乘聯(lián)會：新能源車不能買得起用不起

隨著國家推進節(jié)能減排、“雙碳”戰(zhàn)略，新能源汽車銷量將繼續(xù)呈現(xiàn)大幅增長態(tài)勢。乘聯(lián)會數(shù)據(jù)顯示：11月新能源乘用車零售銷量達到37.8萬輛，同比增長122.3%，環(huán)比增長19.8%。1-11月新能源車零售251.4萬輛，同比增長178.3%。新能源車與傳統(tǒng)燃油車走勢呈現(xiàn)強烈差異化的特征，新能源車實現(xiàn)對燃油車市場的替代效應(yīng)，并拉動車市加速向新能源化轉(zhuǎn)型的步伐。

新能源車保險的推出是很好的事情。但成本增加偏高，可能新能源車省下的油錢要去交保險，導(dǎo)致新能源車似乎不劃算，形成買得起用不起的現(xiàn)象，不利于新能源車推廣。因此車企要建立自己的保險品種，行業(yè)要有更精準的保險測算，國家也要支持保險費用的合理補貼。

一、新能源汽車保險帶來新技術(shù)的保險鎖

12月14日，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》在保險責任上，《條款》為“三電”系統(tǒng)提供保障，并全面涵蓋新能源汽車的使用場景，除了行駛外，還包括停放、充電及作業(yè)的狀態(tài)。同時，《條款》明確了新能源汽車損失保險責任范圍包括因意外事故（含起火燃燒）造成被保險新能源汽車電池及儲能系統(tǒng)、電機及驅(qū)動系統(tǒng)、其他控制系統(tǒng)的直接損失。

從附加險來看，此次專屬條款中設(shè)置了13個附加險，除了與燃油車險一致的劃痕險、絕對免賠率等條款，還增加了新能源汽車特有的“配套設(shè)施”保障，包括外部電網(wǎng)、自用充電樁等專屬附加險等。

12月27日，上海保險交易所正式上線新能源汽車險交易平臺，并首批掛牌人保財險、平安財險、太保產(chǎn)險等12家財險公司的新能源汽車專屬保險產(chǎn)品，為新能源汽車專屬保險產(chǎn)品落地服務(wù)提供支持。

新車車險設(shè)計初衷是覆蓋新能源車各個使用環(huán)節(jié)的風(fēng)險，確保車主使用新能源車出現(xiàn)問題時有社會保障的兜底。《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》的實行，明確“三電”“起火”全部賠付，在滿足了新能源汽車車主需要的前提下，也對保險公司的權(quán)責有了更明確的劃分。

新能源車保險本身來說是很好的事情，能夠解決消費者使用新能源車的擔憂問題。只要有了保險，在用新能源車使用過程中出現(xiàn)的主要問題都能夠得到有效的擔保，這樣話有利于新能源車的推廣。

二、私家車保費的主要因素較多

新能源私家車保險要考慮的較多，主要是考慮車型價格，出險頻次以及出險后賠償?shù)染C合因素的考慮。因此，涉及保費的因素是多元化的，是歷史數(shù)據(jù)的綜合結(jié)果，因此新能源車相對來說是保費比較貴。

新能源車理論來說，可以上傳統(tǒng)燃油車的保險，但是如果出現(xiàn)新能源車獨有部分故障的話，是無法得到有效保障的。比如說充電問題，尤其是電池問題等電動車特有的三電部位的問題，這是得不到有效保障的，所以上傳統(tǒng)燃油車的保險實際上是沒有太大意義。

三、新能源汽車保費測算數(shù)據(jù)要精準

對于新能源車保費相比同級別燃油車高的現(xiàn)象，主要還是因為新能源車的保險歷史數(shù)據(jù)積累少。隨著近幾年新能源產(chǎn)品快速提升，相對于歷史數(shù)據(jù)中的老產(chǎn)品，目前新能源車的技術(shù)和安全提升比較快。前期的一些老舊車型出現(xiàn)故障的概率相對比較高。所以由于歷史數(shù)據(jù)的波動比較大，導(dǎo)致對前期一些高故障車型的歷史數(shù)據(jù)的帶入，由此影響了車型改進之后高安全低故障的合理費用和保障。

四、新能源車不能買得起用不起

近期有車主抱怨：12月23日投保的費用為8278元，到27日投保費用暴漲到1.4萬多元，漲幅高達80%。這增加的6000元，核算每月500元錢，應(yīng)該能跑近1000公里，基本覆蓋了燃油車的油費，是很高的成本增加。大幅弱化了電動車與傳統(tǒng)燃油車的優(yōu)勢。導(dǎo)致部分消費者的消費心理顧慮。

因此建議保險行業(yè)在新能源車中應(yīng)該用更近的數(shù)據(jù)信息，用更短期的數(shù)據(jù)延展分析。降低保費。

同時鼓勵整車企業(yè)建立自身的保險品種，拓展整車企業(yè)的保險業(yè)務(wù)，建立自己有數(shù)據(jù)支持的低保費保險體系。

國家也應(yīng)該對新能源車在保險中的一些問題給予有效的支持，從而防止由于新能源車保險價格偏高，導(dǎo)致出現(xiàn)新能源車買得起卻用不起的情況出現(xiàn)，這樣也有利于新能源車行業(yè)更快發(fā)展。

備注：數(shù)據(jù)僅供參考，不作為投資依據(jù)。