以行動履行銀行責任 以創(chuàng)新支持上海發(fā)展

“十二五”期間，建設銀行上海市分行認真履行國有大行支持國家和地方經(jīng)濟社會發(fā)展責任，以更加有力的舉措和更富創(chuàng)新的意識，全面融入上海的改革開放和轉(zhuǎn)型升級，充分發(fā)揮了金融支持經(jīng)濟建設主力軍的作用，取得了令人矚目的成績。

五年來，在建總行黨委領導下，在上海市委、市政府和各相關部門以及監(jiān)管機構的關心指導下，建設銀行上海市分行全口徑存款從6650億元增長到11602億元，各項貸款從3015億元增長到5256億元，五年累計稅前利潤710億元，呈現(xiàn)出高速發(fā)展的良好態(tài)勢。同時，向地方上繳稅收合計超過百億元，為本市發(fā)展做出了積極的貢獻。值得自豪的是，面對經(jīng)濟下行的巨大壓力和復雜嚴峻的外部形勢，特別是面對2015年以來的各種困難和挑戰(zhàn)，建設銀行上海市分行迎難而上，各項業(yè)務增長在全國建設銀行系統(tǒng)名列前茅。

“十二五”我們見證了上海輝煌的發(fā)展歷程，也同樣見證了建設銀行上海市分行銳意進取、轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的成功實踐。2015年，面對經(jīng)濟新常態(tài)，建設銀行在業(yè)內(nèi)率先提出了“綜合性、多功能、集約化、創(chuàng)新銀行、智慧銀行”的轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略。作為地處我國經(jīng)濟最發(fā)達、改革最前沿、創(chuàng)新最活躍城市的上海市分行，深入貫徹落實總行部署，加快適應上海經(jīng)濟社會發(fā)展新需求，加大綜合化和創(chuàng)新化金融支持力度，和上海同奮進、共發(fā)展，我們責任重大、責無旁貸。

創(chuàng)新支持自貿(mào)區(qū)改革

自貿(mào)試驗區(qū)是上海新一輪改革的重頭戲，對建設銀行上海市分行而言，更多的是感受到了一份沉甸甸的責任和一家具備專業(yè)優(yōu)勢和創(chuàng)新活力的商業(yè)銀行對上海發(fā)展應有的擔當。

早在自貿(mào)區(qū)掛牌之時，分行就成立了業(yè)務領導小組，2015年擴區(qū)后，分行行長與分管副行長直接掛帥，全面梳理整合政策和措施，以全行共同參與、上下聯(lián)動推進模式，積極服務自貿(mào)區(qū)客戶，創(chuàng)新自貿(mào)區(qū)產(chǎn)品，努力打造行業(yè)標桿。一年來，實踐效果顯著，各項業(yè)績市場領先。

分行在所有自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新業(yè)務中，始終保持第一陣營，多項業(yè)務實現(xiàn)了區(qū)內(nèi)首批和首單。特別是在分賬核算體系（FT）、企業(yè)創(chuàng)新融資、跨境資金集中運營、對外投資服務、金融要素市場、企業(yè)“走出去”等領域，充分利用自貿(mào)區(qū)改革紅利，設計推出了一批有效對接企業(yè)需求的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有些產(chǎn)品已經(jīng)在全市復制推廣，得到監(jiān)管部門和廣大客戶的高度肯定。

截至上年末，分行共為本市近6000家企業(yè)開設了FT賬戶，提供FT貸款900億多元，余額位居大型銀行之首；為光明、錦江、電氣等集團企業(yè)共11個“走出去”項目提供資金支持13.25億美元；跨境雙向人民幣資金池客戶數(shù)近百家，市場占比超過30%，辦理相應的跨境結(jié)算417億元；為多家企業(yè)提供FTE并購貸款、FTN離岸融資等創(chuàng)新組合產(chǎn)品，形成了良好的復制效應；發(fā)揮建設銀行綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，聯(lián)動海內(nèi)外分行，用好境內(nèi)外兩種資源，全年交易金融資產(chǎn)聯(lián)動余額達到了197億元；大力支持直接投資外匯管理改革，完成外匯登記近900筆；為區(qū)內(nèi)7家已開業(yè)大宗商品交易平臺提供賬戶和全流程平臺服務；分行自貿(mào)區(qū)金融服務方案榮獲上海銀行業(yè)2015年度創(chuàng)新獎和上海金融創(chuàng)新獎。

上海自貿(mào)區(qū)建設是國家戰(zhàn)略，自始至終都得到了建設銀行總行的高度重視。在2015年陸家嘴論壇上，總行王祖繼行長正式宣布建設銀行將重點建設自貿(mào)區(qū)五大平臺。今年，自貿(mào)區(qū)業(yè)務更是被提升為總行級創(chuàng)新平臺，將以更高的立意、更寬的視野、更強的力度在全行加快推進，積極吸引全國客戶通過上海自貿(mào)區(qū)平臺辦理業(yè)務，實現(xiàn)建設銀行自身業(yè)務和上海自貿(mào)試驗區(qū)改革創(chuàng)新聯(lián)動推進。

