金融創(chuàng)新重構(gòu)杭州經(jīng)濟生態(tài)

可以說，當(dāng)下的中國正從產(chǎn)業(yè)資本時代走向金融資本時代，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新進程中，資本的作用愈發(fā)凸顯。

作為長三角區(qū)域性金融服務(wù)中心的杭州，為資本市場融資提供了更多可能，正力求以創(chuàng)新來釋放更強的驅(qū)動力。

2015年，網(wǎng)商銀行、網(wǎng)金社、浙民投等新興金融機構(gòu)陸續(xù)落戶于杭；玉皇山南基金小鎮(zhèn)、余杭夢想小鎮(zhèn)、西溪谷互聯(lián)網(wǎng)金融集聚區(qū)等特色金融小鎮(zhèn)在杭州集群；私募股權(quán)機構(gòu)也在這里日升月恒……這一年，杭州新興業(yè)態(tài)的金融勢力漸成氣候。

這一年，以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)也沒閑著。他們積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略和移動客戶端，充分利用新技術(shù)，完善服務(wù)功能，開拓新的業(yè)務(wù)增長點，逐步擺脫對營業(yè)網(wǎng)點的依賴，開拓自己的“云銀行”之路。

金融創(chuàng)新，無疑是推動金融與經(jīng)濟發(fā)展的源頭活水。而杭州，已成為這條路上的先鋒隊。這座城市里的金融機構(gòu)，在盈利和同業(yè)競爭的驅(qū)動下，以大開放、大合作的方式，亮出了前所未有的轉(zhuǎn)型誠意，努力去滿足“互聯(lián)網(wǎng)+”時代出現(xiàn)的新的金融需求，創(chuàng)造出一個又一個風(fēng)口上的奇跡。

存貸款增速位居全省前列

中國金融看浙江，浙江金融看杭州。而數(shù)字說明一切。

來自杭州市統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，2015年，杭州市金融業(yè)累計實現(xiàn)增加值978.03億元，占GDP比重達9.7%；同比增長15.2%，高于全市GDP增速5個百分點，拉動全市GDP增長1.5個百分點。

其中，值得一提的是，杭州的存貸款余額增速顯著。12月末，全市本外幣存款余額29863.83億元，較去年同期多增5413.32億元，同比增長13.87%，存款增速居全省首位。全市本外幣貸款余額23327.95億元，較去年同期多增2011.12億元，同比增長9.27%，貸款增速居全省第二位。

不僅如此，為了強化簽約機構(gòu)融資保障，杭州市政府已與交通銀行、浙商銀行等14家在杭銀行業(yè)金融機構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議。截至12月末，這14家銀行業(yè)金融機構(gòu)共向杭州市投放各類資金5622.25億元，以158%的比例超額完成全年約定投放金額。

與此同時，杭州企業(yè)債務(wù)融資規(guī)模不斷擴大。至2015年末，全市企業(yè)在各類市場合計發(fā)債1062.7億元，同比增長20.4%。去年以來，網(wǎng)商銀行、網(wǎng)金社、浙民投、芝麻信用等金融機構(gòu)陸續(xù)落戶杭州，浙江物產(chǎn)集團財務(wù)公司、杭銀消費金融公司于2015年12月開業(yè)，裕隆汽車金融公司獲批籌建，全市已有409家銀證保機構(gòu)。

積聚新興金融機構(gòu)塑造創(chuàng)新藍圖

2015年6月25日，網(wǎng)商銀行在杭州開業(yè)。作為首批民營銀行的試點，它是國內(nèi)第二個開業(yè)的網(wǎng)絡(luò)銀行。

沒有實體網(wǎng)點，僅以信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為依托，一切業(yè)務(wù)都在互聯(lián)網(wǎng)上開展，一方面降低了銀行經(jīng)營成本，另一方面也降低融資成本，從而為小微企業(yè)的融資帶來了更多可能。

而杭州，也充分利用其區(qū)域優(yōu)勢和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)環(huán)境，吸引著一大批新興金融產(chǎn)業(yè)。

