新常態(tài)下重慶金融發(fā)展的機(jī)遇、挑戰(zhàn)及對(duì)策

過(guò)去一年，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)，重慶緊緊圍繞“科學(xué)發(fā)展、富民興渝”總?cè)蝿?wù)，大力實(shí)施五大功能區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，全面深化改革，著力穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、促改革、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)，在新常態(tài)中奮發(fā)有為，在轉(zhuǎn)型發(fā)展中提質(zhì)增效，重慶經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出進(jìn)中向好的良好態(tài)勢(shì)。伴隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和重慶改革開(kāi)放的逐步深化，重慶金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了有序與良性的互動(dòng)，重慶金融進(jìn)入了穩(wěn)健發(fā)展的新常態(tài)。

重慶金融新常態(tài)的幾個(gè)特征

重慶金融行業(yè)的規(guī)模大，效益好。2014年，重慶市金融業(yè)增加值達(dá)805.9億元，金融業(yè)增加值占GDP比重達(dá)到8.6%.互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新型金融業(yè)態(tài)增長(zhǎng)速度更快，達(dá)到了17.7%，比整個(gè)服務(wù)業(yè)增長(zhǎng)速度快了7.7%.重慶金融業(yè)不僅發(fā)展速度快、規(guī)模大，而且其經(jīng)營(yíng)效益和對(duì)財(cái)政的貢獻(xiàn)都很大，納稅占比僅次于制造業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)。

重慶充分利用國(guó)家政策，構(gòu)建起多層次的金融市場(chǎng)體系。在國(guó)家“一行三會(huì)”的政策框架下，構(gòu)建起所有制“多元”、服務(wù)對(duì)象“多層”、經(jīng)營(yíng)模式“多樣”的“全牌照覆蓋”的金融機(jī)構(gòu)與市場(chǎng)體系。

抓住外向型經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，推進(jìn)結(jié)算型金融的跨越發(fā)展。重慶把對(duì)外開(kāi)放作為增強(qiáng)金融發(fā)展的動(dòng)力，圍繞重慶國(guó)際貿(mào)易產(chǎn)業(yè)鏈，支持各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)展面向國(guó)際市場(chǎng)的離岸結(jié)算業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)跨國(guó)企業(yè)總部、區(qū)域總部和大型企業(yè)集團(tuán)，設(shè)立資金結(jié)算中心或財(cái)務(wù)中心。

初步建立起了全要素市場(chǎng)體系。先后成立了農(nóng)村土地交易所、農(nóng)畜交易所、藥交所等7個(gè)要素交易市場(chǎng)，有效增強(qiáng)了重慶要素市場(chǎng)的集聚輻射效應(yīng)，形成了資源配置的要素市場(chǎng)平臺(tái)。

初步構(gòu)建起了由政府主導(dǎo)的地方金融體系。重慶通過(guò)渝富等國(guó)有投資集團(tuán)參股、控股重慶農(nóng)商行等8家金融機(jī)構(gòu)，形成了較為完善的地方金融體系，有效整合了地方金融資源，有效化解和抵御了可能出現(xiàn)的區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

在有效激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)上積極作為。重慶先后出臺(tái)了《關(guān)于加快推進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資工作的意見(jiàn)》、《關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》等四個(gè)文件，通過(guò)市區(qū)兩級(jí)財(cái)政，實(shí)施了“獎(jiǎng)、貼、補(bǔ)、免”等多項(xiàng)政策，提高了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)的積極性和有效性。

新常態(tài)下的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

新常態(tài)下，重慶金融面臨著新的發(fā)展機(jī)遇，應(yīng)該乘勢(shì)而上。一是，金融業(yè)發(fā)展具有新的空間和領(lǐng)域。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，金融業(yè)在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)保、中小微企業(yè)的金融服務(wù)和消費(fèi)金融領(lǐng)域，有極大的發(fā)展空間。同時(shí)，國(guó)家“一帶一路”和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶戰(zhàn)略的實(shí)施，渝新歐貨運(yùn)大通道的拓展，成渝城市群的產(chǎn)業(yè)聚集以及五大功能區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的深化等，都為重慶金融的發(fā)展提供了難得的戰(zhàn)略機(jī)遇。

