中國金融體系力保市場主體：讓銀行“敢貸、愿貸、會貸、能貸”

9月10日，中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會。中國銀保監(jiān)會普惠金融部一級巡視員毛紅軍表示，近年來，中國銀保監(jiān)會從信貸投放、資本監(jiān)管、不良容忍、盡職免責(zé)、外部環(huán)境建設(shè)等方面，出臺了一系列差異化的鼓勵支持政策。今年以來銀保監(jiān)會主要從三個方面開展工作。一是迅速出臺金融惠企的金融保障措施，指導(dǎo)銀行精準(zhǔn)加大信貸投放。二是將階段性紓困與長效機(jī)制建設(shè)相結(jié)合，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管激勵約束。明確普惠型小微企業(yè)貸款不良率高于各項(xiàng)貸款不良率三個百分點(diǎn)以內(nèi)的容忍標(biāo)準(zhǔn)。對因疫情影響發(fā)生的小微企業(yè)不良貸款，有充分證據(jù)應(yīng)視為不可抗力，對相關(guān)人員免予追責(zé)。三是聯(lián)動多部門協(xié)同發(fā)力，進(jìn)一步優(yōu)化外部配套支持。推動財(cái)稅部門對普惠型小微企業(yè)貸款的利息收入繼續(xù)免征增值稅等。“這里要追問一下，銀行基層機(jī)構(gòu)和人員為什么惜貸、不愿意貸呢？”毛紅軍在發(fā)布會上自問自答：因?yàn)椴粍澦?，績效低或者沒績效。為什么懼貸、不敢貸呢？因?yàn)椴涣假J款率高、怕問責(zé)。她指出，建立健全對小微企業(yè)敢貸、愿貸的機(jī)制，歸根到底是解決銀行服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動力問題。中國銀保監(jiān)會近年來出臺了一系列差異化的監(jiān)管激勵政策和引導(dǎo)措施，就是為了逐一解決這些問題，并且促進(jìn)銀行形成長效機(jī)制。一是資金端的差異化。通過引導(dǎo)商業(yè)銀行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)中對小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠，解決銀行基層做小微不劃算的問題。目前全國性商業(yè)銀行對小微企業(yè)的貸款，在內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)中均按照不低于50個基點(diǎn)給予優(yōu)惠，一些銀行的優(yōu)惠力度還達(dá)到了100個基點(diǎn)以上。二是內(nèi)部考核差異化。要求商業(yè)銀行將普惠金融的指標(biāo)在其分支行績效考核的權(quán)重提升到10%以上，解決小微條線沒有績效的問題。三是針對不良貸款率高這個問題，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化。“監(jiān)管政策上已經(jīng)明確提出普惠型小微企業(yè)貸款的不良率可以高于各項(xiàng)貸款不良率三個百分點(diǎn)以內(nèi)的容忍度，這些是最基本的要求。”四是針對“怕問責(zé)”，實(shí)行盡職免責(zé)的差異化。中國人民銀行南京分行行長郭新明在發(fā)布會上表示，江蘇是制造業(yè)大省、外貿(mào)大省，中小企業(yè)眾多。面對疫情帶來的前所未有的沖擊，中國人民銀行南京分行將金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作融入“敢貸、愿貸、會貸、能貸”長效機(jī)制和能力建設(shè)，取得明顯成效。7月末江蘇省金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款余額15.1萬億元(人民幣，下同)，同比增長16.4%，增速比去年同期提高1.8個百分點(diǎn)；中小微企業(yè)貸款余額6.8萬億元，同比增長14.5%，增速比去年同期提高4.7個百分點(diǎn)；普惠小微貸款余額1.32萬億元，同比增長39.3%；制造業(yè)本外幣貸款比年初新增1302億元，創(chuàng)7年來新高。中國農(nóng)業(yè)銀行首席專家兼普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理許江表示，農(nóng)行配置了專項(xiàng)激勵工資和戰(zhàn)略費(fèi)用，為“愿貸”創(chuàng)造積極氛圍。發(fā)行業(yè)內(nèi)首單用于疫情防控用途的小微專項(xiàng)金融債，單獨(dú)匹配并確保普惠信貸規(guī)模，今年普惠金融信貸規(guī)模是2400億元，“三農(nóng)”信貸規(guī)模是5000億元；建立了差異化的普惠政策制度體系，重構(gòu)信貸業(yè)務(wù)模式和流程，為“能貸”提供充足資源和制度保障。加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓科技為普惠金融服務(wù)賦能，為“會貸”提供有力支撐。提升風(fēng)險(xiǎn)防控智能化水平，落實(shí)“容錯糾錯”政策，前后出臺了三份小微企業(yè)盡職免責(zé)文件，今年又出臺了14條免責(zé)規(guī)定，形成了“敢貸”的良性機(jī)制。(完)

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