2015年初的政府工作報告中，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)首次被提及，開啟了新金融邁向資本市場的大門。而作為互聯(lián)網(wǎng)金融高地，杭州也見證了許多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在這里騰飛。上城玉皇山南基金小鎮(zhèn)、余杭夢想小鎮(zhèn)等金融小鎮(zhèn)已獲省政府掛牌。拱墅區(qū)運河財富小鎮(zhèn)、蕭山區(qū)湘湖金融小鎮(zhèn)、富陽區(qū)黃公望金融小鎮(zhèn)、桐廬縣健康金融小鎮(zhèn)等新一批金融小鎮(zhèn)逐步成型。初步形成了“業(yè)態(tài)豐富、各具特色、集群共進”的杭州特色金融小鎮(zhèn)發(fā)展格局。

杭州互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)氣氛濃厚，總體水平居全國前列，并形成了“一超多強，遍地開花”的大好局面。“一超”，即螞蟻金服；“多強”包括挖財、微貸網(wǎng)、鑫合匯、盈盈理財?shù)?，它們代表了互?lián)網(wǎng)金融細分領(lǐng)域的融合發(fā)展。

去年9月13日，杭州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會在西子湖畔宣布正式成立。首批加入?yún)f(xié)會的單位有50余家，成員覆蓋了第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)理財、P2P平臺、技術(shù)服務(wù)平臺等多類互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)模式，以及銀行、證券、行業(yè)門戶等各類金融服務(wù)機構(gòu)。同年9月29日，浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟在杭州正式成立。通過報名、調(diào)研、篩選、選拔等方式，兩個組織目前共有百余家企業(yè)自愿加入，涵蓋了銀行、證券、保險、第三方支付、P2P、眾籌等金融機構(gòu)。

金融機構(gòu)爭相爭奪大數(shù)據(jù)

眼下，大數(shù)據(jù)的爭奪已成為杭城各大金融機構(gòu)最大的課題。

以網(wǎng)絡(luò)微貸為例，銀行入手這塊業(yè)務(wù)面對的第一個問題便是：數(shù)據(jù)從哪兒來？為了掌握數(shù)據(jù)，目前杭城的銀行大致探索了三種模式：自建電商平臺，根據(jù)自己平臺上的數(shù)據(jù)來提供信用貸款；與電子商務(wù)平臺公司合作；與市場上掌握這些電商店家核心數(shù)據(jù)的第三方公司合作，包括提供ERP系統(tǒng)服務(wù)公司、快遞公司等。

面對銀行這樣的“大象”轉(zhuǎn)身，互聯(lián)網(wǎng)金融公司也不甘人后。包括挖財網(wǎng)、微貸網(wǎng)、鑫合匯、盈盈理財?shù)群贾荼就粱ヂ?lián)網(wǎng)金融公司均使出了殺手锏來爭奪細分市場。

盈盈理財聯(lián)合創(chuàng)始人熊偉告訴記者，他們推出的存貨質(zhì)押貸和司法拍賣貸就是爭奪大數(shù)據(jù)的有力產(chǎn)品?！按尕涃|(zhì)押貸主要是針對電商企業(yè)推出的，杭州是中國電商之都，但是90%的電商都很難從銀行獲得貸款。企業(yè)可以存貨作為質(zhì)押，盈盈理財按照市場估值打折之后在平臺上發(fā)標向投資客戶募集資金，同時做好存貨的動態(tài)監(jiān)控，切實保障投資客戶資金安全。”

“大象”與“螞蟻”合力助陣實體經(jīng)濟

P2P平臺動作頻發(fā)、攻勢不減，以用戶體驗圈地的第三方支付步步緊逼，民營銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行也虎視眈眈。傳統(tǒng)銀行的城池，不再固若金湯。攪局者層出不窮，而攪局者的身份已不再只是敵人，“競合”關(guān)系不斷深入。