二是，金融業(yè)發(fā)展具有好的政策環(huán)境。黨的十八屆三中全會(huì)提出了完善金融市場(chǎng)體系等一系列全面深化金融改革的政策措施，有助于進(jìn)一步推進(jìn)金融改革創(chuàng)新。黨的十八屆四中全會(huì)提出的依法治國(guó)的系列舉措，也將進(jìn)一步構(gòu)建法制化的金融生態(tài)環(huán)境，推動(dòng)金融改革的深化與穩(wěn)健發(fā)展。

當(dāng)然，新常態(tài)背景下，重慶金融還面臨著新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。一是，內(nèi)需的減弱、房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整和產(chǎn)能過(guò)剩等現(xiàn)象，將導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)整體下行的壓力加大，企業(yè)的社會(huì)融資需求結(jié)構(gòu)會(huì)出現(xiàn)根本改變：傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)由于經(jīng)營(yíng)原因，會(huì)出現(xiàn)還款壓力，金融風(fēng)險(xiǎn)凸顯；科技型等經(jīng)濟(jì)新生力量由于資金鏈緊缺，會(huì)出現(xiàn)融資難和融資貴的現(xiàn)象，金融機(jī)構(gòu)如何適應(yīng)這樣的局面無(wú)疑是新課題。二是，隨著市場(chǎng)化的定價(jià)機(jī)制逐步推進(jìn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)特別是銀行來(lái)說(shuō)，利差有縮小的趨勢(shì)，傳統(tǒng)的融資經(jīng)營(yíng)盈利模式受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。三是，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)金融業(yè)態(tài)的改造，導(dǎo)致金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式發(fā)生了根本改變，一些非金融機(jī)構(gòu)可以借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)從事金融業(yè)務(wù)，無(wú)形中加劇了競(jìng)爭(zhēng)。四是，一些省市已經(jīng)出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)具有一定的傳導(dǎo)性，可能影響重慶金融特別是民間金融的穩(wěn)健發(fā)展。

穩(wěn)健發(fā)展的對(duì)策

重慶金融一定要主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，積極作為，努力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展，化困難為希望，變挑戰(zhàn)為機(jī)遇，在深化改革中找商機(jī)，在擴(kuò)大開(kāi)放中求發(fā)展。

一是，加快商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展。黨的十八屆三中全會(huì)明確提出要加快利率市場(chǎng)化改革，加之互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行急需轉(zhuǎn)型發(fā)展，改變只以傳統(tǒng)大工業(yè)和大企業(yè)為重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象的經(jīng)營(yíng)模式，把自己的經(jīng)營(yíng)重心下沉，服務(wù)于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)和三農(nóng)領(lǐng)域。同時(shí)，要改變以我為中心、以城市為據(jù)點(diǎn)的做法，憑借服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)和新的技術(shù)，強(qiáng)化一些跨機(jī)構(gòu)、跨領(lǐng)域、跨城鄉(xiāng)的業(yè)務(wù)合作，創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式。

二是，以促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展為落腳點(diǎn)，不能“以錢(qián)炒錢(qián)”。金融基本作用是為資金盈余者和資金需求者提供融資、結(jié)算等服務(wù)，其運(yùn)作必須始終圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)這一主線(xiàn)。當(dāng)前，重慶金融要抓住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)牛耳，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、管理制度，加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)改造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展等領(lǐng)域的金融支持力度，將自身發(fā)展深度融入到全市實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中。

三是，金融運(yùn)作需回歸金融本質(zhì)。金融本質(zhì)是對(duì)現(xiàn)有資源進(jìn)行重新整合，為資金的需求方和供給方牽線(xiàn)搭橋，實(shí)現(xiàn)價(jià)值和利潤(rùn)的等效流通。利息的本質(zhì)是借貸方將其貨幣當(dāng)作資本商品，暫時(shí)借給資金需求方使用，從而取得一定數(shù)量的報(bào)酬，它是社會(huì)平均利潤(rùn)的一部分。在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，嚴(yán)重偏離社會(huì)平均利潤(rùn)率的“暴利”不具普遍性和長(zhǎng)久性，那些打著高回報(bào)率的“非法集資”和詐騙帶給我們的教訓(xùn)也十分慘痛。因此，重慶金融運(yùn)作要回歸金融之本，堅(jiān)持把握借款人產(chǎn)品的市場(chǎng)前景、借款人還款意愿、借款人還款能力等核心指標(biāo)審查不動(dòng)搖，不要輕信抵押品和偏好高利。