全面對接科技創(chuàng)新中心建設

科創(chuàng)中心建設是上海實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的重大舉措，同樣是國家戰(zhàn)略。在監(jiān)管部門的指導下，建設銀行上海市分行認真貫徹落實市政府關于金融服務創(chuàng)新支持科創(chuàng)中心建設實施意見的要求，在第一時間提出了精準對接科創(chuàng)中心建設的五大板塊和金融服務創(chuàng)新的六項機制，全力打造新型科技金融“建行模式”。

在研究如何支持科創(chuàng)中心建設時，我們一下就想到了“星羅科創(chuàng)”這個詞。科創(chuàng)中心建設是多領域、多層次的系統(tǒng)工程，金融支持也應該全面嵌入、精準對接，以星火燎原之勢，為星羅棋布的科技型企業(yè)提供一攬子金融支持。上海分行“星羅科創(chuàng)”整體金融服務方案由“星羅科技園”、“星羅示范區(qū)”、“星羅創(chuàng)投貸”、“星羅EQ板”、“星羅智慧通”五大板塊組成，每一板塊均對應一條科技金融主線，從而覆蓋所有經(jīng)濟領域的科技型企業(yè)。我們不僅有思路，還有務實的行動。分行已經(jīng)選取了10家科技園區(qū)，與浦東新區(qū)達成了創(chuàng)新基地合作意向，創(chuàng)投貸已經(jīng)正式啟動，與上海稅務局、股權托管交易中心的合作協(xié)議已經(jīng)簽署。星星之火已經(jīng)點燃。

我們也清醒地看到，傳統(tǒng)銀行信貸經(jīng)營機制，已經(jīng)很難適應科技創(chuàng)新的需求，特別是在解決科技企業(yè)融資難、融資貴方面，亟待改進。面對新的藍海，是被動地等，還是大膽地闖，在上海分行已經(jīng)不是一道選擇題。有破才能有立，市場需求永遠是銀行經(jīng)營的指南。為此，分行及時推出了六項科技金融創(chuàng)新機制：在經(jīng)營機制上，專門成立了科技信貸部，對接相關市委辦局和科技園區(qū)，設立6家科技支行，專門服務科技型企業(yè)；在運營機制上，首次在各支行統(tǒng)一配置分管副行長、部門主管、業(yè)務骨干“科技信貸三人團隊”，同時加強科技金融業(yè)務培訓力度；在風控機制上，首次提出以企業(yè)行為、交易、經(jīng)營、履約四類大數(shù)據(jù)為監(jiān)測指標，創(chuàng)建貸后機控新模型，首次根據(jù)企業(yè)生命周期建立可變利率定價模式；在產(chǎn)品機制上，首次開展與第三方信息平臺和合作，開發(fā)基于互聯(lián)網(wǎng)技術的科技金融新產(chǎn)品；在考核機制上，首次提出對科技信貸業(yè)務實施差異化風險容忍政策，加大科技金融業(yè)務激勵力度；在審批機制上，首次借鑒創(chuàng)投機構項目篩選方法，統(tǒng)一審批偏好，建立與科技金融相適應的快速響應和便捷作業(yè)模式。

這樣大步伐的創(chuàng)新，在分行歷史上是不多見的。當然，隨之而來的成果也是十分喜人的，各項科技金融業(yè)務發(fā)展都取得了歷年來最好的成績。截至上年末，分行已審批通過創(chuàng)投貸產(chǎn)品6500萬元，發(fā)放銀稅通產(chǎn)品6200萬元，為27家科創(chuàng)板掛牌企業(yè)定制個性化金融服務方案，與市科委合作的科技履約貸產(chǎn)品審批通過率達到了100%，在市場中表現(xiàn)最佳。2015年，榮獲了上海銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務突出貢獻獎，是唯一獲此獎項的國有大行，同時還被評為上海中小企業(yè)融資服務最佳合作伙伴，摘得第九屆上海中小企業(yè)金融洽談會突出貢獻獎，創(chuàng)新貸后機控系統(tǒng)獲上海市創(chuàng)新案例優(yōu)秀獎。

持續(xù)加大實體經(jīng)濟支持力度

支持實體經(jīng)濟發(fā)展是建設銀行矢志不渝的追求，是建設銀行立行之本、興行之基。正如王洪章董事長所說：“哪里有建設，哪里就有建行人，只有胸懷大局，服務民生，建設銀行才能發(fā)展壯大。”五年來，建設銀行累計向本市投放貸款合計8700億元，有力的支持了上海的發(fā)展。

