng)化的收緊。

甚至，最近房貸出現(xiàn)了“價(jià)高者先得”和單筆額度逐漸提升的趨勢(shì)。

有銀行簽約業(yè)務(wù)也加碼

隨著市場(chǎng)利率的抬升和銀行信貸額度的明顯收緊，從2016年底開(kāi)始排隊(duì)等待放款已經(jīng)逐漸成為普遍現(xiàn)象，銀行對(duì)信貸業(yè)務(wù)的主動(dòng)權(quán)表現(xiàn)得越來(lái)越強(qiáng)，同樣資質(zhì)客戶(hù)往往“價(jià)高者先得”。

而這種價(jià)高先得的策略最近有升級(jí)之象，在記者獨(dú)家獲悉的一份某國(guó)有大行華北某地方分行7月末和8月初下達(dá)的兩份通知中，該分行要求除了參照同業(yè)普遍做法，對(duì)待放款業(yè)務(wù)進(jìn)行“額度排隊(duì)”，優(yōu)先安排高定價(jià)貸款投放外，鼓勵(lì)業(yè)務(wù)人員主動(dòng)與開(kāi)發(fā)商和客戶(hù)溝通，將低定價(jià)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為高定價(jià)業(yè)務(wù)。

從通知中可見(jiàn)其具體如何操作。目前，該行對(duì)于基準(zhǔn)利率的房貸、低于基準(zhǔn)上浮30%的商鋪業(yè)務(wù)均認(rèn)定為低定價(jià)業(yè)務(wù)，而該行目前因執(zhí)行高定價(jià)業(yè)務(wù)優(yōu)先投放原則，全省等待放款的房貸業(yè)務(wù)超過(guò)1000筆，對(duì)于這部分業(yè)務(wù)省級(jí)分行鼓勵(lì)客戶(hù)經(jīng)理聯(lián)系客戶(hù)，耐心說(shuō)服實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)化，以避免積壓引發(fā)更多投訴。

以上地方分行某信貸業(yè)務(wù)人士告訴記者，該分行轄區(qū)內(nèi)7月份累計(jì)轉(zhuǎn)化低定價(jià)業(yè)務(wù)1億余元，而總行對(duì)于該分行的定價(jià)轉(zhuǎn)化工作給予了充分認(rèn)可并且獎(jiǎng)勵(lì)了數(shù)千萬(wàn)的專(zhuān)項(xiàng)貸款規(guī)模。

而目前該分行仍然存在的數(shù)億元處在排隊(duì)狀態(tài)的低定價(jià)業(yè)務(wù)，省級(jí)分行鼓勵(lì)其繼續(xù)加大轉(zhuǎn)化工作，提高定價(jià)水平，并在次月初將各行當(dāng)月轉(zhuǎn)化金額的50%作為規(guī)模額度獎(jiǎng)勵(lì)發(fā)放。

前述銀行人士還表示，四月份起，房貸業(yè)務(wù)的折扣審批權(quán)就上交給了省級(jí)分行，基本上都是執(zhí)行“基準(zhǔn)”。而目前基本都是上浮10%起，而這上浮10%的房貸放款也需要等待1個(gè)月以上，“低定價(jià)的只能排隊(duì)，額度實(shí)在太緊張了”。

前述人士進(jìn)一步透露，同轄區(qū)內(nèi)，同業(yè)都很緊張，另有一家大行在該地市的房貸業(yè)務(wù)直接停了。

華南某股份行信貸業(yè)務(wù)人士也對(duì)記者表示，“價(jià)高者先得”是行業(yè)內(nèi)普遍接受并采用的方式，但該行并不會(huì)對(duì)已經(jīng)簽訂合同的業(yè)務(wù)做轉(zhuǎn)化。該人士指出，“目前低成本貸款的額度暫時(shí)沒(méi)有，高成本的還有部分額度，也就意味著低價(jià)貸的客戶(hù)需要排隊(duì)。但是我們采用的方式是先放高價(jià)貸，抬高整體定價(jià)水平，然后再給低定價(jià)一部分額度進(jìn)行放款，用高定價(jià)平衡低定價(jià)，使整個(gè)房貸業(yè)務(wù)定價(jià)水平平穩(wěn)上升?！?/p>

某國(guó)有大行北京區(qū)域內(nèi)的支行一名個(gè)貸業(yè)務(wù)人士則告訴記者，目前北京地區(qū)該行也沒(méi)有低定價(jià)轉(zhuǎn)換高定價(jià)的操作方式，除了保守考慮外，主要原因是真的沒(méi)有額度。

城商行現(xiàn)超千萬(wàn)大額房貸

隨著房?jī)r(jià)的上漲，記者發(fā)現(xiàn)近期一些銀行開(kāi)始推廣最高金額達(dá)1000萬(wàn)的抵押貸款，按揭貸款單筆金額也在上漲中，北上深等地區(qū)開(kāi)始出現(xiàn)一千萬(wàn)以上的大額房貸。

華東某城商行近日推廣其抵押貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)產(chǎn)品介紹該貸款不限制用途，最高額度1000萬(wàn)，最長(zhǎng)十年。

記者從該行多地分行業(yè)務(wù)經(jīng)理處獲悉，該業(yè)務(wù)在全國(guó)都有開(kāi)展，但不同地區(qū)利率和抵押評(píng)估折扣不同。杭州最高可以給出評(píng)估價(jià)7折的額度，年化利率在6.3%左右。上海地區(qū)一般按照評(píng)估價(jià)5折給額度，年化利率根據(jù)資質(zhì)有所不同，一般在上浮50%左右。

從實(shí)際操作額度看，記者了解到真正能夠做到一千萬(wàn)額度上限的很少，一般在四五百萬(wàn)左右就是比較高的額度了。但記者也注意到，在今年1、2月份，該行抵押貸款業(yè)務(wù)的最高額度還只有六百萬(wàn)，短短幾個(gè)月已上調(diào)至一千萬(wàn)。該行某業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)記者表示，理論上來(lái)說(shuō)，對(duì)于符合條件的極優(yōu)質(zhì)客戶(hù)來(lái)說(shuō)，貸到上限額度是可行的。

前述華南股份行信貸業(yè)務(wù)人士也向記者證實(shí)，在深圳，該行已經(jīng)有案例做單筆超千萬(wàn)的房貸，而如此大額度的房貸是在近期因?yàn)榉績(jī)r(jià)上漲的原因才出現(xiàn)的，此前并不存在。

北京某房地產(chǎn)中介也介紹，北京許多樓盤(pán)成交均價(jià)已經(jīng)破千萬(wàn)，貸款需求量大的情況下，如果符合銀行的風(fēng)控要求肯定會(huì)足額放款。但是目前北京一方面額度緊張，一方面一千萬(wàn)以上的房貸對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)壓力很大，從實(shí)際經(jīng)手的成交買(mǎi)賣(mài)來(lái)看暫時(shí)還沒(méi)有，也只是行業(yè)內(nèi)在傳說(shuō)。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。