四是，重慶金融涉及互聯(lián)網(wǎng)時(shí)，不要盲目跟風(fēng)。理論與實(shí)踐證明，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)人才與技術(shù)要求更高，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)更大。一般而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競(jìng)爭(zhēng)力源于兩個(gè)方面：一方面，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管控能力，這是互聯(lián)網(wǎng)金融生存的根基，主要涉及金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投融資兩端無(wú)縫對(duì)接、風(fēng)險(xiǎn)審核與控制等；另一方面，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)，更好地提供金融服務(wù)，使客戶(hù)信息、風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題、安全問(wèn)題都高度聚集在互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)上。顯而易見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融提出了“兩手抓”的跨界要求，這就要求從業(yè)者既要精通金融，又要具有互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)服務(wù)能力，對(duì)技術(shù)和專(zhuān)業(yè)人才提出了更高、更嚴(yán)格的要求。現(xiàn)實(shí)中，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)由于金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)不合理、不科學(xué)、風(fēng)控不到位，導(dǎo)致失敗的案例也是屢見(jiàn)不鮮。因此，重慶在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程中，既要積極探索，大膽試驗(yàn)，又要審時(shí)度勢(shì)，不能盲目跟風(fēng)。

五是，進(jìn)一步完善金融監(jiān)管，編織好金融生態(tài)的籠子，防止出現(xiàn)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。在新常態(tài)背景下，重慶應(yīng)該進(jìn)一步完善金融監(jiān)管，編織好金融生態(tài)的“籠子”，做到“管而不死、活而不亂”。首先，市金融辦、重慶銀監(jiān)局、重慶證監(jiān)局和重慶保監(jiān)局等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要聯(lián)合牽頭，與工商、公安等機(jī)構(gòu)組成協(xié)同工作機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，特別是對(duì)大額資金的來(lái)源、流向、利率等情況的監(jiān)測(cè)，盡早形成重慶金融的監(jiān)測(cè)預(yù)警體系，構(gòu)建全方位、多層次的監(jiān)管格局。其次，創(chuàng)新激勵(lì)措施，建立民間融資備案登記制度，鼓勵(lì)民間借貸到政府設(shè)立的登記中心登記備案，依法確認(rèn)權(quán)利人備案登記材料的證據(jù)效力，促進(jìn)民間融資的陽(yáng)光化和規(guī)范化。再次，加大調(diào)查統(tǒng)計(jì)力度，形成定期公布制度，按時(shí)向社會(huì)發(fā)布民間金融市場(chǎng)的運(yùn)行狀況，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和應(yīng)對(duì)預(yù)案。最后，運(yùn)用電視、互聯(lián)網(wǎng)等宣傳媒體，加強(qiáng)宣傳教育，讓老百姓了解高利貸危害，培養(yǎng)公眾理性的投資觀念，引導(dǎo)民間資金合理流動(dòng)。

六是，防止金融監(jiān)管出現(xiàn)矯枉過(guò)正的現(xiàn)象。重慶要在完善金融監(jiān)管的同時(shí)，加強(qiáng)扶持金融發(fā)展，特別是對(duì)民間金融發(fā)展中的問(wèn)題給予包容和積極引導(dǎo)。要加強(qiáng)財(cái)政、稅務(wù)、金融政策的協(xié)調(diào)配合，繼續(xù)強(qiáng)化財(cái)稅對(duì)金融的支持政策，特別是對(duì)小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)實(shí)行稅收減免或給予財(cái)政補(bǔ)貼。同時(shí)，要?jiǎng)?chuàng)新PPP運(yùn)作模式，引導(dǎo)民間資本直接投資到醫(yī)療、教育、文化、環(huán)保等領(lǐng)域，以有效降低間接融資的占比，防止金融風(fēng)險(xiǎn)。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。