特別是在2015年，分行順應信貸業(yè)務投行化、交易化、國際化、表外化、供應鏈化趨勢，立足資金組織者角色，通過債券、租賃、理財?shù)雀黝愅ǖ溃瑵M足企業(yè)綜合融資需求，圍繞重大戰(zhàn)略、重大項目和重大工程加快信貸投放。當年貸款余額增長890億元，位居市場第一，創(chuàng)造了歷史新高。

在2015年本市83個重大項目中，建設銀行支持了50個，總承貸金額330億元，占融資總額的22%。當年，以債券承銷方式為本市企業(yè)融資超過300億元，位居上海市場首位。發(fā)揮建設銀行集團優(yōu)勢，聯(lián)手子公司，以信托、租賃等方式為本市企業(yè)融資合計30億元。同時，通過新型投融資產(chǎn)品為企業(yè)提供資金640億元，增長翻番。2015年，分行積極利用產(chǎn)業(yè)基金投資形式規(guī)范化、融資模式多樣化、金融服務綜合化的特點，滿足政府及大型企業(yè)客戶項目資金需求，牽手上海本地龍頭企業(yè)和集團內(nèi)專業(yè)公司，推出了國內(nèi)首家總規(guī)模達1000億元的中國城市軌道交通PPP產(chǎn)業(yè)基金，為推動上海乃至中國城市軌道交通建設發(fā)展樹立起了又一個標桿。

2015年9月，上海市政府與總行在北京簽署戰(zhàn)略合作備忘錄，城鎮(zhèn)化建設是其中重要的內(nèi)容。分行狠抓落實，成功推出城鎮(zhèn)化理財融資、城鎮(zhèn)化基金融資、城市更新貸款等多項創(chuàng)新產(chǎn)品，通過股權和債權的結(jié)合，有力地支持了上海城鎮(zhèn)化建設。2015年發(fā)放舊城改造項目（含城中村改造）貸款400多億元，投行類產(chǎn)品100多億元，儲備項目30個，計劃再投放信貸資金700多億元。

為了配合商事制度改革，送產(chǎn)品上門服務，為各類“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”企業(yè)提供精心設計的優(yōu)惠產(chǎn)品組合和結(jié)算POS機、結(jié)算卡，受到了市場的歡迎和好評。

為了助力上海城鄉(xiāng)一體化建設，分行啟動了物理渠道轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，優(yōu)化網(wǎng)點布局。積極關注新型城鎮(zhèn)化進程中教育、文化、衛(wèi)生等領域需求變化，主動對接金融服務。

支持小微企業(yè)發(fā)展是建設銀行轉(zhuǎn)型的重要舉措。我們不僅為大企業(yè)“錦上添花”，更為小微企業(yè)“雪中送炭”，為此拉開了自身結(jié)構調(diào)整、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的新篇章。2015年，分行全面完成了“三個不低于”的監(jiān)管目標，其中小微企業(yè)貸款增速超過了25%。分行還與政府聯(lián)動，重點推進銀政合作平臺模式，打造助保貸拳頭產(chǎn)品。同時，主動擴大小微企業(yè)收費減免范圍，不斷降低融資成本，為企業(yè)發(fā)展提供更實惠的支持。

為了支持本市平臺化建設戰(zhàn)略，不斷深化與大宗商品交易平臺的戰(zhàn)略合作。創(chuàng)新設計包含賬戶管理、資金結(jié)算、托管、理財、融資等在內(nèi)的一體化綜合管家服務方案。

“凡益之道，與時偕行?！痹凇笆濉遍_局之年，同時也是建設銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略深入推進關鍵之年。我們深刻地認識到，墨守成規(guī)、因循守舊沒有出路，唯有努力適應變化，變中求新、變中圖強才能發(fā)展?！笆濉币?guī)劃為我們打開了一條嶄新的發(fā)展之路，雖然存在著許多困難，但我們信心滿滿，創(chuàng)新開拓必須先行一步，唯有如此，才能做到總理要求的，闖過困難的關口，躍上希望的高原。

服務上海經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型升級、創(chuàng)新發(fā)展是我們的責任。作為支持經(jīng)濟建設的金融主力軍，我們將把支持實體經(jīng)濟發(fā)展作為己任，主動適應新形勢、新變化，在轉(zhuǎn)型中實現(xiàn)自身發(fā)展。當前，我們正在積極和市區(qū)兩級政府部門進行“十三五”規(guī)劃對接，一個項目一個項目的制訂金融服務方案，為上海的“十三五”發(fā)展添磚加瓦。我們相信，有總行強有力的支持，有市委、市政府以及各相關部門和社會各界的關心指導，建設銀行上海市分行的明天一定會：“風光無限好”、“更上一層樓”。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。