今天是清明小長假后的第一個(gè)上班日。一早,在中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)官網(wǎng),麗水監(jiān)管分局便發(fā)出了兩張行政處罰信息公開表。這是4月份開出的第一批罰單,兩張罰單都與違規(guī)購房有關(guān)。其中一起,涉及上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司麗水分行,案由為貸款“三查”不到位導(dǎo)致項(xiàng)目貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場行為,罰款人民幣25萬元。
另一起則出自浙江遂昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司,案由是:同業(yè)業(yè)務(wù)不審慎行為;違規(guī)發(fā)放借冒名貸款行為;信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場行為?!叭锊⒘P”,罰款人民幣85萬元。
根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示,截至4月6日下午2點(diǎn)30分,浙江今年已開出24張房貸違規(guī)罰單。
浙江嚴(yán)查涉房貸款
涉及經(jīng)營貸、消費(fèi)貸和凍資業(yè)務(wù)
針對消費(fèi)貸、經(jīng)營貸違規(guī)購房、炒股,從今年年初開始的這波嚴(yán)查,節(jié)奏正在加快。
“我們已經(jīng)接到通知,針對消費(fèi)貸、經(jīng)營貸購房(含付首付、凍資等),炒股等的違規(guī)行為,杭州正在進(jìn)行嚴(yán)查。除了銀行自查,銀保監(jiān)會(huì)也在聯(lián)網(wǎng)嚴(yán)查!”在杭州上城區(qū)工作的四大銀行某支行資深信貸經(jīng)理胡經(jīng)理告訴我們。
就在最近,一些房產(chǎn)中介也紛紛通知客戶:接部分銀行通知,購房“首付”必須為家庭自有資金!
今年2月初,人行杭州中心支行、浙江銀保監(jiān)局、浙江省住建廳三部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房信貸審慎管理的通知》,要求全省銀行開展涉房貸款排查。
3月26日,中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的通知》。
《通知》從加強(qiáng)借款人資質(zhì)核查、加強(qiáng)信貸需求審核、加強(qiáng)貸款期限管理、加強(qiáng)貸款抵押物管理、加強(qiáng)貸中貸后管理、加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理等方面,督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營,嚴(yán)防經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。同時(shí)要求進(jìn)一步加強(qiáng)中介機(jī)構(gòu)管理,建立違規(guī)行為“黑名單”,加大處罰問責(zé)力度并定期披露。銀行對購房首付款來源審核越來越嚴(yán)
消費(fèi)貸要提前還清,經(jīng)營貸要提供流水清明假期,新杭州人陳女士與家人一起回紹興老家祭祖,正巧遇上在同在杭州生活的堂妹。堂妹在杭州下城區(qū)一家商業(yè)銀行上班,聊天的重點(diǎn)話題,是春節(jié)前陳女士向她咨詢的“用經(jīng)營貸購房的可行性”。
“姐,正在嚴(yán)查,不光行里查,銀保監(jiān)會(huì)也在查,我建議你們不要‘鋌而走險(xiǎn)’。一旦查出來,不但貸款要提前全部收回,銀行也要被罰,說不定個(gè)人信用這些也會(huì)有影響。”表妹面色凝重,臨別時(shí)還再三強(qiáng)調(diào),讓陳女士不要“以身試法”。
“我們在杭州有一套房,也有一點(diǎn)存款,去年有朋友跟我們建議,可以通過中介用經(jīng)營貸的方式貸款買房子,年化利率一般在4%左右甚至低于4%,比二套房貸5.5%的利率便宜很多,我們聽了很心動(dòng),但又覺得不太靠譜,就去咨詢在銀行工作的表妹。”陳女士告訴我們,對于這樣的操作,她始終有顧忌,也覺得比較麻煩?!耙坏┍徊?,幾百萬的房貸窟窿根本填不上,還可能落下個(gè)信用污點(diǎn)。算了算了?!贝蚵爜泶蚵犎?,她和身邊的朋友紛紛作罷。
陳女士的堂妹說,在他們銀行,自查工作從今年3月初就開始了,銀行對首付款來源的審核越來越嚴(yán)。“購房時(shí)會(huì)從征信系統(tǒng)里查,要求不能有任何信用貸和消費(fèi)貸,如果有,必須在首付款前結(jié)清,否則是批不下來的。”堂妹的這個(gè)說法,記者也詢問了杭州多家銀行信貸經(jīng)理,都得到了他們的確認(rèn)。
還有貸款經(jīng)理透露,如果查出來經(jīng)營貸或者消費(fèi)貸被提用了,貸款人必須提供流水,證明資金用去了哪里?!氨热缳彿空?月15日在A銀行提取了經(jīng)營貸,而在4月1日又在我行申請個(gè)人住房貸款,那么該購房者要提供流水給我行,證明他沒有違規(guī)使用經(jīng)營貸,首付款用的是自有資金”。
浙江涉房貸款處罰數(shù)量前三是“溫臺婺”
涉事單位、個(gè)人、貸款客戶會(huì)怎么受罰?
業(yè)內(nèi)人士告訴我們,房產(chǎn)信貸既包括個(gè)人房貸,也包括開發(fā)商的房企開發(fā)貸。從目前已公布的24起處罰案例來看,兩方面都有涉及。
從官網(wǎng)公布的違規(guī)詳情看,與土地出讓金相關(guān)的違規(guī)案例中,浙江義烏占比最高,5起中占去了4起。
從城市來看,房產(chǎn)信貸處罰案例最多的是溫州、臺州、金華。
今年截至目前,杭州有一張與房產(chǎn)信貸相關(guān)的罰單,是南洋商業(yè)銀行(中國)有限公司杭州分行向未竣工驗(yàn)收的商業(yè)用房違規(guī)發(fā)放按揭貸款。最終,對其罰款人民幣40萬元。我們注意到,有些處罰案例中,被罰款的不僅有銀行,還有個(gè)人。比如法人或相關(guān)的銀行工作人員。
銀行內(nèi)部人員告訴我們,目前貸款客戶受到的處罰,主要是被提前收回貸款。但他們又透露:接下來處罰力度很可能會(huì)升級!
備注:數(shù)據(jù)僅供參考,不作為投資依據(jù)。
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