消費(fèi)覺醒引發(fā)汽車金融熱潮 瓜子二手車率先布局已享紅利

自2009年開始，中國汽車市場進(jìn)入飛速發(fā)展期，為二手車、金融及其他汽車后市場帶來巨大發(fā)展空間和增長潛力。J.D. Power研究顯示，隨著越來越多的汽車金融公司進(jìn)入市場，消費(fèi)者對(duì)貸款購車的接受度提高，汽車金融進(jìn)入發(fā)展的快車道。相比于新車金融36%以上的滲透率，中國的二手車金融的滲透率僅為8%左右，發(fā)展速度較慢。二手車電商進(jìn)場普及的過程中，帶動(dòng)二手車交易的同時(shí)，也在積極的布局二手車金融業(yè)務(wù)，二手車金融是二手車交易的重要基礎(chǔ)設(shè)施，一方面，二手車金融有利于拉動(dòng)交易，另一方面，二手車金融業(yè)為企業(yè)帶來豐厚的收益，以瓜子二手車為例，其于2015年底開始布局二手車金融，圍繞交易場景提供金融服務(wù)，目前在主要城市的金融滲透率超過20%，遠(yuǎn)高于行業(yè)滲透率，此外，金融業(yè)務(wù)為每一單交易至少帶來5%的營收。

據(jù)央行發(fā)布的《2016年度中國汽車金融公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2016年我國汽車金融市場規(guī)模已超過7000億元，市場規(guī)模還在以每年25%的速度持續(xù)擴(kuò)張。同時(shí)據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的《2016互聯(lián)網(wǎng)汽車金融白皮書》預(yù)測(cè)，2018年我國互聯(lián)網(wǎng)汽車金融總規(guī)?？蛇_(dá)1.85萬億元。

新車金融業(yè)務(wù)目前非常普及，而二手車金融的發(fā)展卻并不樂觀。二手車一車一況，由于缺乏對(duì)車況的精準(zhǔn)把握，沒有根基盲目布局二手車金融讓不少金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)變高。根據(jù)一些二手車金融公司提供的數(shù)據(jù)，由于中國二手車誠信基礎(chǔ)差，相比新車金融，二手車金融的風(fēng)險(xiǎn)是新車的4倍。

隨著二手車業(yè)務(wù)的爆發(fā)式增長，用戶對(duì)于二手車車金融的需求也越來越大，來自瓜子二手車的數(shù)據(jù)表明，50%以上的瓜子用戶都有貸款需求。與此同時(shí)，德勤發(fā)布的《2015中國汽車金融白皮書》顯示，由于消費(fèi)主體年輕化，他們對(duì)于汽車按揭貸款、融資租賃等模式的接受度更高，而且越來越多的消費(fèi)者將車貸產(chǎn)品的豐富度和靈活性視為購車的一個(gè)重要考量因素。

依托于交易這個(gè)場景，瓜子二手車在布局金融時(shí)游刃有余。瓜子二手車完善了行業(yè)對(duì)人的信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估以及對(duì)車的估價(jià)。其中，在對(duì)人的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方面，瓜子二手車的額度秒估是個(gè)很好的應(yīng)用體現(xiàn)：打開瓜子二手車APP，根據(jù)提示輸入三四項(xiàng)個(gè)人信息，瓜子二手車會(huì)在毫秒級(jí)時(shí)間內(nèi)給出用戶購買二手車可以獲得的貸款額度。在對(duì)車輛信息的估價(jià)方面，應(yīng)用了FinTech技術(shù)的瓜子二手車從多維度數(shù)據(jù)入手，實(shí)現(xiàn)了將二手車這種非標(biāo)產(chǎn)品進(jìn)行精準(zhǔn)定價(jià)的結(jié)果。

二手車金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)大發(fā)展，需要與交易場景深入契合?；谟脩羧找嫱⒌男枨蠹皥鼍盎慕灰?，瓜子二手車在成立不久便推出金融貸款服務(wù)，目前已經(jīng)形成“1+1+1”的產(chǎn)品矩陣――自有產(chǎn)品+成熟合作伙伴定制化產(chǎn)品+個(gè)性化創(chuàng)新產(chǎn)品。依托豐富的產(chǎn)品矩陣，基本上大部分的用戶都可以根據(jù)自身資質(zhì)及需求，享受到更個(gè)性化的金融服務(wù)。

二手車金融健康穩(wěn)健發(fā)展也拉動(dòng)了二手車交易。與此同時(shí)，國務(wù)院等多個(gè)部門發(fā)文活躍二手車市場，并積極推進(jìn)二手車稅收政策、臨時(shí)產(chǎn)權(quán)政策以及金融扶持政策，讓二手車市場的活力不斷地釋放。這讓業(yè)內(nèi)也對(duì)二手車金融的發(fā)展持樂觀態(tài)度。中國汽車流通協(xié)會(huì)會(huì)長沈進(jìn)軍認(rèn)為，隨著政策環(huán)境改善、行業(yè)誠信不斷提升，二手車市場將進(jìn)入發(fā)展的快車道，風(fēng)口已經(jīng)到來。

瓜子二手車CEO楊浩涌表示，金融業(yè)務(wù)是瓜子二手車最重視的業(yè)務(wù)之一，瓜子金融對(duì)瓜子來說相當(dāng)于螞蟻金服對(duì)淘寶的意義，在未來，瓜子二手車將進(jìn)一步提高金融產(chǎn)品的豐富度，完善用戶的使用體驗(yàn)。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。