從一口氣推出三個互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和三個平臺的強勢出擊，到“宇宙大行”行長易會滿神似喬布斯般的精彩營銷——工行那場至今仍令人記憶猶新的"e-ICBC"發(fā)布會，實際上已經(jīng)成為去年以來傳統(tǒng)銀行在“互聯(lián)網(wǎng)+”思維下奮力奔跑的生動寫照。

去年9月29日，工行正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融升級發(fā)展戰(zhàn)略e-ICBC2.0版，宣布構(gòu)筑以“三平臺、一中心”為主體，覆蓋和貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構(gòu)。

而另一所國有大行農(nóng)業(yè)銀行，以金穗惠農(nóng)通服務(wù)點為基礎(chǔ)，依靠電商平臺與縣鎮(zhèn)級批發(fā)商、農(nóng)資企業(yè)形成雙邊合作關(guān)系，向下融入農(nóng)戶日常生產(chǎn)生活，構(gòu)建B（批發(fā)商）—B（零售商）—C（農(nóng)村客戶）的農(nóng)村金融生態(tài)圈，為縣域和農(nóng)村地區(qū)客戶提供包括基礎(chǔ)金融、電子商務(wù)、投資理財?shù)仍趦?nèi)的線上線下一體化金融服務(wù)。

對于銀行人來說，2015年的直銷銀行也不得不提。

身為互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融的“混血兒”，直銷銀行以極快的發(fā)展速度壯大隊伍。廣發(fā)銀行旗下的有米直銷銀行就向廣大互聯(lián)網(wǎng)客戶提供了基金、儲蓄、黃金、保險等“標準化”和“專屬化”的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶在不同應(yīng)用場景下的金融服務(wù)需求。而浦發(fā)銀行推出的“spdb+”浦銀在線互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，則打造了與線下無差異服務(wù)的全新“線上浦發(fā)銀行”，24小時隨時隨地完成開戶，以及多種類的金融產(chǎn)品服務(wù)為便捷客戶、降低成本立下汗馬功勞。

而新興業(yè)態(tài)的蓬勃發(fā)展也讓杭州站在了互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的高地上。不論是讓投資理財門檻一降再降的P2P平臺，還是已深入到水果店、菜場的第三方電子支付，抑或是迅速贏得創(chuàng)客和初創(chuàng)企業(yè)青睞的眾籌，互聯(lián)網(wǎng)金融的各種業(yè)態(tài)遍地開花，創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮。

記者手記

于無聲處聽驚雷

一個人均GDP已達到富裕國家水平的城市，對于投融資的需求之旺盛是顯而易見的。不論是已處“巨無霸”地位的產(chǎn)業(yè)還是正在冉冉升起的新興行業(yè)，金融市場對實體經(jīng)濟的推動作用不容忽視。

在互聯(lián)網(wǎng)金融成為各行各業(yè)追逐的新“藍?！敝H，杭州的金融機構(gòu)也逐步發(fā)力，成為打造浙江金融萬億產(chǎn)業(yè)的重要支柱。不管是傳統(tǒng)的金融人還是新興的從業(yè)人員，在“風(fēng)口”上不斷創(chuàng)造奇跡的同時，他們都無一例外成為浙江產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的推動者。

相比那些有著數(shù)十年甚至上百年歷史的傳統(tǒng)銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融如同不安分的“初生牛犢”，在吞噬著昔日傳統(tǒng)金融領(lǐng)地的同時，更在觀念上催生著創(chuàng)新。以網(wǎng)商銀行為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融新勢力，正加速攪動中國銀行業(yè)160多萬億總資產(chǎn)規(guī)模的大池子。

回望2015，紛紛擾擾的事件背后，互聯(lián)網(wǎng)金融于無聲處聽驚雷，大量變化已在不知不覺中發(fā)生。這些變化與經(jīng)濟增速下行、消費驅(qū)動增強、經(jīng)濟金融化、金融市場化相疊加，具有超越互聯(lián)網(wǎng)與金融的多重含義，影響深遠卻大音希聲，彌足留存、記錄。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。