上海房貸利率上調，各地嚴防經營貸入樓市力度不減

財聯(lián)社（北京，記者高萍姜樊）訊，財聯(lián)社記者從上海多家銀行處獲悉，7月24日起，上海房貸利率將上調。首套房貸利率將從目前的4.65%調整至5%，二套房貸利率從5.25%上調至5.7%。記者今日從多家銀行了解到，相比此前額度緊張的情況，目前，上海房貸額度緊張情況有所緩和。

業(yè)內人士表示，上海房貸利率上調也是在此前額度收緊下在利率方面的體現，此次上調對二套房的購房影響較大，客觀上有助于購房市場的穩(wěn)定，也會使得后續(xù)房價趨穩(wěn)空間更大。

昨日，住建部、央行均喊話“房住不炒”。同時，為落實“房住不炒”，住建部再次重申，加強住房、土地和金融信貸的政策協(xié)調，堅決查處經營貸、消費貸、信用貸違規(guī)用于購房。

上海7月24日起上調房貸利率此前額度相對緊張

“今天上海的銀行首套房利率是4.65%、二套房是5.25%。但今天起首套房利率就升高至5%，二套房升高至5.7%。如果今天客戶完成網簽，并在我行錄入系統(tǒng)，那么還可以享受之前較低的利率。”上海一家國有大行信貸經理今日對財聯(lián)社記者表示。在他看來，房貸利率上漲主要是因為目前上海的購房成交量居高不下。

上述信貸經理透露，此次調整除利率上調外，市場還預期會調整首付款比例，但從目前結果來看暫未進行調整。“目前，上海市房貸首套房按揭住房貸款比例為35%，二套房中普通住宅貸款比例為50%、非普通住宅為70%。”他表示。

在易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進看來，上海房貸利率上調是在此前額度收緊下在利率方面的體現，此次上調也說明銀行本身在信貸吃緊的情況下，采取了積極的行動，客觀上有助于購房市場的穩(wěn)定。

此前記者了解到，上海房貸額度一度較為緊張，部分銀行放款時間拉長至三個月甚至半年，亦有銀行信貸經理稱放款需等到明年。

對于目前的房貸額度情況，上海一位大行信貸經理稱，目前房貸額度緊張情況有所緩解，但每個客戶經理分配的額度有限，需要詢問是否有客戶經理手中的額度還沒有用完。財聯(lián)社記者亦從上海多位房產中介處獲悉，目前房貸放款時間為1個月-3個月左右，相比此前并不是特別緊張。

除上海外，財聯(lián)社記者從廣東、深圳多位房產中介以及銀行信貸經理處獲悉，目前房貸放款時間也在1個月-3月左右，額度并沒有特別緊張。深圳一家國有大行信貸經理表示，可一周左右出批復；另有一名深圳房產中介直言，二手房額度相對緊張，但新房房貸可10天-30天放款。

房貸利率方面，廣州、深圳多位房產中介及銀行信貸經理表示，此前已經上調過幾次，近期未有大的變化。6月25日起，工行廣州地區(qū)房貸利率調整為首套5.55%（LPR+90BP），二套5.75%(LPR+110BP)，此后多家銀行跟進上調。

嚴防經營貸、消費貸入樓市加大回訪頻次和檢查力度

囿于經營貸利率低于按揭貸款利率等原因，市場存在部分將經營貸挪用至樓市的情況。今年以來，監(jiān)管嚴查經營貸、消費貸入樓市力度不減，各家銀行亦通過多種方式嚴防經營貸、消費貸被違規(guī)挪用。

昨日，住建部強調，下一步還將加強房地產金融管控，完善房地產企業(yè)“三線四檔”融資管理規(guī)則，落實銀行房地產貸款集中度管理，堅決查處經營貸、消費貸、信用貸違規(guī)用于購房。

除此前調整審批門檻、加大審核力度，7月23日，深圳一家股份制銀行信貸經理表示，目前銀行也在加大對客戶的回訪頻次和檢查力度。“對于客戶想用經營貸買房的情況我們是嚴格禁止的，客戶辦理經營貸前，我們會明確提示不能將經營貸挪用到樓市。”上述信貸經理表示，經營貸審批延續(xù)此前嚴格審核的情況，企業(yè)必須要求實際經營。相比之前，貸后會每隔一個月或者三個月進行回訪，考察企業(yè)實際經營情況。

“若發(fā)現將經營貸挪用到樓市，會被提前收回。”廣東一家大行信貸經理稱。

北京一家股份制銀行信貸經理告訴財聯(lián)社記者，目前該行嚴格按照“3個1年”執(zhí)行經營貸審批，即房本在本人名下時間超過1年、公司在本人名下超過1年、成為公司股東時間超過1年。

該信貸經理稱，今年監(jiān)管針對經營貸的查處力度較大，此前行業(yè)內已有“業(yè)績冠軍”因經營貸違規(guī)流入樓市的問題受到處分。“這次監(jiān)管震懾力強，現在已經沒有客戶經理再敢違規(guī)辦理相關貸款。對于消費貸而言，目前銀行主要推的是線上辦理的貸款，針對違規(guī)入樓市的相關監(jiān)測，則主要由系統(tǒng)來完成。”

“經營貸流入樓市的核心原因是和按揭貸款的利差，同時與銀行在放貸過程中既當運動員又當裁判員有很大的關系。”中原地產首席分析師張大偉表示，2021年上半年的房地產調控繼續(xù)全面升級，相比去年，收緊調控的力度不斷增加。其中，信貸政策從2020年的寬松逐漸收緊，多城市針對經營貸嚴管。

實質上，此前多家銀行發(fā)布公告，明確要求經營用途貸款資金不得違規(guī)流入房地產等領域。針對違規(guī)行為，各行均將采取“停貸”、“抽貸”、“凍結授信額度”等零容忍措施。7月21日，恒豐銀行公告，若客戶違反相關合同約定，將消費貸用于購買房產、房地產經營等，該行有權停止發(fā)放貸款、提前收回已發(fā)放貸款或行使擔保權利。

備注：數據僅供參考，不作為投資依據。